ING DIRECT


Une banque en ligne qui a tout pour plaire

Le site ING DirectLe groupe ING est une grande institution financière néerlandaise. La première banque en ligne, ING Direct, est née au Canada en 1997 et a ouvert ses portes en France en 2000, proposant initialement de l'épargne. L'Assurance Vie devint disponible en 2004, et connaît depuis un franc succès. En 2010, ING Direct ajoute également à son catalogue le compte courant. Les boursicoteurs trouveront de leur côté une offre de bourse et de fonds de placement.
Le groupe ING est déjà présent dans plusieurs pays et propose déjà ses services de banque en ligne en Europe et aux Etats-Unis. Il reste aujourd'hui le leader des banques en ligne, en France et dans le monde, comptabilisant 920 000 clients français en 2015. Avec une tarification particulièrement avantageuse, un service de qualité et un site Internet très efficace, son positionnement parmi les meilleures se justifie tout à fait. L'essort de la mobilité n'a pas échappé à ING Direct qui rend disponible la gestion de ses comptes directement à partir des iPhones, iPads, téléphones sous Androïd... Nous avons testé les services bancaires et voici nos conclusions.

Ouvrir un compte courant chez ING Direct ?

L'ouverture d'un compte est ultra rapide ! Il suffit de compléter en ligne le formulaire d'ouverture de compte courant, puis d'imprimer le contrat. Il faut ensuite le retourner par voie postale, accompagné des pièces justificatives demandées. (Vous pouvez aussi demander à recevoir ledit contrat par la Poste, mais vous perdrez quelques jours).
La demande est ensuite étudiée, et si acceptation il y a, vous êtes averti par e-mail ou par SMS de la confirmation d'ouverture sous 3 jours.

Moins d'une semaine après votre demande et étude de votre dossier, vous recevez par la Poste, en recommandé, votre enveloppe de bienvenue dans laquelle vous trouverez :

  • votre carte Gold MasterCard
  • votre carte d'authentification personnelle pour sécuriser certaines opérations en ligne.
  • des guides d'accueil et d'utilisation de votre compte.
  • des notices d'informations contractuelles (assurance, assistance, tarifs, contrat carte bancaire...).
  • un récapitulatif de l'offre qui vous a été faite (découverts et plafonds autorisés...).
  • un bulletin de changement de domiciliation bancaire prérempli pour vous faciliter le transfert de vos revenus.

Le compte ne sera définitivement activé qu'après un premier versement (au minimum de 300 €), par chèque bancaire ou virement (depuis un compte à votre nom) sur celui-ci.

Ouvrir un compte courant en ligne ING Direct

 

 

Conditions à remplir pour ouvrir un compte ING Direct

Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte ING Direct :

  • être une personne physique majeure, capable et domiciliée en France pour des besoins autres que professionnels)
  • avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail
  • réaliser un versement externe mensuel de 1 200 € pour un compte simple, ou 2000 € nets / mois pour un compte joint, OU disposer de 5000 € d'encours, sinon payer des frais d'utilisation de 5€ / mois
  • Il n'y a pas d'obligation de domiciliation de salaire, comme dans d'autres banques en ligne.
  • transmettre un justificatif d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenu.
Néanmoins, ING propose également aux personnes ne pouvant justifier de revenus à cette hauteur d'ouvrir un compte, moyennant une contribution de 5 euros par mois (60 €/an), cette offre incluant une carte Gold Mastercard.

 

 

CONDITIONS POUR UNE CARTE BANCAIRE CHEZ ING
Carte Condition

Carte GOLD MASTERCARD
1200 € / mois (2000 € nets / mois pour 2 titulaires) minimum
ou
5000 € d'encours

Carte GOLD MASTERCARD
Sans justification de revenus, mais une cotisation de 5 €/mois
soit 60 €/an.

 

La carte bancaire chez ING Direct ?

Un seul type de carte est proposé : la Gold MasterCard, à débit immédiat ou différé. C'est l'équivalent de la carte Premier chez Visa.
Elle est acceptée dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets (plus de 35 millions de points d'acceptation dans le monde, dans 210 pays), au même titre que la Visa. ING Direct la fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires !
Depuis septembre 2017, ING propose (enfin !) le paiement sans contact sur ses cartes bancaires, et rattrappe le retard par rapport aux autres banques en ligne qui le proposaient depuis des années. Mieux vaut tard que jamais comme on dit ! Il permet de régler de petits achats juste en apposant la carte sur le terminal de paiement, sans composer le code (5 achats sans contact autorisés maximum, le code de vérification étant par sécurité demandé une fois, sauf en cas d'achat CB avec code entre temps). Le montant des achats possible avec le sans contact était de 20 € et est passé à 30 € depuis octobre 2017 pour les nouvelles cartes.
Elle est accompagnée d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs :

  • assistance médicale et rapatriement
  • hospitalisation à l'étranger
  • assistance juridique à l'étranger
  • chauffeur de remplacement
  • assistance neige...
  • assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
  • garanties face aux interdictions de vol des avions
  • assurance neige et montagne
  • assurance annulation/interruption de voyage
  • assurance accidents de voyage
  • responsabilité civile à l'étranger...
Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, cash back sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...). Au final, une offre haut de gamme très complète pour... 0€ !


Depuis octobre 2017, il est possible de choisir et changer soi-même son code de carte bancaire, directement sur l'interface de gestion, et ce, autant de fois qu'on le souhaite. C'est, à notre connaissance, la seule banque en ligne qui le permette.

L'opposition à sa carte perdue ou volée se fait également soi-même. Dans ce cas, la carte est bloquée immédiatement, et une nouvelle carte est envoyée dans le même temps.
La modification du plafond de la carte bancaire (voyage prévu, achat important...) est également possible depuis l'interface. C'est un service gratuit, et la prise en compte est immédiate. Pratique quand on part à l'étranger et qu'on a oublié de prévenir sa banque !
De plus, les transactions effectuées sur la carte sont affichées immédiatement sur l'espace client. (à condition que le commerçant en question permette ce service). Pratique pour savoir où en est son duget en temps réel !

ING Direct : les avantages

  • la carte bancaire premium (et services associés) est totalement gratuite et accessible à partir de revenus peu élevés (1200 € de revenus nets par mois pour un compte simple).
  • pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise : presque tout est gratuit !
  • une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marchée.
  • la possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne, d'une assurance vie. ING Direct fait régulièrement des taux promos attractifs en cours d'année.
  • numéro Cristal (appel local non surtaxé en 01) pour joindre un conseiller, du lundi au samedi de 8h à 21h / 18h le samedi.
  • une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement très rapide.
  • le parrainage d'amis est rémunéré pour le parrain et le filleul.
  • le changement du code secret de la CB est possible depuis l' espace client, il devient donc gratuit. Pas de limite au nombre de changements.
  • les modifications de plafond se font désormais directement dans l'espace client, elles s’appliquent immédiatement et sont gratuites.

Ouvrir un compte courant en ligne ING Direct

 

 

ING Direct : les inconvénients

  • on regrette que la double authentification pour accéder au compte en ligne, plus sécurisée (identifiants + code envoyé par SMS) déjà mise en place par Fortuneo banque, ne soit toujours pas disponible.
  • ING Direct ne semble pas non plus disposé à proposer Apple Pay, alors la demande des possesseurs d'iPhone est de plus en plus pressante, et que d'autres concurrents se disent déjà en train de négocier avec Apple (seuls deux établissements financiers le proposent à leur clients actuellement : Carrefour Banque et le groupe BPCE (Banque populaire et Caisse d'épargne), Fortuneo.

ING Direct : visuels de l'interface utilisateur

ING Direct - visuel du compte courant
Opérations sur compte courant

Visuel de l'interface du site ING Direct

ING Direct - visuel synthèse des comptes
Synthèse des comptes

Visuel de l'interface du site ING Direct

ING Direct - visuel de l'interface de virement ponctuel
Interface de virement ponctuel

Visuel de l'interface du site ING Direct

 

ING Direct : les offres disponibles

  • Compte courant avec la carte Gold MasterCard gratuite
  • Livret épargne Orange (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
  • Livret épargne Orange pour enfant mineur
  • Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
  • Compte à terme (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture
  • Assurance Vie en ligne sans frais d'entrée
  • Bourse (0€ sur une majorité d'opérations courantes)
  • Gamme de Fonds (0€ de droits d'entrée, sortie et garde)
  • Crédit immobilier.

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Bforbank : applications mobiles

ING Direct sur Google Play OUI
ING Direct sur Apple Store OUI
ING Direct sur Windows Store OUI

 

ING Direct : notre avis

Même si le groupe ING est néerlandais, ING Direct dépend de la loi française sur les établissements bancaires, et offre à ce titre toutes les garanties légales, ce qui devrait rassurer les futurs clients encore hésitants.
Cette banque pionnière de l'offre en ligne témoigne d'un vrai service de qualité, et couvre la plupart des besoins au quotidien. Elle s'adresse aux personnes désireuses de s'affranchir des agences physiques, de leurs horaires inadaptés à une vie moderne, des interminables queues au guichet et des frais bancaires exhorbitants injustifiés.
Elle séduira également ceux qui souhaitent ne pas mettre tous leurs oeufs dans le même panier et diversifier leurs placements et épargne. Elle se classe parmi les meilleures du marché, et à notre avis, peut tout à fait se placer sur la première marche du podium tant la tarification reste avantageuse partout.
L'interface est très minimaliste et désormais presque trop simplifiée. Elle a été modifiée courant 2013 et l'ergonomie peut dérouter certains. On aime... ou on n'aime pas.
Le paiement sans contact est enfin arrivé (septembre 2017) chez ING, permettant à ses clients des achats inférieurs à 20 € (30 € pour les cartes émises après le 1er octobre 2017) juste en approchant la carte près du terminal de paiement, sans avoir à taper de code. A quand Apple Pay ? (Hello bank!, BforBank, Fortuneo proposaient déjà toutes le sans contact depuis des années).

 

Vous hésitez encore ?

Certes, quitter sa banque dans laquelle on a un compte depuis des années, parfois même depuis son adolescence, parce que les parents y avaient le leur, peut faire hésiter. On repousse souvent, en se disant "je verrai ça plus tard"...
Pourtant, faites un rapide calcul : combien votre banque vous prend pour la cotisation de votre carte ? 12 € ? par mois ?!... Cela fait peu visuellement sur le relever bancaire... Mais multipliés par 12, cela fait tout de même 144 € par an ! Imaginez ce que vous auriez pu faire avec 1440 € au bout de 10 ans de cotisation épargnée ! Ce n'est pas négligeable
Hors les banques en ligne proposent exactement les mêmes services de base, gratuitement, et avec des cartes bancaires haut de gamme. Tout ça pour ZERO euro ! Et elles sont totalement fiables (filiales de grands groupes bancaires).
Enfin, si c'est vous priver d'un contact privilégié avec votre conseiller "personnel" qui vous fait encore hésiter... Demandez-vous combien de fois vous avez dû le rencontrer ces dernières années (si ce n'est pour qu'il vous tente de vous faire signer de nouveaux produits de placement (!)). Au final, avoir un conseiller attitré, c'est bien cher payé pour ce qu'on en fait, ne trouvez-vous pas ?
Et puis rien ne vous empêche d'essayer : l'ouverture et même la fermeture sont gratuites, et il n'y a pas de cotisation ! Mais il est certain que quand vous aurez goûté à la banque sans frais, vous n'aurez plus du tout envie d'en repartir...

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Récapitulatif de l'offre chez ING Direct

Services de base
Ouverture / clôture du compte GRATUIT
Abonnement / Tenue de compte GRATUIT
Carte bancaire GRATUIT
Retraits DAB (Zone Euro) GRATUIT
Commande de chéquier (envoi simple) GRATUIT
Virements en ligne (en €, Zone Euro) GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
Achats (en €, en Zone Euro) GRATUIT
Remise de chèques (hors coût postal) GRATUIT
Appel à un conseiller GRATUIT
 
Services proposés
Réseau CB
Type de CB Gold Mastercard
Application mobile OUI
Revenus minimum pour obtenir la gratuité CB 1200 €
Horaires du service client en semaine 8h00-21h00
Horaires du service client le samedi 8h00-18h00
Obligation de domiciliation des revenus NON (sous conditions)
Paiement sans contact (NFC) OUI
Apple Pay (NFC) NON
Activation d'office du sans contact -
Frais retrait d'espèces DAB Hors zone Euro 2% ( 0,5 € min)
Frais achats hors zone Euro 2% ( 0,5 € min)
Cotisation gratuite deuxième carte sur compte conjoint OUI
Chèque de banque GRATUIT
envoi en AR (5€) obligatoire
Versement d'espèces NON
Alerte SMS situation de compte OUI
Modification du plafond CB en ligne OUI
Opposition CB en ligne OUI
Par téléphone
Opposition en ligne d'un chèque GRATUIT
En ligne puis courrier type
Téléchargement des opérations (type OXF, QIF, CSV) OUI
Edition d'un relevé de compte sur Internet GRATUIT
Personnalisation du code de CB OUI
Site de démonstration NON
3DSecure ?
Catégorisation visuelle des dépenses OUI
Double authentification accès compte en ligne NON
Aide changement domiciliation bancaire OUI
Taux du livret d'épargne (brut) 0,1 %
Carte haut de gamme (Gold) OUI
Carte CB prestige OUI
Crédit consommation NON
Crédit immobilier OUI
Gestion / révocation mandats de prélèvement ?
Assurance suppl. moyens de paiement, clefs, papiers... 25 €/an
Envoi du chéquier gratuit (courrier simple) OUI
Taux sur découvert autorisé 8 % / an
Taux sur découvert non autorisé 14 % / an
Frais opposition carte (perte, vol, fraude) par la banque OUI
Renouvellement anticipé de CB 15 €
Renouvellement en urgence de CB (24-48h) 70 € (48-72h)
Choix du visuel CB NON
Carte classique simple NON
Tchat avec un conseiller NON
Commande de chéquier par Internet GRATUIT
Possibilité d'ouvrir un compte épargne OUI
Envoi relevé mensuel papier gratuit GRATUIT
Procuration GRATUIT
Frais de recherche document 10 € / document
Réédition code confidentiel CB 7 €
Ouverture d'un livret A OUI
Ouverture d'un LDD OUI
Ouverture d'un compte à terme OUI
Bourse OUI
Ouverture d'une Assurance Vie OUI
 
Pénalisant
Frais de compte inactif 5€ / mois
 
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