Faire une demande de crédit sur Internet


Pourquoi demander votre crédit sur Internet ?

Votre banquier vous demande de passer le voir pour faire un crédit ? Il faut prendre rendez-vous... Mais vous ne voulez pas perdre de temps en déplacement ou en explications... Vous vous dites pourquoi pas sur Internet... Un bref tour en ligne et vous voyez que les établissements de crédit proposent des offres à taux cassés...
C'est décidé ? Vous hésitez encore ? EspaceCrédit fait le point sur la demande de crédit par Internet, les pièges à éviter, les bonnes pratiques et ce à quoi il faut vous attendre...

Comment choisir le bon site ?

Les sites de crédit sont nombreux. En revanche, les sites émanant de réels établissements financiers se comptent sur les doigts de deux mains... Pour rappel, les plus connus sont Cofidis, Cetelem, Cofinoga, Franfinance... mais on trouve de petits nouveaux comme Younited Crédit, ou Carrefour Banque.

Pour faire un premier tri, suivez votre instinct !

Heureusement, les sites qui n'étaient pas sérieux ont tous disparu : les animations, dessins animés et couleurs flash ont disparu avec les sites qui les présentaient ! Par ailleurs les lois sur le crédit ont peu à peu empêché les établissements de communiquer de manière outrancière.
Aujourd'hui, la majorité des sites de souscription de crédit n'utilisent plus les vieilles recettes de marketing d'un autre âge.
Malgré cela, si vous trouvez un site dont l'offre de crédit est noyée sous des animations et des offres « exceptionnelles et miraculeuses », passez votre chemin ! 
C'est simple : plus ça clignote et bouge dans tous les sens, plus on cherche à vous cacher quelque chose... et c'est souvent le taux !

Faites des simulations !

Avant de remplir un formulaire complet, utilisez les outils de simulation de crédit généralement mis à votre disposition. Pour une simulation, vous indiquez uniquement votre achat, le montant de crédit et la durée souhaitée.
Attention : si vous êtes obligés de remplir des cases avec votre nom, votre prénom et votre numéro de téléphone, c'est que ce n'est pas une simple simulation mais une demande de crédit : sortez de ce site, il essaye d'obtenir vos coordonnées !

Certaines simulations ne sont pas précises et vous ne pouvez pas vraiment choisir le montant de votre crédit : par exemple vous ne pouvez pas saisir exactement 1250 euros... Vous êtes obligés de prendre moins (1000 euros) ou plus (1500 euros)...
Dans tous les cas, une fois le résultat obtenu, notez 4 choses :

  • le coût total du crédit, qui est l’élément le plus important
  • la mensualité (hors assurance) que vous propose l'établissement,
  • les frais de dossier s'il y a lieu,
  • le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour information.

Vérifiez que vous allez obtenir une réponse immédiate !

Cela ne sert à rien de remplir votre dossier sur Internet si vous n'obtenez pas une réponse en ligne (dans ce cas allez voir votre banquier, cela sera aussi long !). Les établissements qui proposent la réponse immédiate utilisent les arguments dès la page d'accueil du site... Repérez-les : Réponse de principe en 5 minutes, Réponse immédiate ou encore Réponse de principe en ligne...

Remplir le formulaire

Vous avez réalisé plusieurs simulations sur différents sites ? Vous savez quel établissement vous fait la meilleure offre ? Il ne vous reste plus qu'à remplir le formulaire en ligne...
Généralement, vous avez une trentaine de questions, étalées sur 2 à 8 pages. Cela peut paraître beaucoup, mais c’est en fait normal pour obtenir une vraie réponse en ligne.
A ce sujet, ne mentez pas dans vos réponses car de toute façon les données que vous indiquez seront vérifiées et une fausse déclaration peut vous portez préjudice.
N'oubliez pas de préciser si vous avez un conjoint, surtout s'il travaille, car cela permet d'établir un budget tenant compte des 2 revenus... et donc de multiplier vos chances d'acceptation du crédit.
A un moment ou à un autre, la question de l'assurance crédit va se poser. Vous avez le choix de la souscrire ou pas, c'est facultatif. Toutefois nous ne pouvons que vous encourager à la signer car elle prend en charge vos remboursements en cas de maladie, de chômage et... de décès (vérifiez les garanties sur le site). Cela évite de rajouter un soucis d'argent en cas d'accident de la vie. De plus, les établissements de crédits sont plus enclins à accepter un dossier s'il est assuré...

Le dossier de crédit

Suivant les sites, vous pouvez imprimer votre contrat en ligne et/ou le recevoir par la poste.
En cas d'une impression en ligne, l'avantage est que vous avez votre contrat immédiatement : l'inconvénient c'est souvent une dizaine de pages illisibles (attention à votre cartouche d'encre !).
Pour une réception au domicile, suivant les établissements, comptez entre 48 heures (Cetelem) et 92 heures (Cofidis).
Attention, sur tous les contrats il est impératif de ne pas surcharger, barrer, mettre du blanc... cela annule purement et simplement le contrat.

Comment choisir la bonne offre ?

Pour un « petit » montant de moins de 5000 euros, le compte renouvelable peut être une meilleure solution que le prêt personnel : facilité à diminuer et augmenter les mensualités, facilité d'envoyer à tout moment un chèque pour solder partiellement votre crédit.

Pour un montant supérieur à 5000 euros, préférez le prêt personnel qui est adapté à votre projet... Pour l'achat d'une voiture ou d'un camping-car choisissez le crédit correspondant : un crédit voiture vous proposera des durées de crédit plus appropriées qu'une réserve d'argent.

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Si vous êtes locataire vous ne pouvez faire aucun nouveau crédit tant que vous êtes fiché FICP. Si vous êtes propriétaire ou en accession à la propriété, vous pouvez envisager un crédit hypothécaire.
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Le FICP est un fichier géré par la Banque de France pour répertorier les incidents de paiements ou une demande de dossier de surendettement effectuée par un particulier. Cette mesure permet d’éviter qu’un particulier ayant déjà des difficultés à rembourser ses emprunts souscrive un autre crédit.

 


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