Avis, test et évaluation de la banque en ligne N26

N26 le compte bancaire ultra simplifié sur smartphone

A l’origine, en 2013, N26 est une société allemande basée à Berlin. Cette start-up a démarré en partenariat avec une banque classique (Wirecard) afin de pourvoir ouvrir des comptes et proposer des services bancaires. Après une période de lancement fructueuse, N26 a pu, en 2016, avoir sa propre licence bancaire. Cette société est désormais une banque à part entière, qui s’est développée en Europe : Allemagne, Espagne, Autriche, Grèce, Italie, France (succursale ouverte en mars 2018), Angleterre (2018).
Démarrée « from scratch », N26 a investi uniquement dans des outils en ligne en privilégiant bien sûr le smartphone (mobile banking). Son modèle, purement numérique, implique donc qu’il n’existe pas de succursale ou d'agence bancaire N26.
Début 2018, la banque compte 1 000 000 clients dont 100 000 rien qu’en France.
En juillet 2019, N26 change ses tarifs (à la hausse !), ainsi que les conditions d'utilisation de ses cartes, qui deviennent nettement moins intéressantes que la concurrence.

Ouvrir un compte courant chez N26

Normalement, il vous faut moins de 10 minutes pour ouvrir un compte chez N26. Vous remplissez le formulaire qui est un peu long, du fait que les questions s’affichent une par une (intérêt ?). Un tchat vidéo avec N26 permet à la banque de valider l’ouverture du compte : prise de photo du titulaire, copie de votre pièce d’identité…
Après validation, muni de votre IBAN vous pouvez effectuer un virement sur votre nouveau compte N26. C’est ce virement qui enclenchera la fabrication et l’envoi de votre carte bancaire. Dans le meilleur des cas vous la recevrez sous 8 jours. Il ne vous reste plus qu’à effectuer un retrait pour activer la carte.
A noter que pour bénéficier de la gratuité du compte ce n’est pas le montant des revenus que vous allez verser qui importe, mais le nombre de transactions réalisées avec la carte.

J'ouvre un compte courant en ligne N26

**CONDITION POUR UNE CARTE BANCAIRE CHEZ N26**
Carte	Coût	Condition
N26 Mastercard Standard	gratuit	5 retraits en € gratuits / mois Au-delà : 2€ / retrait
N26 You Mastercard (débit immédiat)	9,90 € / mois	5 retraits en € gratuits / mois Au-delà : 2€ / retrait
N26 Metal Mastercard (débit immédiat)	16,90 € / mois	5 retraits en € gratuits / mois Au-delà : 2€ / retrait

N26 : les avantages

Pas de minimum de revenus ou salaire imposé, contrairement à la plupart des banques en ligne.
Vous pouvez modifier vous-même le plafond de votre carte bancaire.
Vous pouvez choisir et modifier le code confidentiel (code PIN) de votre carte bancaire.
Vous pouvez bloquer/débloquer votre carte bancaire en cas de perte part exemple, et éventuellement en recommander une.
Possibilité d'activer les notifications en temps réel de toutes les transactions sur votre compte, pour suivre son activité en direct.
Vous pouvez effectuer des transferts d’argent par TransferWise dans 19 devises différentes (tarification annoncée 6 fois moins chère que dans une banque traditionnelle), et entre particuliers par MoneyBeam (plus besoin de RIB ou IBAN, mais juste du numéroe de téléphone du destinataire).
Vous pouvez relier votre carte N26 avec Apple Pay et faire des paiements sans contact.
Catégorisation automatique de vos dépenses : vos achats sont automatiquement triés avec un intitulé, ce qui vous permet de mieux gérer votre budget.
Service client disponible par tchat, téléphone, Twitter et Facebook.
En partenariat avec Younited Credit vous pouvez souscrire un crédit entre 1 000 et 40 000 euros.
Attention, seules les deux versions payantes de carte bancaire permettent en contrepartie des paiements par carte sans frais à l'étranger, et également des retraits sans frais dans toutes les devises étrangères. La version la plus chère, dite Metal, n'apporte pas grand chose en plus à part un service client dédié, et... une carte en métal... C'est du coup vraiment cher payé.

N26 : les inconvénients

Vous ne pouvez pas déposer d'argent liquide directement sur votre compte N26. Mais franchement, à part si votre grand-père vous donne un gros billet, il est maintenant complètement anachronique de mettre des sommes en espèces sur son compte bancaire.
N26 ne propose pas de chéquier… eh oui on est passé au numérique !
Vous ne pouvez pas déposer de chèque sur votre compte… ça c'est plus ennuyeux, car certaines administrations ou sociétés ne fonctionnent qu'avec des chèques...
Retraits payants (2€ / opération) dans les DAB au-delà de 5 par mois ! Ca peut être peu pour certains qui utilisent beaucoup de liquide, ou tout à fait suffisant pour d'autres. A voir en fonction de ses habitudes. Mais le plus étonnant, pour ne pas dire consternant, c'est que même les cartes payantes sont concernées par ces retraits taxés ! Autant aller dans une banque classique dans ce cas, ou plutôt... aller à la concurrence de banque en ligne, les autres établissements ne faisant pas payer les retraits de la sorte.
Vous ne pouvez joindre un conseiller que par Livetchat (avec l'application), Twitter ou Facebook (Pas de numéro de téléphone Service client renseigné).

N26 : les services disponibles

Compte courant avec la carte Mastercard standard gratuite ou payante suivant le besoin.

A venir :

ouvrir un compte épargne / placer de l’argent
demander un découvert bancaire

Notre avis sur N26

N26 a rejoint l'ensemble des acteurs français de la banque en ligne en proposant une offre très compétitive. Elle se démarque des autres notamment par la possibilité d'ouvrir un compte sans justifier de revenus ; du coup les cartes bancaires sont accessibles uniquement en fonction de la cotisation qu'on est prêt à payer par rapport au niveau de service fourni (si on souhaite plus que l'offre gratuite de base). Elle saura séduire tout particulièrement une population jeune et connectée, désireux de tout gérer soi-même par Internet, pour qui les agences n'ont que peu d'intérêt, et qui, justement, n'ont pas forcément dès leur rentrée dans la vie active, des revenus importants et fixes.
N26 se présente comme une vraie alternatives, bien évidemment aux banques traditionnelles physiques, mais également aux autres banques en ligne dont les offres sont assez proches finalement.
L'offre payante à partir de la carte You s'avère intéressante pour les voyageurs, n'ayant pas de commision sur les retraits en devise à l'étranger (le tout pour une cotisation tout à fait acceptable). Cette cotisation s'avère néanmoins difficilement justifiée par rapport à ce que propose la concurrence pour une usage classique au quotidien. Donc, comparez avant de vous lancer !

**Récapitulatif de l'offre chez N26**
Compte N26 simple
Ouverture / clôture du compte	GRATUIT
Abonnement / Tenue de compte	GRATUIT
Retraits DAB (Zone Euro)	5 / mois GRATUITS puis 2€ / retrait
Retraits DAB (hors Zone Euro)	GRATUIT
Chéquier	NON
Virements en ligne (en €, Zone Euro)	GRATUIT
Prélèvements	GRATUIT
Achats (en €, en Zone Euro)	GRATUIT
Achats en devises (hors Zone Euro)	GRATUIT

Compte N26 YOU / N26 METAL
Ouverture / clôture du compte	GRATUIT
Abonnement / Tenue de compte	9,90 € / mois (You) 16,90 € / mois (Metal)
Retraits DAB (Zone Euro)	5 / mois GRATUITS puis 2€ / retrait
Retraits DAB (hors Zone Euro)	GRATUIT
Chéquier	NON
Virements en ligne (en €, Zone Euro)	GRATUIT
Prélèvements	GRATUIT
Achats (en €, en Zone Euro)	GRATUIT
Achats en devises (hors Zone Euro)	GRATUIT
Service client dédié	OUI (Métal)
Assurance Allianz	OUI


Services proposés
Réseau carte bancaire
Type de carte bancaire	Mastercard
Application mobile	OUI
Horaires du service client en semaine (Livetchat/Twitter/Facebook)	?
Horaires du service client le samedi (Livetchat/Twitter/Facebook)	?
Obligation de domiciliation des revenus	NON
Paiement sans contact (NFC)	OUI
Apple Pay (NFC)	OUI
Activation d'office du sans contact	?
Chèque de banque	NON
Remise de chèques	NON DISPONIBLE
Versement d'espèces	NON
Virements sans RIB (avec num de tél) par Moneybeam	OUI
Notifications en temps réel situation de compte	OUI
Modification du plafond carte bancaire en ligne	OUI
Opposition / réactivation carte bancaire en ligne	OUI
Personnalisation du code de carte bancaire	OUI
Site de démonstration	NON
3DSecure	?
Catégorisation visuelle des dépenses	OUI
Accès par empreinte digitale (appli)	OUI
Carte haut de gamme (Black = World Elite)	OUI
Carte bancaire prestige (Metal = World Elite)	OUI
Crédit consommation	NON
Crédit immobilier	NON
Taux sur découvert autorisé	8,9 % / an
Taux sur découvert non autorisé	?
Renouvellement anticipé de carte bancaire	6 € Compte Mastercard 60 € Carte Metal
Livetchat avec un conseiller par appli	OUI
Possibilité d'ouvrir un compte épargne	NON
Ouverture d'un livret A	NON
Ouverture d'un LDD	NON
Bourse	NON
Ouverture d'une Assurance Vie	NON
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