Comparatifs des Taux des Cartes de Crédit


Les cartes de crédit, bancaires, Visa, Mastercard, Aurore

EspaceCrédit a recherché pour vous tous les sites proposant des cartes de crédit, c’est-à-dire des cartes où vos achats peuvent être payés en plusieurs fois. Vous pouvez ainsi comparer les taux, les cotisations, les services et surtout le type de paiement possible avec votre carte (comptant ou crédit). Le taux (TAEG) proposé est bien sûr un élément de première importance, mais vous devez aussi prendre en considération la cotisation qui, parfois, peut véritablement impacter sur le coût total du crédit.

La tarification des cartes bancaires "classiques"

Premier constat : les cotisations sont presque identiques ; elles sont facturées entre 12 et 19 euros ! Les taux des comptes renouvelables qui sont adossés à ces cartes sont, eux, beaucoup plus variables. Par ailleurs, les taux les plus bas annoncés ne sont pas forcément les plus accessibles !
A savoir :
- seul cetelem ne propose pas le « sans contact »
- seule Carrefour Banque propose Apple Pay.

 

Tarification des cartes bancaires "classiques"
Etablissement Type de carte
(TAEG)
Nom de la carte Cotisation Paiement sans contact Taux pratiqués (TAEG)
Oney Mastercard Auchan Mastercard 15 € / an* Oui
25 € max
6,95 % à
20,01 %
Banque Casino Mastercard Mastercard Casino 1,25 € / mois*
(= 15 €/an)
Oui
20 € max
19,99 %
Cetelem Visa Visa Cetelem 12 € / an
(offerte 1ere année)
non 8 % à
19,99 %
Carrefour banque Mastercard Pass Mastercard 14 € / an oui
+ Apple Pay
6,94 à
19,91 %
(au 01/10/16)
Sofinco Visa Carte Visa 19 € / an Oui
20 € max
7,90 %
(*)Avec un e-relevé

 

 

La tarification des cartes bancaire "haut de gamme" Premium, Gold...

Ici une bonne nouvelle : les cartes proposées sont en majeure partie moins chères que celles vendues par les banques… mais toujours plus chères que celles des banques en ligne.
A savoir :
- chez Cetelem la carte haut de gamme est à seulement 36 euros,
- chez Sofinco les cartes Visa ou Premier sont gratuites la première année.

 

Tarification des cartes bancaires "haut de gamme"
Etablissement Type de carte
(TAEG)
Nom de la carte Cotisation Paiement sans contact Taux pratiqués (TAEG)
Oney Visa Carte Auchan Visa Premier 52 € / an* Oui
25 € max
6,95 % à
20,01 %
Banque Casino Mastercard Gold Mastercard Casino 4 € / mois*
(= 48 €/an)
Oui
20 € max
19,99 %
Cetelem Visa Carte Visa Premier Cetelem 36 € / an non 8 % à
19,99 %
Carrefour banque Mastercard Pass Gold Mastercard 55 € / an
(-50% 1ere année)
oui
+ Apple Pay
6,94 à
19,91 %
(au 01/10/16)
Sofinco Visa Visa Premier 49 € / an Oui
20 € max
7,90 %
(*)Avec un e-relevé

 

Comment payer ses achats du mois ? Comptant ou crédit ?

Désormais, c’est lors de votre passage en caisse, au moment de payer, que vous choisissez de payer à crédit ou comptant. C’est une façon plus rapide et plus sûre de garder la maîtrise de ses dépenses.
Un conseil : pour ne pas augmenter inutilement votre encours de crédit, réservez la fonction « crédit » pour les achats importants ou inattendus.

 

Modes d'utilisation des cartes de crédit
Etablissement Mode d'emploi
Oney Le client choisit comment payer lors du passage en caisse : comptant, à crédit, en 3 fois. Dans les magasins Auchan, il peut payer en 4 fois sans frais ou en 10 fois…
Banque Casino Choix du type de paiement lors du passage en caisse.
Paiement comptant ou à crédit chez tous les commerçants
3x sans frais toute l’année chez Casino
6x et 10x sans frais pendant les périodes promotionnelles chez Casino.
Cetelem Au moment de régler ses achats (chez tous les commerçants), le client choisit sur le terminal entre le paiement comptant et le paiement par crédit renouvelable. Si le magasin est agréé Aurore, d’autres modes de paiements peuvent être proposés.
Carrefour banque Le client choisit comment payer lors du passage en caisse : comptant ou avec le compte renouvelable.
Dans les magasins Carrefour, il peut en plus payer en 3 fois sans frais ou avec un report de 3 mois.
Sofinco Le client choisit comment payer lors du passage en caisse : comptant ou avec le compte renouvelable.
Toutefois, il peut changer d’avis dans les 9 jours et passer un achat comptant en crédit.

 

 

Les avantages des cartes de crédit

Pour Pass (Carrefour), les avantages sont également réservés aux passages en caisse dans les magasins du groupe et uniquement sur des gammes de produits (mais de 5% tout de même !). Les avantages sont différents entre les hypers et les autres tailles de magasins.

Pour Cetelem, tous les paiements réalisés avec la carte peuvent rapporter des points qui se transforment en carte cadeaux. Il faut quand même cumuler 9000 euros d’achat pour obtenir une carte cadeau Aurore de 50 euros…

Pour Casino, les avantages ne sont pas très nombreux et limités à certains rayons des magasins Casino. Le trois fois sans frais toute l’année peut être un avantage.

Chez Oney le cashback n’a que peu d’intérêt puisque pour obtenir un euro il faut réaliser 300 euros d’achats en 10 passages caisse. Plus intéressant : des réductions sont disponibles certains jours chez Auchan, et 10% sur 7000 produits en permanences. Ces réductions sont versées sur un compte cagnotte Waaoh, utilisable dès la prochaine utilisation.

 

Avantages liés aux cartes de crédit
Etablissement Cashback Réduction, avantages, programmes de fidélité
Oney oui 0,10 € à chaque paiement de 30 euros minimum…
Banque Casino non -7,5% sur une sélection de produits Casino
–10% sur l’univers bébé chez Casino
-5 % sur les fruits et légumes
Cetelem Carte Cadeau 1 euro dépensé = 1 point de fidélité.
3000 points = 15 euros
9000 points = 50 euros.
Carrefour banque non Une journée par semaine avec 3 euros par tranche de 50 euros d’achats. Chaque journée de la semaine donne 5% sur une gamme de produits (Bio, Reflets de France…).
Sofinco non

 


 


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