Dans le langage courant on entend souvent dire de quelqu'un qu'il est « fiché BDF » ou « fiché Banque de France ». Sans être totalement faux, c'est un abus de langage car la Banque de France gère plusieurs fichiers. Ce fichage Banque de France correspond en fait à un fichage au FCC, Fichier Central des Chèques Impayés.
Le FCC est un fichier géré par la Banque de France pour répertorier les personnes frappées d'une interdiction (d'origine bancaire ou judiciaire) d'émettre des chèques. Figurent également dans le fichier FCC les personnes qui sont interdites d’utiliser une Carte Bancaire.
Ce fichage intervient lorsque vous avez émis un ou plusieurs chèques sans provision, ou utilisé votre carte bancaire de manière abusive. Dans ces cas votre banque prononce à votre encontre une peine d’interdiction afin de vous retirer vos chéquiers et votre carte bancaire.
Chaque établissement financier ou banque est tenu d'interroger ce fichier lors de l'ouverture d'un compte courant, ou la souscription à un moyen de paiement (chéquier ou carte bancaire).
Le cas le plus fréquent est celui du chèque impayé. Vous avez émis un chèque pour un tiers (particulier, société, administration..) et vous n'aviez pas la provision suffisante sur votre compte. Votre gestionnaire de compte a donc refusé le paiement du chèque.
Dès que vous êtes prévenu vous devez régulariser votre situation immédiatement en payant le tiers destinataire du chèque :
Il est également possible que vous soyez fiché au FCC car vous avez utilisé votre carte bleue de manière disproportionnée par rapport aux revenus domiciliés sur votre compte bancaire. Dans ce cas votre banque peut confisquer votre carte ou l’invalider et demander votre fichage au FCC.
Dans tous les cas, prenez contact avec votre banquier afin de trouver la meilleure solution.
Le fichage FCC n'est pas à prendre à la légère. Les conséquences du fichage sur votre vie quotidienne étant importantes, il faut à tout prix l'éviter. Régler le loyer, les courses sans carte bancaire ou chéquier transforme votre vie en véritable cauchemar !
Suite à des chèques impayés :
Suite à l’utilisation abusive d’une carte bancaire :
Réglez tous les chèques qui ont été refusés.
Un particulier peut être fiché au FICP sans être inscrit au FCC... et vice-versa. L'un n'entraîne pas forcément l'autre, même si les deux sont gérés par la Banque de France.
Pour résumer, l'inscription au FICP vous empêche de faire de nouveaux crédits, alors que le fichage FCC vous empêche d'utiliser un chéquier ou une carte bancaire (Visa ou Mastercard).
Le fichage FCC donne l'information aux banques et aux établissements de crédit que vous avez eu des chèques refusés. Le fichage FCC ne vous interdit toutefois pas de demander un crédit...
Les établissements de crédit pourront, en connaissance de cause, accepter votre demande si les incidents à l'origine de votre fichage ne sont pas trop importants.
Notre conseil : demandez un prêt personnel plutôt qu'une réserve d'argent. En effet, la réserve d'argent étant souvent accompagnée d'une carte bancaire, le crédit serait automatiquement refusé.
Suivant les établissements, vous ne pouvez demander un prêt personnel qu'à partir d'un certain montant, voir le tableau ci-dessous :
Etablissement | Prêt personnel à partir de |
Lien direct |
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500 € | Cetelem |
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500 € | Cofidis |
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3000 € | Carrefour Banque |
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3500 € | FLOA bank |
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4000 € | Cofinoga |
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