Assurer un crédit


Pourquoi prendre une assurance crédit ? Faut-il assurer son crédit à la consommation ?

Votre question soulève un problème récurent sur Internet. En effet, les internautes sont, plus souvent que les autres, sensibles à la notion de meilleur prix. Ils recherchent le prix le plus bas, quitte à supprimer tout ce qui leur apparaît comme « futile ». Si l'assurance pour une voiture ou un bien immobilier sont généralement jugés utiles, l'assurance d'un crédit à la consommation paraît optionnelle.

Que faut-il penser de l'assurance-crédit ?

Comme toutes les assurances, l'assurance emprunteur apparaît chère jusqu'au moment où l'on en a réellement besoin... Elle permet surtout, en cas de coup dur, de ne pas rajouter un problème financier.
Le plus souvent les établissements proposent plusieurs niveaux de protection en fonction de votre situation et de votre profession. Les risques couverts sont dans l’ordre le décès, la maladie et Incapacité de travail puis le chômage.

Depuis le 1er janvier 2015, les offres de crédit doivent indiquer le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) en plus du TAEG. Ce nouveau taux doit permettre au consommateur d'identifier (et de comparer) le coût de l'assurance.
Pour simplifier, le TAEA correspond au TAEG avec assurances moins le TAEG hors assurances.

Par exemple pour un crédit voiture de 20000 € sur 4 ans avec un TAEG de 5,15 %, des frais de dossier de 0 € et une assurance décès invalidité au taux de 1,59 % par an du montant emprunté, on obtient :

  • des mensualités hors assurance de 441,01 €
  • une assurance de 13,23 € par mois
  • des mensualités avec assurance de 454,24 €
  • un TAEG avec assurance de 5,15 %
  • un TAEG sans assurance de 3,56 %
  • et donc un TAEA de 1,59 %

Vous devez donc :
- choisir le niveau d'assurance en fonction de votre situation. Par exemple, un retraité ou un fonctionnaire ne sont pas concernés par l'assurance chômage...
- comparer les différentes propositions de crédit et choisir celle qui vous permet de bénéficier de la meilleure assurance au meilleur prix (les coûts varient énormément d'un établissement à l'autre).
- lire les « petites lignes » du contrat pour savoir quels sont réellement les risques couverts et quelle sera l'indemnisation en cas de sinistre.

Le conseil Espacecrédit.com

Ne faîtes pas l'autruche en pensant que les accidents... ça n'arrive qu'aux autres !
Prenez une assurance !

Comparatif TAEA assurance Prêt personnel

L'assurance pour le prêt personnel est un pourcentage appliqué au capital emprunté que vous remboursez chaque mois de manière égale. Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l'Assurance.
Dans le tableau ci-dessous nous indiquons les taux appliqués par les différents établissements qui proposent un seul type d'assurance en ligne.

Comparatif des assurances Prêt personnel - TAEA
Etablissements DMI
% du capital emprunté
Banque Casino 3,40 %
Carrefour Banque 3,50 %
Cetelem 2,42 %
Franfinance 4,43 %
Cofidis 3,73 %
Sofinco 3,016 %
Younited Credit 4,68 %
Assurance DMI = Décès, Maladie et Invalidité

Comparatif TAEA assurance Compte renouvelable

L'assurance pour le compte renouvelable est un pourcentage appliqué au capital restant dû chaque mois. La prime d'assurance diminue donc tous les mois en fonction de ce que vous remboursez. Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l'Assurance.   
Dans le tableau ci-dessous nous indiquons les taux appliqués par les différents établissements qui proposent un seul type d'assurance en ligne.

Comparatif des assurances Compte renouvelable - TAEA
Etablissements DMIC
% du capital emprunté
Banque Casino 9,878 %
Carrefour Banque 8,48 %
Cetelem 8,95 %
Cofidis 8,93 %
Cofinoga 8,95 %
Franfinance 9,07 %
Sofinco 8,94 %
Assurance DMIC = Décès, Maladie, Invalidité et Chômage.

 

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