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Frais de compte bancaire

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Les frais des banques, ou comment gagner toujours plus !


Relevé de compteIl est très loin le temps où sur votre relevé de compte n'apparaissaient que les opérations que vous aviez initiées... Ce n'était que quand vous étiez à découvert que des frais étaient perçus.
Maintenant tous les mois vous pouvez voir, entre autres: frais de gestion (c'est un nom fourtout), frais d'opération, frais de virement, frais chèque de banque, abonnement assurance du compte, frais de convention, mise en place d'un prélèvement... Et la liste s'allonge en permanence...

Pourquoi cette hausse de frais ?

Afin de montrer que les banques françaises étaient aussi rentables que les banques anglaises ou américaines, nos banquiers se sont mis à facturer tout et n'importe quoi... Des services gratuits sont devenus payants, comme les retraits dans les distributeurs, le chéquier qui traîne trop longtemps à votre agence... Ces petits euros glanés ici et là, multipliés par le nombre de clients, ont permis de gonfler les résultats des grands groupes financiers.

Et la banque inventa le pack !

Devant les attaques (trop gentilles) des associations de consommateurs, les banques ne pouvaient plus continuer à prélever dans tous les sens... Elles ont donc cherché à montrer qu'elles étaient conciliantes et soucieuses des intéêts de leur clientèle. Un banquier de génie a donc inventé (ou importé) le pack, appelé aussi convention ou forfait.
L'idée est séduisante: vous payez un abonnement mensuel ou annuel pour « bénéficier » d'un grand nombre de services...
La plupart du temps vous y retrouvez une carte bancaire, mais aussi des services qui étaient gratuits avant comme une autorisation de découvert, des virements automatiques, des assurances sur la carte bancaire (déjà inclus...).

Résultat vous payez tous les mois, ou tous les ans, un abonnement à de multiples services que vous n'utiliserez presque jamais !
Des exemples de services compris mais inutiles
- la réédition d'un code confidentiel: en avez-vous déjà eu besoin 3 fois dans l'année vous ???
- l'accès à un compte rémunéré: le client doit donc payer pour toucher des intéêts...
- une réduction sur un abonnement pour consulter ses comptes sur internet (alors qu'ils sont gratuits dans d'autres banques...)

Pour faire passer la pilule les banquiers ont mensualisé les frais de gestion... c'est sûr que 11 euros par mois c'est plus léger que 133 euros par an.. Mais le prix reste le même! Notre constat est simple: les banques traditionnelles profitent de leur monopole pour taxer des clients qui ne peuvent se passer d'une banque...

Il existe néanmoins des solutions pour payer moins cher les services bancaires:

1/ Négocier avec votre banquier la suppression de ces frais multiples. Voir également demander la gratuité de certains services. Cette solution n'est réservée qu'aux clients ayant les reins solides: plusieurs comptes épargnes bien alimentés peuvent faire la différence...

2/ Ouvrir un compte à la Poste... Les frais y sont généralement moins chers que dans les banques traditionnelles. Seuls inconvénients: les horaires de la Banque Postale qui n'arrangent que leurs employés, la queue en permanence pour n'importe quelle opération, l'absence de confidentialité, l'obligation de prendre un rendez-vous pour avoir une entretien avec un conseiller.

3/ Ouvrir un compte en ligne dans une banque internet. Celles-ci ont bien compris que la désaffection des clients pour les banques traditionnelles est en grande partie dûe aux coûts prélevés sur les comptes. Pour capter ces personnes déçus, les banques comme Fortuneo, ING Direct, Boursorama Banque ou monabanq. proposent des services peu chers ou gratuits, en restant ouvert vraiment tard (en soirée ou même la nuit pour certaines) !

à voir Pour aller plus loin voir notre comparatif sur les banques en ligne.
à voir Etapes à suivre pour changer de banque en toute sécurité.
voir aussi Comparatif de cartes bancaires gratuites


Actualité des banques :

3/8/2016
Apple Pay, un sans contact de plus !
Apple Pay est un système de paiement sans contact avec votre téléphone. Vous posez votre smartphone sur le terminal de paiement du commerçant, vous validez avec votre empreinte digitale et vous partez. Sans être révolutionnaire ou vraiment nouveau ce service est assez pratique et sécurisé (pas de numéro de carte en circulation et paiement, sans montant maximum, validé immédiatement par l'empreinte). Actuellement, seulement 3 banques proposent Apple Pay : les Caisses d'Epargne, les Banques Populaires et Carrefour Banque. Vous vous posez la question de savoir pourquoi les autres banques ne sont pas au rendez-vous ? Si elles ne veulent pas adhérer c'est uniquement pour des raisons financières puisque Apple Pay facture 5 centimes à la banque par transaction, soit la moitié de la rémunération de l'établissement bancaire (pour un achat moyen de 50 euros). Pour éviter de partager les bénéfices, les grandes banques étudient d'autres systèmes comme celui du GIE Cartes Bancaires en gestation pour 2017 (?), ou Paylib qui va lancer une offre de "sans contact" dans les prochains mois. Mais il ne faut pas oublier qu'existe déjà d'autres solutions, non bancaires, comme Orange Cash, réservé aux clients d'Orange (ou de Sosh) ou Boon, une application développée pour les possesseurs de smartphones Androïd. Par ailleurs, un autre fabricant, Samsung, va également proposer son propre mode de paiement en France à partir de 2017... Fabricants de téléphone, opérateurs de téléphonie, créateurs d'applications, banques,… il y a du monde pour se partager le juteux marché du règlement sans contact ! Et face à cette inflation de paiements NFC il apparaît aujourd'hui qu'aucune des banques en ligne ne propose ce service. Dommage pour les clients !

voir Comparer les banques en ligne


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