Peut-on prendre un crédit en étant fiché au FICP ?


Le FICP (Fichier national des Incidents de Remboursement des crédits) recense les particuliers ayant eu des incidents de paiement (prélèvements impayés pour la majorité), ou ayant abusé d’un découvert bancaire et n'ayant pas régularisé leur situation.
Si vous êtes fiché au FICP c'est donc que vous avez un retard de paiement dans une banque ou un établissement de crédit. Ce fichage vous interdit donc de reprendre un crédit à la consommation, car à chaque demande de crédit, l'établissement doit vérifier que vous n'êtes pas fiché. C’est également une protection pour vous éviter d’augmenter votre endettement.

 

Comment faire ?

La première solution, et de loin la moins coûteuse, est tout simplement de régler vos dettes ! Si vous ne savez pas qui vous a fiché (ce qui paraît étonnant !) vous devez vous déplacer à la Banque de France avec une pièce d'identité. Vous pouvez également adresser votre demande par courrier accompagné d'une photocopie de votre pièce d'identité, à une succursale de la Banque de France. Une fois que vous connaissez le ou les établissement(s) à qui vous devez de l'argent vous pouvez régler votre dette. Si vous n’avez pas la somme totale, vous pouvez verser en plusieurs fois de façon à faire diminuer votre dette régulièrement.
Le défichage est effectif dans les 2 mois après que l'établissement a reçu la totalité des fonds. Passé ce délai, vous pouvez effectuer une demande de crédit dans un nouvel établissement. Evitez bien sur celui qui vous avait fiché... car il a certainement gardé une trace de votre mauvais remboursement !

La deuxième solution est réservée aux particuliers propriétaires d'un bien immobilier. En effet dans ce cas-là, malgré le fichage, vous pouvez faire un crédit hypothécaire. L'opération consiste à faire un prêt qui comprend vos dettes, vos crédits en cours, de la trésorerie et de le garantir en prenant une hypothèque sur votre bien immobilier. Donc en plus des intérêts, vous aurez à régler les frais de dossier et les actes notariés.
Attention sur ce type de prêt : presque sans risque pour les banques, il revient assez cher au particulier qui y souscrit. De plus, vous misez sur votre patrimoine immobilier pour rembourser un crédit à la consommation !

 

Vous trouverez ci-dessous une sélection d'établissements proposant du rachat de crédit:

Etablissements proposant du rachat de crédit
Etablissement Avantages Cliquez !
sous réserve d’acceptation par le prêteur
Cofinoga Une réponse de principe en ligne immédiate pour les rachats de crédits à la consommation Voir l'offre
de Cofinoga
My Money Bank Spécialiste du rachat de crédit depuis plus de 20 ans. Permet de conserver son compte bancaire actuel. Voir l'offre
de My Money Bank
Younited Credit Un prêt pour particuliers... entre particuliers. Voir l'offre
de Younited Credit
Central Finances Une seule mensualité adaptée à votre budget, une durée et un remboursement adaptés à vos revenus Voir l'offre
de Central Finances
BC Finances Un courtier membre de l'AFIB qui vous permet d'interroger plusieurs banques avec un seul formulaire. Réponse garantie sous 48h. Voir l'offre
de BC Finances

 

ATTENTION: ne pas confondre le fichage FICP et le fichage FCC : Fiché FCC ou Banque de France.

 


Vos Questions - Nos Réponses
"Je veux prendre un crédit mais je ne veux pas déclarer mon amie. Suis-je obligé ?"

La question à se poser est plutôt pourquoi ne pas la faire apparaître !?… En effet, si vous faites une demande de crédit avec 2 salaires (au lieu d’un) votre dossier a plus de chance d’être accepté. Par ailleurs lorsque vous décrivez votre situation familiale vous allez donc faire une fausse déclaration avec les risques que cela entraîne.
Vos Questions - Nos Réponses
"Je fais racheter tous mes crédits avec un prêt hypothécaire par un courtier. Celui-ci me parle de frais à payer qui seront intégrés dans mon prêt. Est-ce normal ?"

L'offre de prêt hypothécaire que vous allez certainement recevoir pourra vous détailler toute l'opération et les frais inclus. Cela inclut généralement les frais de dossier pris par l'organisme prêteur, les frais de notaire (pour la prise d'hypothèque), les primes d'assurance du crédit et la commission versée par l'organisme prêteur à votre courtier.


 


Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.