Votre question soulève un problème récurent sur Internet. En effet, les internautes sont, plus souvent que les autres, sensibles à la notion de meilleur prix. Ils recherchent le prix le plus bas, quitte à supprimer tout ce qui leur apparaît comme « futile ». Si l'assurance pour une voiture ou un bien immobilier sont généralement jugés utiles, l'assurance d'un crédit à la consommation paraît optionnelle.
Comme toutes les assurances, l'assurance emprunteur apparaît chère jusqu'au moment où l'on en a réellement besoin... Elle permet surtout, en cas de coup dur, de ne pas rajouter un problème financier.
Le plus souvent les établissements proposent plusieurs niveaux de protection en fonction de votre situation et de votre profession. Les risques couverts sont dans l’ordre le décès, la maladie et Incapacité de travail puis le chômage.
Depuis le 1er janvier 2015, les offres de crédit doivent indiquer le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) en plus du TAEG. Ce nouveau taux doit permettre au consommateur d'identifier (et de comparer) le coût de l'assurance.
Pour simplifier, le TAEA correspond au TAEG avec assurances moins le TAEG hors assurances.
Par exemple pour un crédit voiture de 20000 € sur 4 ans avec un TAEG de 5,15 %, des frais de dossier de 0 € et une assurance décès invalidité au taux de 1,59 % par an du montant emprunté, on obtient :
Vous devez donc :
- choisir le niveau d'assurance en fonction de votre situation. Par exemple, un retraité ou un fonctionnaire ne sont pas concernés par l'assurance chômage...
- comparer les différentes propositions de crédit et choisir celle qui vous permet de bénéficier de la meilleure assurance au meilleur prix (les coûts varient énormément d'un établissement à l'autre).
- lire les « petites lignes » du contrat pour savoir quels sont réellement les risques couverts et quelle sera l'indemnisation en cas de sinistre.
Ne faîtes pas l'autruche en pensant que les accidents... ça n'arrive qu'aux autres !
Prenez une assurance !
L'assurance pour le prêt personnel est un pourcentage appliqué au capital emprunté que vous remboursez chaque mois de manière égale. Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l'Assurance.
Dans le tableau ci-dessous nous indiquons les taux appliqués par les différents établissements qui proposent un seul type d'assurance en ligne.
Etablissements | DMI % du capital emprunté |
FLOA bank | 3,40 % |
Carrefour Banque | 3,50 % |
Cetelem | 2,42 % |
Franfinance | 4,43 % |
Cofidis | 3,73 % |
Sofinco | 3,016 % |
Younited Credit | 4,68 % |
Assurance DMI = Décès, Maladie et Invalidité |
L'assurance pour le compte renouvelable est un pourcentage appliqué au capital restant dû chaque mois. La prime d'assurance diminue donc tous les mois en fonction de ce que vous remboursez. Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l'Assurance.
Dans le tableau ci-dessous nous indiquons les taux appliqués par les différents établissements qui proposent un seul type d'assurance en ligne.
Etablissements | DMIC % du capital emprunté |
FLOA bank | 9,878 % |
Carrefour Banque | 8,48 % |
Cetelem | 8,95 % |
Cofidis | 8,93 % |
Cofinoga | 8,95 % |
Franfinance | 9,07 % |
Sofinco | 8,94 % |
Assurance DMIC = Décès, Maladie, Invalidité et Chômage. |
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