Anytime
Une carte bancaire... sans compte bancaire !...
Anytime débarque en France. Créée en 2012, cet établissement financier d'origine anglaise (R. Raphael & Sons plc, Londres) met à disposition de des clients une carte de paiement VISA, utilisable en France et bien entendu à l'international, pour réaliser des paiements tout ce qu'il y a de plus classiques, mais... sans compte bancaire associé ! Une offre particulière qui se démarque des services bancaires habituels.
Le principe
Affichage des durées et des montants de crédit maximum en bas de page dans la rubrique «…en détail» : pas très pratique pour qui cherche une information de ce type.
Anytime est basé sur un principe simple : pouvoir utiliser une carte de paiement (VISA en l'occurence), sans qu'il soit nécessaire de posséder une compte bancaire associé. De plus, on ne peut dépenser que ce qu'il y a sur son compte (pas de découvert possible, donc pas d'aggios).
Il n'y a pas besoin de justificatifs pour ouvrir un "compte" (exception faite pour un montant déposé supérieur à 2500 € : justificatif de domicile + pièce d'identité). On parle de compte carte, car il n'y a pas d'autre façon de le nommer, mais ce n'est PAS un compte bancaire à proprement parler du côté utilisateur (pas de chéquier notamment). Les sommes sont pourtant bien versées sur un compte (celui de Anytime) auquel est associé votre carte bancaire. La nuance n'est pas évidente à faire, et Anytime se mélange d'ailleurs un peu les pinceaux en décrivant son offre sur son site.
Ouverture possible par des personnes majeures, mais le service et la carte peuvent également être utilisées par des mineurs, sous couvert de l'autorisation et de la mise en service par leurs parents. Pas de dépôt minimum à l'ouverture.
Facilitation des échanges d'argent entre personnes.
Pas d'engagement sur la durée. Résiliation possible à tout moment, sans frais.
Pas de ressources minimales nécessaires pour ouvrir un compte Anytime.
Même les personnes interdites bancaires peuvent souscrire à l'offre (pas de risque de découvert, car non autorisé).
3 cartes Anytime peuvent être possédées par la même personne. Un numéro de téléphone peut être associé à 3 cartes.
RIB (au nom de Anytime, pas au nom du détenteur de la carte pour le moment) fourni pour déposer de l'argent. (devrait prochainement être au nom du détenteur du compte).
Virements de salaire et / ou indemnités possible sans frais.
Exemples d'utilisation
Maîtriser son budget, voire réaliser au final quelques économies : tout découvert est impossible, on ne dépense que ce qu'il y a sur la carte !
Recevoir un paiement ou en effectuer, même en étant interdit bancaire.
Recevoir le paiement d'une vente, d'un loyer d'un appartement mis en location...
Gérer des dépenses communes au sein d'un foyer ou d'un colocation.
Argent de poche pour les adolescents, en les habituant à gérer leur budget (sans risque de dépenser plus) et à devenir autonome. Leur permettre d'avoir un moyen de paiement au cours de leurs déplacements, de séjours linguistiques par exemple.
Créer et gérer un cagnotte pour faire un cadeau à quelqu'un (anniversaire, pot de départ,...).
Faire des achats discrets sur Internet, sans que cela apparaisse sur son relevé bancaire habituel.
Services fournis
Livraison gratuite d'une carte VISA international, à débit immédiat uniquement.
Application mobile gratuite qui permet de suivre son compte, déposer des fonds, ou se faire payer, récupération du code PIN (la carte CB est liée à son numéro de téléphone portable), blocage de la carte...
Plusieurs moyens de déposer ou recevoir de l'argent sur son compte : virements (SEPA - référence de la carte à créditer à fournir lors de la transaction), Paypal, utilisation d'une autre CB, VISA, Mastercard. Pratique dans le cadre d'un cadeau ou d'une collecte de fonds par exemple, avec la possibilité de joindre un message à la transaction effectuée.(Attention, l'approvisionnement par Amex ne fonctionne pas).
Transferts d'argent possibles entre deux cartes Anytime (0,20 € / transfert).
Paiements possibles pour des achats en France comme à l'étranger.
Retraits d'argent dans n'importe quel distributeur en France et à l'étranger (voir Tarifs plus bas).
Justificatifs électroniques des paiements disponibles (application ou site internet).
Réception en temps réel des transactions réalisées (par SMS, email ou notifications sur son téléphone). Pratique pour surveiller les dépenses de ses enfants.
Enregistrement possible de la photo de la facture du produit acheté, d'une photo de l'objet-même, d'un commentaire à son sujet, de sa localisation...
Possibilité pour les parents d'autoriser ou bien de refuser les retraits de leurs enfants au distributeur.
La CB dispose du paiement sans contact (NFC). Elle permet de transférer de l'argent d'une CB Anytime à une autre CB Anytime simplement sans contact en utilisant l'application dédiée sur son téléphone.
Attention : la CB n'est actuellement PAS compatible avec le paiement 3D Secure imposé par certains sites internet marchands. La carte sera refusée. Mais le service devrait être disponible prochainement.
La carte est à débit immédiat, avec interrogation à distance. Elle ne fonctionnera pas sur les terminaux portatifs : bateaux, avions, trains, et certains automates de péage.
Un minimum d'approvisionnement est nécessaire pour que la carte soit acceptée par certains services (150 € min de dispo pour les automates de stations service, 20 % de l'achat en plus pour une location de voiture...).
Contrôle de l'utilisation de la carte directement à partir de l'application du téléphone : possibilité d'activer ou non à distance : retraits aux distributeurs, achats en magasin ou sur Internet, ou bien bloquer la carte (opposition demandée).
Tarification
Carte VISA offerte et livrée gratuitement à son domicile.
Renouvellement suite à perte ou vol : 14,90 €
Frais de gestion : 3 € / mois (soit 36 € / an). Offre spéciale : 27 € /an si paiement en une fois.
Pas de frais supplémentaires pour des achats en zone Euro. Frais fixes de 2,5 % du montant de l'achat à l'international hors zone Euro.
Pas de frais pour l'alimentation du compte par virement bancaire (SEPA).
Approvisionnement par CB : commission de 3,80 %. 500 € de dépôt max / mois.
Approvisionnement par Paypal : commission de 3,80 %. 50 € de dépôt max / mois.
Approvisionnement par virement (ex : salaire) : gratuit.
0,20 euros par envoi, pour envoyer de l'argent à un proche par son mobile, SMS ou internet.
Retraits en distributeurs gratuits pour les cartes type "argent de poche". Pour les autres cartes (dites, MEDIUM ou LARGE) : 2 € / retrait... quand même !
Approvisionnement par chèque, coupon ou cash : impossible.
Récupération du code PIN sur son téléphone : gratuit.
Création d'un cagnotte : gratuit.
Pas de frais de résiliation anticipée.
Une particularité
Il y a 3 niveaux de versement de fonds disponibles sur la carte
Offre SMALL :
- montant maximum déposé sur la carte : 2500 €
- montant maximum déposé sur la carte sur 12 mois : 2500 €
- 15 paiements / jour max
- nombre de retraits autorisés par jour : 2
- montant maximum déposé par rechargement : 5000 €
- montant maximum déposé sur la carte sur 12 mois : 30 000 €
- 15 paiements / jour max
- nombre de retraits autorisés par jour : 2
- montant maximum déposé par rechargement : 5000 €.
- montant maximum déposé sur la carte sur 12 mois : 41 000 €
- 15 paiements / jour max
- nombre de retraits autorisés par jour : 2
Voir les autres conditions directement sur le site.
L'idée de départ est originale. Elle permet à des parents de commencer à habituer leurs enfants à gérer un budget et acquérir une certaine autonomie, notamment en matière de paiement CB.
Le service permet à des personnes interdites bancaire de pouvoir posséder une carte de paiement, moyennant une restriction drastique nécessaire (débits immédiats des sommes, avec impossibilité de dépenser plus qu'on n'a approvisionné le compte).
Néanmoins, si le site internet très tendance d'Anytime fait la part belle aux nouveaux services très "djeuns" et modernes, certains frais sont en réalité appliqués, indiqués en petit et de couleur gris clair peu mise en avant.
Il faut fouiller un peu partout pour glâner les vraies informations importantes (ce qu'on va payer vraiment), au fin fond de la FAQ, des tarifs ou des mentions légales pour découvrir l'ensemble des commissions, parfois non négligeables.
Les restrictions de montants de versement (unique ou annuel), de paiement ou bien encore de retrait, sans compter les commissions potentielles appliquées font que ça restera un service plutôt ludique ou de dépannage en marge des
banques en ligne établies sur le sol français (donc assurance des fonds), qui proposent des services bien plus complets, avec des cartes de paiement haut de gamme, gratuites. (voir notre comparatif des banques en ligne).
Enfin, rappelons que le service est basé en Belgique. Même si une succursale est située en France (boîte postale...) rien n'est précisé quant aux garanties sur les sommes déposées au final sur... le compte d'Anytime (ce n'est PAS un compte bancaire).
Donc un service intéressant, mais à utiliser en toute connaissance de cause.
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