Hello bank!


Une banque en ligne, moderne, orientée mobilité

Le site Hello bank!Hello bank! fait partie intégrante du groupe BNP PARIBAS. C'est sa filiale moderne et totalement en ligne. Si BNP La NET Agence, créée il y a quelques années (et devenue depuis "l'agence en ligne"), restait très (trop) proche d'une offre classique, Hello bank! s'en démarque dans sa démarche commerciale et son accessibilité pour toucher au plus près une population de plus en plus connectée, qui recherche simplicité, rapidité et... gratuité ! Exit les agences bancaires, largement délaissées. Hello bank! cherche à se moderniser et à regagner des parts de marché.
Début 2020, Hello bank! modifie sensiblement son business model. Finie la gratuité sur l'ensemble de la gamme, on passe à une offre à deux vitesses : Hello One, un compte assorti d'une carte gratuite, mais aux services réduits, et un compte Hello Prime avec une carte à la cotisation payante qui offre plus de possibilités, notamment à l'étranger.

 

Ouvrir un compte courant chez Hello bank! ?

La demande d'ouverture de compte est hyper simplemoderne, et se fait directement en ligne, en remplissant un formulaire de renseignements. La signature est électronique et se fait directement par laréception d'un SMS de validation. On vit une époque moderne !

Une fois le formulaire rempli, il vous suffit ensuite de déposer en ligne les pièces justificatives demandées :

  • 2 justificatifs d'identité
  • 1 justificatif de domicile
  • 1 RIB à vos nom et prénom
  • Votre dernier justificatif de revenus
  • Votre signature manuscrite

en les scannant... ou même en les photographiant avec votre appareil mobile !...

L'ouverture, la gestion et la fermeture d'un compte courant Hello bank! sont des opérations totalement gratuites, tout comme l'accès au site internet (hors coût de connexion FAI).

Les clients de BNP PARIBAS ont la possibilité de conserver leur compte actuel ou de le transférer (gratuitement). Ils n'ont pas de pièces justificatives à fournir, ni même de premier versement à effectuer, l'établissement les connaissant déjà. Seule la justification des revenus est dans ce cas demandée, notamment pour valider l'accession à la carte Premium ou pas.

Hello Bank! suivi dossierEnfin, vous devrez effectuer votre premier versement entre 10 et 300 euros par virement, ou par chèque, pour activer le compte. Celui-ci sera ouvert, bien entendu après réception et acceptation de votre dossier par BNP PARIBAS. Vous recevrez vos moyens de paiement et vos codes d'accès séparément, par voie postale, quelques jours après. Ils vous seront délivrés par lettre recommandée. Vous trouverez dans l'enveloppe votre carte bancaire (à activer avant toute utilisation) ainsi qu'un rappel des différents moyens de contacter Hello bank! et de consulter vos comptes en ligne.

Un espace de suivi de dossier en ligne permet de suivre l'avancement de l'ouverture du compte, disponible depuis votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur grâce à un numéro de dossier personnel fourni lors de l'inscription. Vous pouvez suivre ainsi toutes les étapes, ce qui s'avère très appréciable.

J'ouvre un compte courant en ligne Hello bank!

 

Notez que certaines conditions sont à respecter pour prétendre à une ouverture de compte Hello bank! :

  • être une personne physique, résidant en France, majeure capable ou mineur non émancipé
  • ouvrir un compte en tant que particulier uniquement
  • ne pas faire l'objet d'incidents bancaires auprès d'autres organismes financiers.

Désormais seuls deux profils de revenus sont pris en compte chez Hello bank! pour l'accessibilité à la carte bancaire :   

Compte  Individuel :

  • pour les personnes sans revenus ou inférieurs à 1000 €, seule l'offre Hello One est proposée, avec une carte (blanche) à débit immédiat uniquement,
  • pour un revenu supérieur à 1000 € l'offre Hello Primeest accessible, avec débit immédiat ou différé, moyennant, chose nouvelle, une cotisation de 5 € / mois. Mais rien ne vous oblige à la prendre, vous pouvez seulement vous contenter de l'offre basique, gratuite, selon vos besoins.

Nouveauté plus étonnante, la carte Visa Premier, qui était la base de l'offre Hello bank jusque là, n'est proposée que... pour une compte joint ! Allez comprendre pourquoi ! Et il faut dans ce cas pouvoir justifier d'un revenu de 2000 euros minimum, ce qui vous donne la gratuité de la carte. Bizarre...
La carte Visa Classic est quant à elle aussi toujours disponible, mais également uniquement pour des comptes joints, à condition de justifier d'un minimum de revenus de 1 000 € mensuels.

Au final, pour répondre à la concurrence, féroce dans le milieu de la banque en ligne, qui propose de nouvelles cartes sans aucun frais, l'offre Hello bank passe de 2 types de cartes de paiement à 4, ce qui nous paraît plutôt déroutant pour le futur client.

 

OFFRES HELLO BANK! EN COURS


COMPTE BANCAIRE
Jusqu'à 80 € offerts avec l'offre Hello Prime jusqu'au 02/11/2020.

LIVRET EPARGNE HELLO+!
Pas d'offre spécifique actuellement.

 

CONDITION POUR UNE CARTE BANCAIRE CHEZ Hello bank!

Carte Condition de revenus
Carte Bleue Visa Classique
Carte Hello One
(débit immédiat)
aucune
Carte Bleue Visa Classique
Carte Hello Prime
(débit immédiat ou différé)
+ 1000 € / mois de revenus nets
mais cotisation de 5 € / mois
Carte Bleue Visa Classique
Carte Visa Classic
(débit immédiat ou différé)
aucun si débit immédiat
+ 1000 € / mois de revenus nets si débit différé
Carte Visa Premier Hello bank!
Carte Visa Premier
(débit immédiat ou différé)
+ 1800 € / mois de revenus nets

 

La carte bancaire chez Hello bank! ?

Quatre types de cartes sont proposés : la carte Hello One (débit immédiat), la carte Hello Prime (débit immédiat ou différé), la Visa Classic (débit immédiat ou différé), la Visa Premier (débit immédiat ou différé). Elle sont toutes gratuites, sauf la Hello Prime pour laquelle il faut payer une cotisation de 5 € par mois. Elle permettent toutes le paiement sans contact.

Elles sont acceptées dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets, au même titre que la carte Mastercard. A part la Hello Prime, Hello bank! les fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires (voir néanmoins les conditions de revenues à remplir) !
La version Premier sont accompagnées d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs (à condition d'avoir payé le service ou le bien avec cette carte) :

  • assistance médicale et rapatriement
  • hospitalisation à l'étranger
  • assistance juridique à l'étranger
  • chauffeur de remplacement
  • assistance neige...
  • assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
  • garanties retard de transport
  • garanties retard de bagages
  • assurance neige et montagne
  • assurance annulation/interruption de voyage
  • assurance accidents de voyage
  • responsabilité civile à l'étranger...
Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, réductions sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...). Au final, une offre haut de gamme très complète pour... 0 €, pour ceux qui l'auront choisie !

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Hello bank! : les avantages

  • Le soutien d'un réseau bancaire fiable et de renom : BNP PARIBAS, banque internationale leader des services bancaires et financiers en Europe
  • La carte bancaire dispose de la fonction paiement sans contact (NFC), service qui permet de payer de petites sommes - moins de 30 € - (comme chez MacDo ou le boulanger) sans taper son code, en passant simplement sa carte à distance sur le lecteur.
  • Un large choix de cartes accessibles à différents niveaux de revenus.
  • pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise, les principaux services sont gratuits !
  • Pas d'obligation de domicilier son salaire, seulement une justification de revenus à fournir,
  • Pas d'obligation de déposer de l'argent régulièrement sur son compte,
  • Une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché.
  • La possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne (taux largement supérieur aux autre banques en ligne), d'un livret ALDDPEL, d'un accès la bourse...
  • Le compte épargne Hello+ reste évolutif en fonction du montant déposé : 0,1 % entre 0 € et 49 999 €, puis 0,15 % entre 50 000 € et 99 999 €, puis 0,2 % au-delà, mais ne rapporte quasiement plus rien. Les taux de rémunération de ce genre d'épargne ont drastiquement diminué, pour atteindre des niveaux tellement bas qu'il vaut mieux se tourner vers d'autres placements, un peu plus rémunérateurs (assurance vie,...).
  • Appel non surtaxé pour joindre un conseiller, avec des horaires particulièrement larges : du lundi au vendredi de 8h à 22h / 8h à 18h le samedi.
  • Une ouverture du compte très simple en ligne, et un accès aux moyens de paiement très rapide.
  • Catégorisation visuelle des dépenses
  • Possibilité de tchat avec le conseiller
  • L'ajout d'un bénéficiaire, même externe, pour un virement est instantanné, et à valider par un SMS de sécurité. Avantage non négligeable quand on doit approvisionner un compte en urgence (cela demande souvent 24 à 48 heures de validation chez les autres établissements bancaires).
  • Paiment sécurisé avec le service Paylib. Ce la permet de payer à la fois sur des commerces en ligne partenaires. Mais cela permet également de payer en sans contact dans tous les commerces acceptant le sans contact, et ce au-delà de la barre des 20 ou 30 euros limités par une carte bancaire traditionnelle (limite de transaction fixée par la banque). Vous pouvez donc partir en soirée sans votre carte bancaire, juste avec votre téléphone par exemple.
    Par sécurité, les transactions supérieures à 30 € sont toutes soumises à un code de vérification (choisi soi-même), ce qui évite la fraude au sans contact pour des montants plus élevés. Le service Paylib est gratuit, et activable soi-même sur simple demande en ligne ou par son smartphone. A noter : les avantages de la carte bancaire associée sont conservés lors d'un paiement avec Paylib (assurance voyage, débit différé si choisi...).
  • Hello bank! innove par rapport à ses concurrents pour la remise de chèques : plus besoin de se déplacer en agence. Il suffit de scanner le chèque à partir de l'application, le signer au dos et inscrire son numéro de compte, et de l'envoyer dans une enveloppe non affranchie. Simple et efficace !
  • Possibilité d'activer/désactiver l'option de virement à l'international, pour plus de sécurité.
  • Aucun frais pour compte inactif, contrairement à la plupart des banques en ligne.
  • Première banque en ligne à proposer ce service : l'agrégation de comptes bancaires. Vous pouvez désormais intégrer tous vos comptes bancaires d'autres établissements à votre interface Hello bank!. Pratique pour consulter vos opérations et soldes en un seul et même endroit !
  • Février 2019 : Apple Pay est disponible chez Hello Bank!. Pensez à demander l'activation si vous êtes intéressé.
  • Avril 2019 : le virement SEPA instantané est disponible chez Hello Bank!. Il permet d’effectuer un transfert de fonds en moins de 10 secondes* entre deux comptes de paiement tenus par des prestataires de service de paiement situés dans le même pays ou dans deux pays de l’espace SEPA, sous réserve que les 2 prestataires de service de paiement aient activé ce service pour leurs clients. Plus besoin d'attendre 24 à 48 heures pour que le destinataire du virement dispose des fonds. Payant certes, mais bien pratique en cas de besoin ou d'urgence pour alimenter un compte ou rembourser un ami. (limité à 15 000 euros par opération).

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Hello bank! : les inconvénients

  • Une date de valeur décalée de 1 jour pour les chèques par rapport à la date de comptabilisation. Certains autres établissements proposent une date de valeur à l'envoi du chèque, après enregistrement en ligne. Encore faut-il avoir besoin de ce service, l'utilisation des chèques se raréfiant.
  • Emettre un virement d'un compte épargne vers un bénéficiaire externe directement n'est pas autorisé. Il faut passer obligatoirement par le compte courant, donc deux étapes de virement à faire si on souhaite prendre sur son épargne.

Hello Bank! : visuels de l'interface utilisateur

Hello Bank! - visuel des opérations sur compte courant
Opérations du compte courant

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

Hello Bank! - Synthèse des relevés
Synthèse des relevés

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

Hello Bank! - Interface de virement
Interface de virement ponctuel

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

Hello Bank! - visuel du compte épargne
Compte épargne

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

 

Hello bank! : les services disponibles

  • Compte courant avec la carte Visa Classic ou Visa Premier gratuite
  • Livret épargne (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture - le meilleur taux parmi les banques en ligne)
  • Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
  • Bourse
  • Livret de Développement Durable (LDD)
  • PEL (Plan d'Epargne Logement)
  • Assurance-vie

 

Notre avis sur Hello bank!

Hello bank! se veut moderne, simple et rapide pour rendre le service bancaire accessible à ses clients en mobilité, comprenez à partir d'un smartphone ou d'une tablette. Plus besoin de se rendre en agence, toutes des opérations se font en ligne, à n'importe quelle heure. On ne dépend plus des horaires d'ouverture des agences, sauf pour joindre un conseiller.

Si l'offre en elle-même ne se démarque pas vraiment des autres banques en ligne déjà bien installées, Hello bank! a le mérite de se montrer innovante et devrait toucher une tranche de population plutôt mobile, toujours connectée et pressée.

Quant aux plus "anciens", s'ils ne voient pas d'intérêt particulier côté services par rapport à une offre classique, ils apprécieront les économies substantielles réalisées en s'affranchissant d'une cotisation annuelle de Carte Bleue non négligeable, particulièrement chez BNP PARIBAS : à 132 € par an, cela fait tout de même 1320 euros d'économies sur 10 ans qu'on peut dédier à autre chose !!! Pourquoi s'en priver ?!

Les horaires pour joindre un conseiller sont devenus particulièrement larges (8h00 - 22h00 en semaine !), ce qui permet à tout un chacun de contacter sa banque avant ou après le travail. Un bon point.

Hello bank! suit le mouvement actuel des banques en ligne qui vise à fournir une carte de paiement totalement gratuite aux personnes sans revenus (Hello One, Hello Prime), mais au détriment bien entendu du service et l'utilisation plus limitée qu'on peut en faire. Cela est probablement étudié pour incister aussi les futurs clients (qui le peuvent côté revenus) à passer à l'offre supérieure, avec certes plus de services et des limites de paiement plus étendues, mais... désormais payante !

Fait étonnant, les cartes Premier et Classic sont toujours proposées, gratuitement, mais uniquement pour des comptes joints ! Hello bank semble chercher à rentabiliser la gestion des comptes et des cartes fournies, qui jusque là ne rapportaient plus rien. La banque en ligne totalement gratuite semble bientôt être du passé.

 

OFFRES HELLO BANK! EN COURS


COMPTE BANCAIRE
Jusqu'à 80 € offerts avec l'offre Hello Prime jusqu'au 02/11/2020.

LIVRET EPARGNE HELLO+!
Pas d'offre spécifique actuellement.

 

Récapitulatif de l'offre chez Hello bank!
Services de base
Ouverture / clôture du compte GRATUIT
Abonnement / Tenue de compte GRATUIT
Carte bancaire GRATUIT
Retraits DAB (Zone Euro) GRATUIT
Commande de chéquier (envoi simple) GRATUIT
Virements en ligne (en €, Zone Euro) GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
Achats (en €, en Zone Euro) GRATUIT
Remise de chèques (hors coût postal) GRATUIT
Appel à un conseiller GRATUIT
 
Services proposés
Réseau carte bancaire
Type de carte bancaire Visa Premier
Application mobile OUI
Revenus minimum pour obtenir la gratuité carte bancaire 1000 €
Horaires du service client en semaine 8h30-20h00
Horaires du service client le samedi 9h00-18h00
Obligation de domiciliation des revenus NON
Paiement sans contact (NFC) OUI
Apple Pay (NFC) OUI
Paylib (NFC) OUI
Activation d'office du sans contact OUI
Frais retrait d'espèces DAB hors zone Euro pour la carte Premier et Classic 2% du montant du retrait
ou
gratuit dans réseau BNP partenaire
Frais retrait d'espèces DAB Hors zone Euro pour la carte Hello Prime GRATUIT
partout dans le monde
Frais achats hors zone Euro pour cartes Hello One et Prime GRATUIT
partout dans le monde
Frais achats hors zone Euro pour cartes Premier et Classic 2% du montant
Virement instantané (gratuit pour carte Hello Prime mais 1€ / opération pour les autres cartes) OUI
Cotisation gratuite deuxième carte sur compte conjoint OUI
Chèque de banque GRATUIT
Versement d'espèces OUI
Alerte SMS situation de compte OUI
Modification du plafond carte bancaire en ligne OUI
Opposition carte bancaire en ligne OUI
Opposition en ligne d'un chèque GRATUIT
Téléchargement des opérations (type OXF, QIF, CSV) NON
Edition d'un relevé de compte sur Internet GRATUIT
Personnalisation du code de carte bancaire NON
Site de démonstration NON
3DSecure OUI
Catégorisation visuelle des dépenses OUI
Double authentification accès compte en ligne OUI
Aide changement domiciliation bancaire OUI
Taux du livret d'épargne (brut) de 0,1 % à 0,2 %
Carte haut de gamme (Gold) OUI
Carte carte bancaire prestige NON
Crédit consommation OUI
Crédit immobilier OUI
Gestion / révocation mandats de prélèvement OUI
Assurance suppl. moyens de paiement, clefs, papiers... 18 €/an
Envoi du chéquier gratuit (courrier simple) OUI
Taux sur découvert autorisé 8 % / an
Taux sur découvert non autorisé 16 % / an
Frais opposition carte (perte, vol, fraude) par la banque GRATUIT
Renouvellement anticipé de carte bancaire 10 €
Choix du visuel carte bancaire 15 €
Carte classique simple OUI
Tchat avec un conseiller OUI
Possibilité d'ouvrir un compte épargne OUI
Envoi relevé mensuel papier gratuit NON
Ouverture d'un livret A OUI
Ouverture d'un LDD OUI
Bourse OUI
Ouverture d'une Assurance Vie OUI
 
Pénalisant
Frais de compte inactif / non utilisation carte bancaire NON
 
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