Coût d'un crédit renouvelable


Comment calculer le coût d’un crédit renouvelable ?

Comment calculer les intérêts et le coût d'une réserve d'argent (crédit revolving ou crédit renouvelable) ? La méthode de calcul va vous permettre :

  • soit de savoir combien coûte une réserve d'argent avant de la souscrire,
  • soit de connaître le temps qu'il vous reste à payer si vous en êtes déjà titulaire.

 

Le TAEG

Actuellement, du fait des nouvelles lois, le TAEG appliqué sur le compte renouvelable est variable en fonction de tranches de capital emprunté ou en fonction de la vitesse de remboursement. C’est cette dernière solution qui est le plus souvent adoptée par les établissements de crédit (Cetelem, Sofinco, Cofidis). Plus vous remboursez vite, plus le TEG est bas, et donc plus le coût du crédit est faible.

 

Le choix des remboursements

Généralement, les mensualités proposées sont en fait un pourcentage de la somme empruntée. Par exemple, pour une réserve de 1 000 euros, vous avez le choix entre des mensualités de 30 euros (3% de la somme empruntée), 40 euros (4%), 50 euros (5%)... Une première chose à savoir : plus la mensualité est faible, plus vous remboursez longtemps, et plus le crédit est coûteux ! Le tableau ci-après vous indique les durées de remboursement et le coût du crédit selon la mensualité que vous avez choisie.

 

 

Comment calculer la durée et les intérêts d'une réserve d'argent ?

Pour chaque cas personnel il vous suffit de faire un petit calcul :

  1. prenez la mensualité de remboursement, par exemple 110 euros,
  2. divisez-la par le montant du crédit renouvelable, par exemple 3000 euros,
  3. vous obtenez 0,3666, soit un peu plus de 3%.

 

Calcul du coût d'un crédit revolving
Pourcentage Nombre de
remboursements
Durée estimée Exemple pour une crédit de
2000 € (avec un TAEG de 10%)
Mensualité (€) Coût (€)
3 % 40 + de 36 mois 60 400
4 % 29 + de 30 mois 80 320
5 % 22 - de 24 mois 100 200
10 % 11 - de 12 mois 200 100

 

Comment faire pour diminuer le coût d'une réserve d'argent ?

  1. Privilégiez les établissements proposant des mensualités modulables. Une petite différence de montant sur la mensualité impacte fortement sur la durée du crédit et sur le coût total. C'est donc l'intérêt de votre banquier de vous proposer de petits remboursements qui vont augmenter le coût du crédit... ! Vous devez donc choisir (quand cela est possible) un remboursement équivalent à au moins 5 % de votre réserve. Vous êtes certain alors de rembourser sur une durée de 2 ans maximum.
  2. Au cours du remboursement, dès que votre situation budgétaire le permet, augmentez votre mensualité sur simple appel à l'établissement financier.
  3. Si vous avez une rentrée d'argent (comme un 13ème mois par exemple) envoyez un chèque pour solder plus vite votre réserve. Il n'y a pas de contrainte de montant, vous envoyez ce que vous voulez.

Nos conseils. Les offres de réserve d'argent sont nombreuses et il est parfois difficile de faire un choix. Consultez le tableau ci-dessous qui vous indique les meilleures offres du moment.

 

Comparatif des taux des comptes renouvelables
  Etablissement Taux plus bas Taux plus haut Calcul selon
sous réserve d’acceptation par le prêteur
1 Cetelem 8 % 19,96 % La vitesse de remboursement
  Plus vous remboursez des mensualités élevées, plus le taux baisse et plus la durée de remboursement est courte.
Le taux le plus bas est atteint en emboursant sur 6 mois
En savoir plus sur le crédit renouvelable Cetelem.
2 Cofinoga 8 % 19,96 % La vitesse de remboursement
  Le taux ne varie pas selon l’utilisation ou le montant.
En savoir plus sur le crédit renouvelable Cofinoga.
3 Cofidis 11,90 % 19,95 % Vitesse de remboursement et montant
  Plus vous remboursez des mensualités élevées, et plus vous empruntez, plus le taux baisse.
Le taux le plus bas est atteint en remboursant plus de 3500 euros sur 23 mois.
En savoir plus sur le crédit renouvelable Cofidis.
4 Franfinance 13,22 % 19,93 % Selon le montant
  Le taux varie selon le montant utilisé. Le taux le plus bas est atteint en remboursant plus de 3 000 euros.
En savoir plus sur le crédit renouvelable Franfinance.
5 Banque Casino 13,24 % 19,95 % Selon le montant
  Le taux varie selon le montant utilisé. Le taux le plus bas est atteint en remboursant plus de 3 000 euros.
En savoir plus sur le crédit renouvelable Banque Casino.
Mise à jour : 18/07/17

Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.