COMPTE NICKEL
Nickel un compte pour tout le monde…
Eh oui… le compte Nickel n’est pas un compte bancaire, c’est un service bancaire. Il a été créé par la société FPE (Financière des Paiements Electroniques) dont les fondateurs ont choisi comme créneau de diffuser des moyens de paiement à des particuliers, même interdits bancaires).
Autre particularité : le service Nickel ne peut s’acheter que chez un buraliste agréé. L’installation d’une borne chez le commerçant permet de réaliser automatiquement presque toutes les opérations d’ouverture du compte.
Dès le lancement du compte Nickel en 2013 le succès était au rendez-vous : ouverture simplifiée, peu de frais (20 euros par an), pas de guichet de banque, pas de découvert, pas de conditions de dépôts ou de revenus. Début 2016, la FPE revendique plus de 500 000 comptes ouverts et devient un acteur important, avec une progression des clients nettement au-dessus de ses concurrents. En 2017, la banque BNP Paribas s’intéresse à ce nouveau marché et rachète 95% des actions de Nickel. Le compte continue sa progression et à la mi-2018 Nickel annonce avoir dépassé les 900 000 comptes ouverts au rythme de 25 000 nouveaux clients par mois ! Un nouveau compte a également été lancé en 2018, en plus de la version de base : il est maintenant possible de souscrire une offre Nickel Chrome pour 50 euros par an.
Atypique parmi les nouvelles propositions bancaires, de par son moyen de commercialisation chez les buralistes, Nickel a explosé en nombre de clients.
Ouvrir un Compte Nickel
Pour ouvrir un compte Nickel il vous suffit d’aller acheter des cigarettes, ou de prendre un café… chez un buraliste. Attention, tous les bureaux de tabac ne sont pas agréés : en métropole il existe 3 200 points de vente, 20 dans les Antilles, 3 en Guyane, 20 à St Denis de la Réunion (décompte juin 2018).
Vous devez vous présenter avec une pièce d’identité, votre téléphone mobile et la somme de 20 euros (30 euros pour un compte Nickel Chrome). Celle-ci va vous permettre d’acheter le coffret Nickel qui contient, entre autres, une carte Mastercard non nominative.
A la borne, vous devez remplir votre dossier et scanner votre pièce d’identité (même si vous n’êtes pas doué cela ne prend que quelques minutes). Avec le buraliste vous validez l’ouverture du compte, et il vous remet votre RIB. Vous pouvez faire un versement immédiatement (non obligatoire).
Votre carte est alors activée (vous recevez votre code confidentiel par SMS) et vous pouvez vous en servir pour vos achats.
Conditions à remplir ouvrir un compte Nickel
Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte Nickel et l'octroi d'une carte bancaire :
- résider en France
- avoir 12 ans au minimum
- avoir un smartphone Android ou IOS, avec un abonnement Internet, une adresse e-mail et un numéro de téléphone mobile
- être Français, Européen ou titulaire d’un titre de séjour français.
Vous pouvez ouvrir un compte Nickel même si :
- vous êtes interdit bancaire (FCC)
- vous êtes fichés au FICP
- vous êtes au chômage ou ne pouvez pas justifier de revenus réguliers
- vous êtes hébergé à titre gratuit.
| Carte | Coût | Condition |
|---|---|---|
 Compte Nickel Mastercard | 20 € / an | aucune condition de revenu interdits bancaires acceptés |
Compte Nickel Chrome Mastercard (débit immédiat) |
50 € / an | aucune condition de revenu interdits bancaires acceptés |
La carte bancaire chez le compte Nickel
L'offre Nickel simple
La carte Nickel est une carte de paiement internationale adossée au réseau Mastercard à autorisation systématique.
Les frais de compte et la carte coûtent 20 euros par an..
Des frais sont décomptés pour des opérations :
- retraits dans les DAB (1 € /opération en France et Europe zone SEPA - 2 € / opération à l'étranger hors zone SEPA), ou chez le buraliste (0,5 €).
- achats à l'étranger hors zone SEPA : 1 € / opération.
- les dépôts d'espèces chez le buraliste ou l'alimentation du compte par carte bancaire (dans votre espace client) sont facturés 2 % du montant du versement.
- l’impression d’un RIB chez le buraliste est facturé 1€, gratuit à domicile ou par SMS.
Bref, pour éviter au maximum les frais supplémentaires, il vous suffit d'utiliser votre carte bancaire chez les commerçants en Europe (zone SEPA), recevoir des virements pour alimenter votre compte et de ne pas faire des retraits ou dépôts de cash.
L'offre supérieure Nickel Chrome
La carte Nickel Chrome est une carte de paiement internationale adossée au réseau Mastercard.
Pour en bénéficier il faut déjà être client de l’offre Nickel de base.
Les frais de compte et la carte coûtent 50 euros par an et vous permettent de :
- recevoir une carte personnalisée à votre nom (avec un choix du visuel parmis 4 couleurs)
- ne pas payer de commission sur vos achats à l'étranger (hors zone SEPA), et ne pas payer de frais de change.
- de ne payer que 1€ pour les retraits (en France comme à l’étranger)
- bénéficier d’assurances 100% utiles : en voyage, en cas de vol et pour vos achats sur Internet.
Compte Nickel : les avantages
- Possibilité de déposer du cash sur son compte (avec toutefois des frais)
- Pas d’agios car pas de découvert autorisé
- En cas de besoin vous pouvez demander votre code secret de carte bancaire par Internet (1€)
- Mise en place gratuite de virements et de prélèvements
- Vous consultez l’historique de votre compte et les détails de chaque opération en temps réel.
Compte Nickel : les inconvénients
- Vous ne pouvez pas modifier vous-même votre code confidentiel de carte bancaire
- Vous n’avez pas la possibilité d'avoir de chéquier
- Pas (encore) de paiement sans contact avec les cartes Nickel et Nickel Chrome
Compte Nickel : les services disponibles
- Uniquement un compte avec une carte bancaire. Pas d'ouverture de compte épargne ou assurance vie possible.
Le compte Nickel a l'avantage de donner la possibilité, dès 12 ans, d'ouvrir un compte et de pouvoir utiliser une carte bancaire (possible qu'à partir de 16 ans dans des banques traditionnelles). Il redonne également accès à un moyen de paiement, presque vital de nos jours, notamment aux personnes qui connaissent des difficultés financières (interdiction bancaire), tout en leur permettant de maîtriser leur budget (pas de découvert autorisé). Le RIB leur permettra de continuer à percevoir un revenu qui pourra leur être versé.
Le montant de la cotisation annuelle reste quant à elle tout à fait abordable. Au final, un service qu'on pourrait qualifer de low cost mais qui complète parfaitement la panoplie d'offres bancaires actuelle.
| Services de base | |
| Ouverture / clôture du compte | GRATUIT |
| Abonnement / Tenue de compte Nickel (carte bancaire incluse) | 20 € / an |
| Abonnement / Tenue de compte Nickel Chrome (carte bancaire incluse) | 50 € / an |
| Virements en ligne (en €, Zone Euro) | GRATUIT |
| Emission d'un RIB à son nom (par Web ou SMS) | GRATUIT |
| Prélèvements | GRATUIT |
| Achats (en €, en Zone Euro) | GRATUIT |
| Remise de chèques | IMPOSSIBLE |
| Appel à un conseiller | GRATUIT |
| Accès au service client Nickel en ligne | GRATUIT |
| Services proposés | |
| Réseau carte bancaire |  |
| Type de carte bancaire | Mastercard |
| Application mobile | OUI |
| Horaires du service client en semaine | 8h30-19h00 |
| Horaires du service client le samedi | 9h00-18h00 |
| Obligation de domiciliation des revenus | NON |
| Paiement sans contact (NFC) | NON |
| Apple Pay (NFC) | NON |
| Retrait d'espèces distributeur (Zone Euro) | 1 € / retrait |
| Retrait de cash chez un buraliste Nickel | 0,5 € / opé |
| Retrait d'espèces distributeur hors zone Euro | 2 € / opé (Nickel) 1 € / opé (Nickel Chrome) |
| Frais achats hors zone Euro | 1 € / opé (Nickel) 0 € / opé (Nickel Chrome) |
| Chèque de banque | NON |
| Versement d'espèces chez un buraliste Nickel | 2 % |
| Alimentation du compte par carte bancaire depuis espace client | 2 % |
| Alerte SMS situation de compte | OUI 60 SMS / an |
| Alerte e-mails situation de compte | GRATUIT (illimité) |
| Plus d'un prélèvement rejeté sur le même mois | 10 € / prél.rejeté |
| Imprimez un RIB chez un buraliste Nickel | 1 € |
| Personnalisation du code de carte bancaire | NON |
| Renvoi du code secret carte bancaire | 1 € |
| Site de démonstration | NON |
| 3DSecure | ? |
| Catégorisation visuelle des dépenses | ? |
| Carte haut de gamme (Gold) | NON |
| Crédit consommation | NON |
| Crédit immobilier | NON |
| Découvert autorisé | NON |
| Renouvellement anticipé de carte bancaire | 10 € |
| Tchat avec un conseiller | NON |
| Possibilité d'ouvrir un compte épargne | NON |
| Ouverture d'un livret A | NON |
| Ouverture d'un LDD | NON |
| Bourse | NON |
| Ouverture d'une Assurance Vie | NON |
| ouvrir un Compte Nickel | |
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