Coût d'un crédit renouvelable

Comment calculer le coût d’un crédit renouvelable ?

Comment calculer les intérêts et le coût d'une réserve d'argent (crédit revolving ou crédit renouvelable) ? La méthode de calcul va vous permettre :

• soit de savoir combien coûte une réserve d'argent avant de la souscrire,
• soit de connaître le temps qu'il vous reste à payer si vous en êtes déjà titulaire.

 

Le TAEG

Actuellement, du fait des nouvelles lois, le TAEG appliqué sur le compte renouvelable est variable en fonction de tranches de capital emprunté ou en fonction de la vitesse de remboursement. C’est cette dernière solution qui est le plus souvent adoptée par les établissements de crédit (Cetelem, Sofinco, Cofidis). Plus vous remboursez vite, plus le TEG est bas, et donc plus le coût du crédit est faible.

 

Le choix des remboursements

Généralement, les mensualités proposées sont en fait un pourcentage de la somme empruntée. Par exemple, pour une réserve de 1 000 euros, vous avez le choix entre des mensualités de 30 euros (3% de la somme empruntée), 40 euros (4%), 50 euros (5%)... Une première chose à savoir : plus la mensualité est faible, plus vous remboursez longtemps, et plus le crédit est coûteux ! Le tableau ci-après vous indique les durées de remboursement et le coût du crédit selon la mensualité que vous avez choisie.

 

 

Comment calculer la durée et les intérêts d'une réserve d'argent ?

Pour chaque cas personnel il vous suffit de faire un petit calcul :

1. prenez la mensualité de remboursement, par exemple 110 euros,
2. divisez-la par le montant du crédit renouvelable, par exemple 3000 euros,
3. vous obtenez 0,3666, soit un peu plus de 3%.

 

Comment faire pour diminuer le coût d'une réserve d'argent ?

1. Privilégiez les établissements proposant des mensualités modulables. Une petite différence de montant sur la mensualité impacte fortement sur la durée du crédit et sur le coût total. C'est donc l'intérêt de votre banquier de vous proposer de petits remboursements qui vont augmenter le coût du crédit... ! Vous devez donc choisir (quand cela est possible) un remboursement équivalent à au moins 5 % de votre réserve. Vous êtes certain alors de rembourser sur une durée de 2 ans maximum.
2. Au cours du remboursement, dès que votre situation budgétaire le permet, augmentez votre mensualité sur simple appel à l'établissement financier.
3. Si vous avez une rentrée d'argent (comme un 13ème mois par exemple) envoyez un chèque pour solder plus vite votre réserve. Il n'y a pas de contrainte de montant, vous envoyez ce que vous voulez.

Nos conseils. Les offres de réserve d'argent sont nombreuses et il est parfois difficile de faire un choix. Consultez le tableau ci-dessous qui vous indique les meilleures offres du moment.

 

Comparatif des crédits renouvelables

Le prêt personnel