Une banque en ligne qui a tout pour plaire

Le groupe ING est une grande institution financière néerlandaise. La première banque en ligne, ING Direct, est née au Canada en 1997 et a ouvert ses portes en France en 2000, proposant initialement de l'épargne. L'Assurance Vie devint disponible en 2004, et connaît depuis un franc succès. En 2010, ING Direct ajoute également à son catalogue le compte courant. Les boursicoteurs trouveront de leur côté une offre de bourse et de fonds de placement.
Le groupe ING est déjà présent dans plusieurs pays et propose déjà ses services de banque en ligne en Europe et aux Etats-Unis. Il reste aujourd'hui le leader des banques en ligne, en France et dans le monde, comptabilisant 920 000 clients français en 2015. Avec une tarification particulièrement avantageuse, un service de qualité et un site Internet très efficace, son positionnement parmi les meilleures se justifie tout à fait. L'essort de la mobilité n'a pas échappé à ING Direct qui rend disponible la gestion de ses comptes directement à partir des iPhones, iPads, téléphones sous Androïd... Nous avons testé les services bancaires et voici nos conclusions. Début 2019, ING simplifie le positionnement de la marque et ING Direct devient ING.

Ouvrir un compte courant chez ING Direct ?

L'ouverture d'un compte est ultra rapide ! Il suffit de compléter en ligne le formulaire d'ouverture de compte courant, puis d'imprimer le contrat. Il faut ensuite le retourner par voie postale, accompagné des pièces justificatives demandées. (Vous pouvez aussi demander à recevoir ledit contrat par la Poste, mais vous perdrez quelques jours).
La demande est ensuite étudiée, et si acceptation il y a, vous êtes averti par e-mail ou par SMS de la confirmation d'ouverture sous 3 jours.

Moins d'une semaine après votre demande et étude de votre dossier, vous recevez par la Poste, en recommandé, votre enveloppe de bienvenue dans laquelle vous trouverez :

• votre carte Gold MasterCard
• votre carte d'authentification personnelle pour sécuriser certaines opérations en ligne.
• des guides d'accueil et d'utilisation de votre compte.
• des notices d'informations contractuelles (assurance, assistance, tarifs, contrat carte bancaire...).
• un récapitulatif de l'offre qui vous a été faite (découverts et plafonds autorisés...).
• un bulletin de changement de domiciliation bancaire prérempli pour vous faciliter le transfert de vos revenus.

Le compte ne sera définitivement activé qu'après un premier versement (au minimum de 300 €), par chèque bancaire ou virement (depuis un compte à votre nom) sur celui-ci.

Ouvrir un compte courant en ligne ING Direct

Conditions à remplir pour ouvrir un compte ING Direct

Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte ING Direct :

• être une personne physique majeure, capable et domiciliée en France pour des besoins autres que professionnels)
• avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail
• réaliser un versement externe mensuel de 1 200 € pour un compte simple, ou 2000 € nets / mois pour un compte joint, OU disposer de 5000 € d'encours, sinon payer des frais d'utilisation de 5€ / mois
• Il n'y a pas d'obligation de domiciliation de salaire, comme dans d'autres banques en ligne.

Néanmoins, ING propose également aux personnes ne pouvant justifier de revenus à cette hauteur d'ouvrir un compte, moyennant une contribution de 5 euros par mois (60 €/an), cette offre incluant une carte Gold Mastercard.

Depuis le 17 septembre 2019, ING propose également une offre dite ESSENTIELLE, sans conditions de revenus et sans cotisation. Le niveau de service est équivalent à la carte Gold Mastercard en termes de fonctionnalités de carte (mais ce n'est PAS une Gold, c'est une Standard, doncavec une couverture d'assurance plus légère) et le même service client. Sa particularité est de mettre des plafonds fixes et une absence de découvert. Autres spécificités : voir ci-dessous.

Détail des offres de compte courant ING :

Offre ESSENTIELLE :

• carte Standard Mastercard
• débit immédiat
• plafond d'achat de 2000 €/30j glissants
• plafond de retrait de 500 €/30j glissants
• 5 retraits gratuits / mois
• personnalisation du code PIN en ligne
• (dé)blocage temporaire de la carte en ligne
• (dés)activation du paiement sans contact en ligne
• pas de modification des plafdons
• pas de découvert autorisé
• pas de chéquier
  
  

Offre INTEGRALE :

• carte GOLD Mastercard
• débit immédiat ou différé, au choix
• plafond d'achat jusqu'à 4000 €
• plafond de retrait jusqu'à 1000 €
• retraits gratuits et illimités
• personnalisation du code PIN en ligne
• (dé)blocage temporaire de la carte en ligne
• (dés)activation du paiement sans contact en ligne
• modification des plafonds en ligne
• découvert autorisé jusqu'à 4000 €
• commande et envoyé de chéquier

 

La carte bancaire chez ING Direct ?

Deux types de carte suivant l'offre choisie: la Gold MasterCard, à débit immédiat ou différé pour l'offre INTEGRALE (c'est l'équivalent de la carte Premier chez Visa), et la Mastercard Standard pour l'offre ESSENTIELLE.
Elle est acceptée dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets (plus de 35 millions de points d'acceptation dans le monde, dans 210 pays), au même titre que la Visa. ING la fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires !
Depuis septembre 2017, ING propose (enfin !) le paiement sans contact sur ses cartes bancaires, et rattrappe le retard par rapport aux autres banques en ligne qui le proposaient depuis des années. Mieux vaut tard que jamais comme on dit ! Il permet de régler de petits achats juste en apposant la carte sur le terminal de paiement, sans composer le code (5 achats sans contact autorisés maximum, le code de vérification étant par sécurité demandé une fois, sauf en cas d'achat carte bancaire avec code entre temps). Le montant des achats possible avec le sans contact était de 20 € et est passé à 30 € depuis octobre 2017 pour les nouvelles cartes.
La carte Gold Mastercard est accompagnée d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs :

• assistance médicale et rapatriement
• hospitalisation à l'étranger
• assistance juridique à l'étranger
• chauffeur de remplacement
• assistance neige...
• assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
• garanties face aux interdictions de vol des avions
• assurance neige et montagne
• assurance annulation/interruption de voyage
• assurance accidents de voyage
• responsabilité civile à l'étranger...

Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, cash back sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...). Au final, une offre haut de gamme très complète pour... 0€ !

Depuis octobre 2017, il est possible de choisir et changer soi-même son code de carte bancaire, directement sur l'interface de gestion, et ce, autant de fois qu'on le souhaite.

L'opposition à sa carte perdue ou volée se fait également soi-même. Dans ce cas, la carte est bloquée immédiatement, et une nouvelle carte est envoyée dans le même temps.
La modification du plafond de la carte bancaire (voyage prévu, achat important...) est également possible depuis l'interface. C'est un service gratuit, et la prise en compte est immédiate. Pratique quand on part à l'étranger et qu'on a oublié de prévenir sa banque !
De plus, les transactions effectuées sur la carte sont affichées immédiatement sur l'espace client. (à condition que le commerçant en question permette ce service). Pratique pour savoir où en est son duget en temps réel !

ING Direct : les avantages

• la carte bancaire premium (et services associés) est totalement gratuite et accessible à partir de revenus peu élevés (1200 € de revenus nets par mois pour un compte simple).
• plusieurs offres possibles (et carte associée, premium ou non) accessibles en fonction des revenus de chacun.
• pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise : presque tout est gratuit !
• une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marchée.
• la possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne, d'une assurance vie. ING fait régulièrement des taux promos attractifs en cours d'année.
• numéro Cristal (appel local non surtaxé en 01) pour joindre un conseiller, du lundi au samedi de 8h à 21h / 18h le samedi.
• une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement très rapide.
• le parrainage d'amis est rémunéré pour le parrain et le filleul.
• le changement du code secret de la carte bancaire est possible depuis l' espace client, il devient donc gratuit. Pas de limite au nombre de changements.
• les modifications de plafonds se font désormais directement dans l'espace client, elles s’appliquent immédiatement et sont gratuites.

Ouvrir un compte courant en ligne ING Direct

ING Direct : les inconvénients

• ING semble enfin disposé à proposer Apple Pay courant 2020, alors que la demande des possesseurs d'iPhone est de plus en plus pressante, et que d'autres concurrents se disent déjà en train de négocier avec Apple (seuls quelques établissements financiers le proposent à leur clients actuellement : Carrefour Banque et le groupe BPCE (Banque populaire et Caisse d'épargne), Fortuneo, ou Hello bank!.

ING Direct : visuels de l'interface utilisateur

ING Direct : les offres disponibles

• Compte courant avec la carte Gold MasterCard gratuite
• Livret épargne Orange (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
• Livret épargne Orange pour enfant mineur
• Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
• Compte à terme (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture
• Assurance Vie en ligne sans frais d'entrée
• Bourse (0€ sur une majorité d'opérations courantes)
• Gamme de Fonds (0€ de droits d'entrée, sortie et garde)
• Crédit immobilier.

Ouvrir un compte courant en ligne ING Direct

ING Direct: applications mobiles

	OUI
	OUI

ING Direct : notre avis

Même si le groupe ING est néerlandais, ING Direct dépend de la loi française sur les établissements bancaires, et offre à ce titre toutes les garanties légales, ce qui devrait rassurer les futurs clients encore hésitants.
Cette banque pionnière de l'offre en ligne témoigne d'un vrai service de qualité, et couvre la plupart des besoins au quotidien. Elle s'adresse aux personnes désireuses de s'affranchir des agences physiques, de leurs horaires inadaptés à une vie moderne, des interminables queues au guichet et des frais bancaires exhorbitants injustifiés.
Elle séduira également ceux qui souhaitent ne pas mettre tous leurs oeufs dans le même panier et diversifier leurs placements et épargne. Elle se classe parmi les meilleures du marché, et à notre avis, peut tout à fait se placer sur la première marche du podium tant la tarification reste avantageuse partout.
L'interface est très minimaliste et désormais presque trop simplifiée. Elle a été modifiée courant 2013 et l'ergonomie peut dérouter certains. On aime... ou on n'aime pas.
Le paiement sans contact est enfin arrivé (septembre 2017) chez ING, permettant à ses clients des achats inférieurs à 20 € (30 € pour les cartes émises après le 1er octobre 2017) juste en approchant la carte près du terminal de paiement, sans avoir à taper de code. Reste Apple Pay qui manque pour que l'offre soit vraiment complète ? (Hello bank!, BforBank, Fortuneo proposaient déjà toutes le sans contact depuis des années).

Vous hésitez encore ?

Certes, quitter sa banque dans laquelle on a un compte depuis des années, parfois même depuis son adolescence, parce que les parents y avaient le leur, peut faire hésiter. On repousse souvent, en se disant "je verrai ça plus tard"...
Pourtant, faites un rapide calcul : combien votre banque vous prend pour la cotisation de votre carte ? 12 € ? par mois ?!... Cela fait peu visuellement sur le relever bancaire... Mais multipliés par 12, cela fait tout de même 144 € par an ! Imaginez ce que vous auriez pu faire avec 1440 € au bout de 10 ans de cotisation épargnée ! Ce n'est pas négligeable
Hors les banques en ligne proposent exactement les mêmes services de base, gratuitement, et avec des cartes bancaires haut de gamme. Tout ça pour ZERO euro ! Et elles sont totalement fiables (filiales de grands groupes bancaires).
Enfin, si c'est vous priver d'un contact privilégié avec votre conseiller "personnel" qui vous fait encore hésiter... Demandez-vous combien de fois vous avez dû le rencontrer ces dernières années (si ce n'est pour qu'il vous tente de vous faire signer de nouveaux produits de placement (!)). Au final, avoir un conseiller attitré, c'est bien cher payé pour ce qu'on en fait, ne trouvez-vous pas ?
Et puis rien ne vous empêche d'essayer : l'ouverture et même la fermeture sont gratuites, et il n'y a pas de cotisation ! Mais il est certain que quand vous aurez goûté à la banque sans frais, vous n'aurez plus du tout envie d'en repartir...

Ouvrir un compte courant en ligne ING Direct