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ING Direct

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ING Direct - banque en ligneUne banque en ligne qui a tout pour plaire

Le groupe ING est une grande institution financière néerlandaise. La première banque en ligne, ING Direct, est née au Canada en 1997 et a ouvert ses portes en France en 2000, proposant initialement de l'épargne. L'Assurance Vie devint disponible en 2004, et connaît depuis un franc succès. En 2010 ING Direct ajoute également à son catalogue le compte courant. Les boursicoteurs trouveront de leur côté une offre de bourse et de fonds de placement.
Le groupe ING est déjà présent dans plusieurs pays et propose déjà ses services de banque en ligne en Europe et aux Etats-Unis. Il reste aujourd'hui le leader des banques en ligne, en France et dans le monde, comptabilisant 920 000 clients français en 2015. Avec une tarification particulièrement avantageuse, un service de qualité et un site Internet très efficace, son positionnement parmis les meilleures se justifie tout à fait.
L'essort de la mobilité n'a pas échappé à ING Direct qui rend disponible la gestion de ses comptes directement à partir des iPhones, iPads, téléphones sous Androïd...
Nous avons testé les services bancaires et voici nos conclusions.



Ouvrir un compte bancaire ING Direct en ligne
COMPTE BANCAIRE
80 € offerts crédités à l'ouverture d'un compte courant avant le 25/02/20, sous réserve d’un versement minimum indiqué dans la convention d’ouverture du compte avant le 25/04/2020, sous réserve d’un versement minimum indiqué dans la convention d’ouverture du compte.

EPARGNE
2 % garantis pendant 2 mois pour une première ouverture d'un compte courant, dans la limite de 50 000 € (voir conditions sur le site). .




Notre avis:

Même si le groupe ING est néerlandais, ING Direct dépend de la loi française sur les établissements bancaires, et offre à ce titre toutes les garanties légales, ce qui devrait rassurer les futurs clients encore hésitants.
Cette banque pionnière de l'offre en ligne témoigne d'un vrai service de qualité, et couvre la plupart des besoins au quotidien. Elle s'adresse aux personnes désireuses de s'affranchir des agences physiques, de leurs horaires inadaptés à une vie moderne, des interminables queues au guichet et des frais bancaires exhorbitants injustifiés.
Elle séduira également ceux qui souhaitent ne pas mettre tous leurs oeufs dans le même panier et diversifier leurs placements et épargne. Elle se classe parmis les meilleures du marché, et à notre avis, peut tout à fait se placer sur la première marche du podium tant la tarification reste avantageuse.



Comment ouvrir un compte chez ING Direct ?

L'ouverture d'un compte est ultra rapide !
Il suffit de compléter en ligne le formulaire d'ouverture de compte courant, puis d'imprimer le contrat. Il faut ensuite le retourner par voie postale, accompagné des pièces justificatives demandées. (Vous pouvez aussi demander à recevoir ledit contrat par la Poste, mais vous perdrez quelques jours).
La demande est ensuite étudiée, et si acceptation il y a, vous êtes averti par e-mail ou par SMS de la confirmation d'ouverture sous 3 jours.

Moins d'une semaine après votre demande et étude de votre dossier, vous recevez par la Poste, en recommandé, votre enveloppe de bienvenue dans laquelle vous trouverez :
- votre carte Gold MasterCard
- votre carte d'authentification personnelle pour sécuriser certaines opérations en ligne.
- des guides d'accueil et d'utilisation de votre compte.
- des notices d'informations contractuelles (assurance, assistance, tarifs, contrat carte bancaire...).
- un récapitulatif de l'offre qui vous a été faite (découverts et plafonds autorisés...).
- un bulletin de changement de domiciliation bancaire prérempli pour vous faciliter le transfert de vos revenus.

Le compte ne sera définitivement activé qu'après un premier versement (au minimum de 300 €), par chèque bancaire ou virement (depuis un compte à votre nom) sur celui-ci.


Conditions à remplir pour ouvrir un compte ING Direct

Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte ING Direct :
- être une personne physique majeure, capable et domiciliée en France pour des besoins autres que professionnels)
- avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail
- réaliser un versement externe mensuel de 1 200 € pour un compte simple, ou 2000 € nets / mois pour un compte joint, OU disposer de 5000 € d'encours, sinon payer des frais d'utilisation de 5€ / mois
- Il n'y a pas d'obligation de domiciliation de salaire, comme dans d'autres banques en ligne.
- transmettre un justificatif d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenu.

Néanmoins, ING propose aux personnes ne pouvant justifier de revenus à cette hauteur d'ouvrir un compte, moyennant une contribution de 5 euros par mois (60 €/an), cette offre incluant une carte Gold Mastercard.



Carte gratuite si... ...le revenu justifié
est supérieur à
Carte Gold Mastercard
Carte GOLD MASTERCARD
1200 € / mois
(2000 € nets / mois pour 2 titulaires)
ou
5000 € d'encours
Carte Gold Mastercard
Carte GOLD MASTERCARD
pas de justification de revenus mais une cotisation de 5 €/mois
soit 60 €/an.
(Offre à partir du 21 juin 2016)


La carte bancaire chez ING Direct

Un seul type de carte est proposé : la Gold MasterCard, à débit immédiat ou différé. C'est l'équivalent de la carte Premier chez Visa.
Elle est acceptée dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets (plus de 30 millions de commerçants dans le monde, dans 210 pays), au même titre que la Visa. ING Direct la fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires !
Elle est accompagnée d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs :
- assistance médicale et rapatriement
- hospitalisation à l'étranger
- assistance juridique à l'étranger
- chauffeur de remplacement
- assistance neige...
- assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
- garanties face aux interdictions de vol des avions
- assurance neige et montagne
- assurance annulation/interruption de voyage
- assurance accidents de voyage
- responsabilité civile à l'étranger...

Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, cash back sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...).
Au final, une offre haut de gamme très complète pour... 0€ !


Les services gratuits de ING Direct

gratuit Ouverture/fermeture/tenue de compte. Attention : les comptes inactifs sont désormais pénalisés et taxés tous les 3 mois !
gratuit Accès au service clientèle depuis un poste fixe
gratuit Accès au service de gestion de ses comptes à distance (par Internet, service clientèle ou serveur vocal)
gratuit Service d'alerte par SMS ou e-mail paramétrable
gratuit Outil de gestion de budget
gratuit Retrait d'espèces en euros dans la zone euros (DAB/GAB)
gratuit Achats réglés en euros dans la zone euro
gratuit Cotisation de la carte Gold MasterCard à paiement international, assurance et assistance incluses
gratuit Application iPhone, Ipod touch, Ipad pour gérer votre compte à distance
gratuit Règlement de succession
gratuit Procuration
gratuit 2 chèques de banque par mois
gratuit Relevés de compte en ligne et envoi du format papier (pensez à la Planète, évitez de demander ce dernier...)
gratuit Edition de RIB directement en ligne
gratuit Commande, renouvellement de chéquier et envoi simple.
gratuit Virements (internes, ponctuels, permanents, externes...), gratuits également quand l'ordre est passé par téléphone. Les virements sont sécurisés et protégés par un système de code personnel (carte d'authentification à conserver précieusement) qui limite le risque de fraude sur votre compte.
gratuit Mise en place d'un prélèvement automatique
gratuit Outil de migration pour changer de banque facilement : ING Direct peut s'en charger pour vous en les mandatant grace à un outil prévu à cet effet dans l'Espace client.
consultez la tarification en vigueur de ING Direct
NB : les dates de valeurs sont au jour J


La différence avec la concurrence

positif La carte bancaire premium (et services associés) totalement gratuite accessible à partir de revenus peu élevés (1200 € de revenus nets par mois pour un compte simple).
positif pas de "package" de services, souvent très chers payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise : presque tout est gratuit !
positif une tarification générale ultra compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché, si ce n'est la meilleure.
gratuit la possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne, d'une assurance vie. ING Direct fait régulièrement des taux promos attractifs en cours d'année.
positif numéro Cristal (appel local en 09) pour joindre un conseiller, du lundi au samedi de 8h à 21h/18h le samedi.
positif une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement ultra rapide.
positif à certaines périodes ING verse une somme non négligeable à tout nouveau client pour la première ouverture d'un compte courant ou d'un compte épargne.
gratuit le parrainage d'amis est rémunéré pour le parrain et le filleul.
négatif une interface très minimaliste et désormais presque trop simplifiée. Elle a été modifiée courant 2013 et le résultat est à notre avis bien moins ergonomique et lisible qu'auparavant, avec une "fluidité animée" apparente qui s'avère très désagréable (notamment le scroll en bas de page qui recharge automatiquement la fin de page).
négatif on regrette que la double authentification, plus sécurisée (identifiants + code envoyé par SMS) déjà mise en place par quelques banques, ne soit toujours pas disponible.


Visuels de l'interface


ING Direct - visuel des opérations sur compte courant ING Direct - visuel synthese des comptes ING Direct - visuel de l'interface de virement ponctuel
Opérations du compte courant Synthèse des comptes Interface de virement ponctuel


Disponibilité de l'application mobile


ING Direct sur Google Play ING Direct sur Apple Store ING Direct sur Windows Store
OUI OUI OUI



Une offre très complète


Compte courant
avec la carte Gold MasterCard gratuite
Livret épargne Orange (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
Livret épargne Orange pour enfant mineur
Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
Compte à terme (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture
Assurance Vie en ligne sans frais d'entrée
Bourse (0€ sur une majorité d'opérations courantes)
Gamme de Fonds (0€ de droits d'entrée, sortie et garde)




Je souhaite ouvrir un compte courant en ligne ING Direct
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80 € offerts crédités à l'ouverture d'un compte courant avant le 25/02/20, sous réserve d’un versement minimum indiqué dans la convention d’ouverture du compte avant le 25/04/2020, sous réserve d’un versement minimum indiqué dans la convention d’ouverture du compte.



Evaluation du site : Août 2015.

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