Le groupe ING est une grande institution financière néerlandaise. La première banque en ligne, ING Direct, est née au Canada en 1997 et a ouvert ses portes en France en 2000, proposant initialement de l'épargne. L'Assurance Vie devint disponible en 2004, et connaît depuis un franc succès. En 2010, ING Direct ajoute également à son catalogue le compte courant. Les boursicoteurs trouveront de leur côté une offre de bourse et de fonds de placement.
Le groupe ING est déjà présent dans plusieurs pays et propose déjà ses services de banque en ligne en Europe et aux Etats-Unis. Il reste aujourd'hui le leader des banques en ligne, en France et dans le monde, comptabilisant 920 000 clients français en 2015. Avec une tarification particulièrement avantageuse, un service de qualité et un site Internet très efficace, son positionnement parmi les meilleures se justifie tout à fait.
L'essort de la mobilité n'a pas échappé à ING Direct qui rend disponible la gestion de ses comptes directement à partir des iPhones, iPads, téléphones sous Androïd... Nous avons testé les services bancaires et voici nos conclusions. Début 2019, ING simplifie le positionnement de la marque et ING Direct devient ING.
L'ouverture d'un compte est ultra rapide ! Il suffit de compléter en ligne le formulaire d'ouverture de compte courant, puis d'imprimer le contrat. Il faut ensuite le retourner par voie postale, accompagné des pièces justificatives demandées. (Vous pouvez aussi demander à recevoir ledit contrat par la Poste, mais vous perdrez quelques jours).
La demande est ensuite étudiée, et si acceptation il y a, vous êtes averti par e-mail ou par SMS de la confirmation d'ouverture sous 3 jours.
Moins d'une semaine après votre demande et étude de votre dossier, vous recevez par la Poste, en recommandé, votre enveloppe de bienvenue dans laquelle vous trouverez :
Le compte ne sera définitivement activé qu'après un premier versement (au minimum de 300 €), par chèque bancaire ou virement (depuis un compte à votre nom) sur celui-ci.
Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte ING Direct :
Détail des offres de compte courant ING :
Offre ESSENTIELLE :
Offre INTEGRALE :
OFFRES ING DIRECT EN COURS
COMPTE BANCAIRE
80 € offerts crédités pour toute première ouverture d’un Compte Courant simple ou joint avec souscription de l’offre Intégrale effectuée entre le 08/07/2020 et le 25/08/2020 inclus.
OFFRE ESSENTIELLE | |
---|---|
Carte | Condition |
![]() Carte Mastercard Standard |
Sans justification de revenus, sans cotisation |
OFFRE INTEGRALE | |
Carte | Condition |
![]() Carte GOLD MASTERCARD |
1200 € / mois (2000 € nets / mois pour 2 titulaires) minimum ou 5000 € d'encours |
![]() Carte GOLD MASTERCARD |
Sans justification de revenus, mais une cotisation de 5 €/mois soit 60 €/an. |
Deux types de carte suivant l'offre choisie: la Gold MasterCard, à débit immédiat ou différé pour l'offre INTEGRALE (c'est l'équivalent de la carte Premier chez Visa), et la Mastercard Standard pour l'offre ESSENTIELLE.
Elle est acceptée dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets (plus de 35 millions de points d'acceptation dans le monde, dans 210 pays), au même titre que la Visa. ING la fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires !
Depuis septembre 2017, ING propose (enfin !) le paiement sans contact sur ses cartes bancaires, et rattrappe le retard par rapport aux autres banques en ligne qui le proposaient depuis des années. Mieux vaut tard que jamais comme on dit ! Il permet de régler de petits achats juste en apposant la carte sur le terminal de paiement, sans composer le code (5 achats sans contact autorisés maximum, le code de vérification étant par sécurité demandé une fois, sauf en cas d'achat carte bancaire avec code entre temps). Le montant des achats possible avec le sans contact était de 20 € et est passé à 30 € depuis octobre 2017 pour les nouvelles cartes.
La carte Gold Mastercard est accompagnée d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs :
![]() |
OUI |
![]() |
OUI |
Même si le groupe ING est néerlandais, ING Direct dépend de la loi française sur les établissements bancaires, et offre à ce titre toutes les garanties légales, ce qui devrait rassurer les futurs clients encore hésitants.
Cette banque pionnière de l'offre en ligne témoigne d'un vrai service de qualité, et couvre la plupart des besoins au quotidien. Elle s'adresse aux personnes désireuses de s'affranchir des agences physiques, de leurs horaires inadaptés à une vie moderne, des interminables queues au guichet et des frais bancaires exhorbitants injustifiés.
Elle séduira également ceux qui souhaitent ne pas mettre tous leurs oeufs dans le même panier et diversifier leurs placements et épargne. Elle se classe parmi les meilleures du marché, et à notre avis, peut tout à fait se placer sur la première marche du podium tant la tarification reste avantageuse partout.
L'interface est très minimaliste et désormais presque trop simplifiée. Elle a été modifiée courant 2013 et l'ergonomie peut dérouter certains. On aime... ou on n'aime pas.
Le paiement sans contact est enfin arrivé (septembre 2017) chez ING, permettant à ses clients des achats inférieurs à 20 € (30 € pour les cartes émises après le 1er octobre 2017) juste en approchant la carte près du terminal de paiement, sans avoir à taper de code. Reste Apple Pay qui manque pour que l'offre soit vraiment complète ? (Hello bank!, BforBank, Fortuneo proposaient déjà toutes le sans contact depuis des années).
Certes, quitter sa banque dans laquelle on a un compte depuis des années, parfois même depuis son adolescence, parce que les parents y avaient le leur, peut faire hésiter. On repousse souvent, en se disant "je verrai ça plus tard"...
Pourtant, faites un rapide calcul : combien votre banque vous prend pour la cotisation de votre carte ? 12 € ? par mois ?!... Cela fait peu visuellement sur le relever bancaire... Mais multipliés par 12, cela fait tout de même 144 € par an ! Imaginez ce que vous auriez pu faire avec 1440 € au bout de 10 ans de cotisation épargnée ! Ce n'est pas négligeable
Hors les banques en ligne proposent exactement les mêmes services de base, gratuitement, et avec des cartes bancaires haut de gamme. Tout ça pour ZERO euro ! Et elles sont totalement fiables (filiales de grands groupes bancaires).
Enfin, si c'est vous priver d'un contact privilégié avec votre conseiller "personnel" qui vous fait encore hésiter... Demandez-vous combien de fois vous avez dû le rencontrer ces dernières années (si ce n'est pour qu'il vous tente de vous faire signer de nouveaux produits de placement (!)). Au final, avoir un conseiller attitré, c'est bien cher payé pour ce qu'on en fait, ne trouvez-vous pas ?
Et puis rien ne vous empêche d'essayer : l'ouverture et même la fermeture sont gratuites, et il n'y a pas de cotisation ! Mais il est certain que quand vous aurez goûté à la banque sans frais, vous n'aurez plus du tout envie d'en repartir...
OFFRES ING DIRECT EN COURS
COMPTE BANCAIRE
80 € offerts crédités pour toute première ouverture d’un Compte Courant simple ou joint avec souscription de l’offre Intégrale effectuée entre le 08/07/2020 et le 25/08/2020 inclus.
Services de base | |
Ouverture / clôture du compte | GRATUIT |
Abonnement / Tenue de compte | GRATUIT |
Carte bancaire | GRATUIT |
Retraits DAB (Zone Euro) | GRATUIT |
Commande de chéquier (envoi simple) | GRATUIT |
Virements en ligne (en €, Zone Euro) | GRATUIT |
Prélèvements | GRATUIT |
Achats (en €, en Zone Euro) | GRATUIT |
Remise de chèques (hors coût postal) | GRATUIT |
Appel à un conseiller | GRATUIT |
Services proposés | |
Réseau carte bancaire | ![]() |
Type de carte bancaire | Gold Mastercard |
Application mobile | OUI |
Revenus minimum pour obtenir la gratuité Mastercard Standard | pas de minimum |
Revenus minimum pour obtenir la gratuité Gold Mastercard | 1200 € |
Horaires du service client en semaine | 8h00-21h00 |
Horaires du service client le samedi | 8h00-18h00 |
Obligation de domiciliation des revenus | NON (sous conditions) |
Paiement sans contact (NFC) | OUI |
Apple Pay (NFC) | NON |
Activation d'office du sans contact | - |
Frais retrait d'espèces DAB Hors zone Euro | 2% ( 0,5 € min) |
Frais achats hors zone Euro | 2% ( 0,5 € min) |
Cotisation gratuite deuxième carte sur compte conjoint | OUI |
Chèque de banque | GRATUIT envoi en AR (5€) obligatoire |
Versement d'espèces | NON |
Alerte SMS situation de compte | OUI |
Modification du plafond carte bancaire en ligne | OUI |
Opposition carte bancaire en ligne | OUI Par téléphone |
Opposition en ligne d'un chèque | GRATUIT En ligne puis courrier type |
Téléchargement des opérations (type OXF, QIF, CSV) | OUI |
Edition d'un relevé de compte sur Internet | GRATUIT |
Personnalisation du code de carte bancaire | OUI |
Site de démonstration | NON |
3DSecure | ? |
Catégorisation visuelle des dépenses | OUI |
Double authentification accès compte en ligne | NON |
Aide changement domiciliation bancaire | OUI |
Taux du livret d'épargne (brut) | 0,05 % |
Carte haut de gamme (Gold) | OUI |
Carte carte bancaire prestige | OUI |
Crédit consommation | NON |
Crédit immobilier | OUI |
Gestion / révocation mandats de prélèvement | ? |
Assurance suppl. moyens de paiement, clefs, papiers... | 25 €/an |
Envoi du chéquier gratuit (courrier simple) | OUI |
Taux sur découvert autorisé | 8 % / an |
Taux sur découvert non autorisé | 16 % / an |
Frais opposition carte (perte, vol, fraude) par la banque | OUI |
Renouvellement anticipé de carte bancaire | 15 € |
Renouvellement en urgence de carte bancaire (24-48h) | 70 € (48-72h) |
Choix du visuel carte bancaire | NON |
Carte classique simple | NON |
Tchat avec un conseiller | NON |
Commande de chéquier par Internet | GRATUIT |
Possibilité d'ouvrir un compte épargne | OUI |
Envoi relevé mensuel papier gratuit | GRATUIT |
Procuration | GRATUIT |
Frais de recherche document | 10 € / document |
Réédition code confidentiel carte bancaire | 7 € |
Ouverture d'un livret A | OUI |
Ouverture d'un LDD | OUI |
Ouverture d'un compte à terme | OUI |
Bourse | OUI |
Ouverture d'une Assurance Vie | OUI |
Pénalisant | |
Frais de compte inactif | 5€ / mois |
Ouvrir un compte ING Direct | |
Consulter la brochure tarifaire de ING Direct |
Copyright © 2020 · Tous droits réservés · Mentions légales · Plan du site