Hello bank!


Une banque en ligne, moderne, orientée mobilité

Le site Hello bank!Hello bank! fait partie intégrante du groupe BNP PARIBAS. C'est sa filiale moderne et totalement en ligne. Si BNP La NET Agence, créée il y a quelques années (et devenue depuis "l'agence en ligne"), restait très (trop) proche d'une offre classique, Hello bank! s'en démarque dans sa démarche commerciale et son accessibilité pour toucher au plus près une population de plus en plus connectée, qui recherche simplicité, rapidité et... gratuité ! Exit les agences bancaires, largement délaissées. Hello bank! cherche à se moderniser et à regagner des parts de marché.

 

Ouvrir un compte courant chez Hello bank! ?

La demande d'ouverture de compte est hyper simplemoderne, et se faitdirectement en ligne, en remplissant un formulaire de renseignements, en 3 étapes. Vous pouvez également le faire à partir de votre smartphone ou de votre tablette ! On vit une époque moderne !

Une fois le formulaire rempli, il vous suffit ensuite de déposer en ligne les pièces justificatives demandées, en les scannant... ou même en les photographiant avec votre appareil mobile !...

L'ouverture, la gestion et la fermeture d'un compte courant Hello bank! sont des opérations totalement gratuites, tout comme l'accès au site internet (hors coût de connexion FAI).

Les clients de BNP PARIBAS ont la possibilité de transférer (gratuitement) leur compte déjà en leur possession, en conservant les précédents identifiants, les anciennes formules de chèque étant encore utilisables après le transfert. Dans ce cas, il y a moins de pièces justificatives à fournir, ce n'est qu'un transfert de compte, l'établissement vous connaît déjà. Seule la justification des revenus est dans ce cas demandée, notamment pour valider l'accession à la carte Visa Premier ou pas.

Hello Bank! suivi dossierEnfin, vous devrez effectuer votre premier versement de 300 euros minimum par virement, ou par chèque, pour activer le compte. Celui-ci sera ouvert, bien entendu après réception et acceptation de votre dossier par BNP PARIBAS. Vous recevrez vos moyens de paiement et vos codes d'accès séparément, par voie postale, quelques jours après. Ils vous seront délivrés par lettre recommandée. Vous trouverez dans l'enveloppe votre carte bancaire (à activer avant toute utilisation) ainsi qu'un rappel des différents moyens de contacter Hello bank! et de consulter vos comptes en ligne.

Un espace de suivi de dossier en ligne permet de suivre l'avancement de l'ouverture du compte, disponible depuis votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur grâce à un numéro de dossier personnel fourni lors de l'inscription. Vous pouvez suivre ainsi toutes les étapes, ce qui s'avère très appréciable.

J'ouvre un compte courant en ligne Hello bank!

 

Notez que certaines conditions sont à respecter pour prétendre à une ouverture de compte Hello bank! :

  • être une personne physique, résidant en France, majeure capable ou mineur non émancipé
  • ouvrir un compte en tant que particulier uniquement
  • justifier d'un revenu mensuel minimum de 1000 euros, ou d'un dépôt de 5000 euros pour un compte individuel
  • justifier d'un revenu mensuel minimum de 2000 euros, ou d'un dépôt de 5000 euros pour un compte collectif
  • ne pas faire l'objet d'incidents bancaires auprès d'autres organismes financiers.
Attention,différents profils sont pris en compte chez Hello bank!, en fonction des revenus déclarés. En effet, pour un revenu de 1000 € par mois, Hello bank! propose une carte Visa classic (et non pas Premier, donc avec moins d'avantages, notamment sur les assurances et les paiements à l'étranger). Pour obtenir la carte Visa Premier, il faut justifier de 1800 € par mois.
L'ouverture d'un compte bancaire Hello bank! n'est conditionnée à aucune domiciliation ni versements mensuels minimums. L'ouverture d'un compte est possible par un étudiant : dans ce cas il faudra fournir une photocopie de la carte d'étudiant ainsi que les justificatifs de revenus.

 

 

CONDITION POUR UNE CARTE BANCAIRE CHEZ Hello bank!

Carte Condition
Carte Bleue Visa Classique
Carte Visa Classic
(débit immédiat)
1000 € / mois de revenus net minimum (2000 € / mois pour 2 titulaires)
ou
5000 € d'encours
Carte Visa Premier Hello bank!
Carte Visa Premier
(débit immédiat ou différé)
1800 € / mois de revenus nets (3600 € / mois pour 2 titulaires) minimum
ou
5 000 € d'encours
Carte Visa Infinite Hello bank!
Carte Visa Infinite
(débit immédiat ou différé)
attribution soumise à des conditions de revenus et/ou épargne
cotisation 240 € / an

 

La carte bancaire chez Hello bank! ?

Quatre types de cartes sont proposés : la carte Electron, la Visa Classic (débit immédiat), la Visa Premier (débit immédiat ou différé) et la carte prestige Visa Infinite (débit immédiat ou différé). Elle est gratuite à vie. Elle permet le paiement sans contact.

Elles sont acceptées dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets, au même titre que la carte Mastercard. Hello bank! les fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires (voir conditions à remplir) !
Les versions Premier et Infinite sont accompagnées d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs (à condition d'avoir payé le service ou le bien avec cette carte) :

  • assistance médicale et rapatriement
  • hospitalisation à l'étranger
  • assistance juridique à l'étranger
  • chauffeur de remplacement
  • assistance neige...
  • assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
  • garanties retard de transport
  • garanties retard de bagages
  • assurance neige et montagne
  • assurance annulation/interruption de voyage
  • assurance accidents de voyage
  • responsabilité civile à l'étranger...
Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, réductions sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...). Au final, une offre haut de gamme très complète pour... 0 € !

Hello bank! : les avantages

  • Le soutien d'un réseau bancaire fiable et de renom : BNP PARIBAS, banque internationale leader des services bancaires et financiers en Europe
  • La carte bancaire dispose de la fonction paiement sans contact (NFC), service qui permet de payer de petites sommes - moins de 20 € - (comme chez MacDo ou le boulanger) sans taper son code, en passant simplement sa carte à distance sur le lecteur.
  • Un large choix de cartes accessibles à différents niveaux de revenus.
  • pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise, les principaux services sont gratuits !
  • Pas d'obligation de domicilier son salaire, seulement une justification de revenus à fournir,
  • Pas d'obligation de déposer de l'argent régulièrement sur son compte,
  • Une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché.
  • La possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne (taux largement supérieur aux autre banques en ligne), d'un livret A, LDD, PEL, d'un accès la bourse...
  • Le compte épargne Hello+ a non seulement le meilleur taux nominal brut du marché actuel, mais en plus il est évolutif en fonction du montant déposé : 0,4 % entre 0 € et 9999 €, puis 0,6 % entre 10 000 € et 49 999 €, et 1 % au-delà. C'est donc très intéressant de l'associé à son compte courant.
  • Appel non surtaxé pour joindre un conseiller, avec des horaires particulièrement larges : du lundi au vendredi de 8h à 22h / 8h à 18h le samedi.
  • Une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement très rapide.
  • Catégorisation visuelle des dépenses
  • Possibilité de tchat avec le conseiller
  • L'ajout d'un bénéficiaire, même externe, pour un virement est instantanné, et à valider par un SMS de sécurité. Avantage non négligeable quand on doit approvisionner un compte en urgence (cela demande souvent 24 à 48 heures de validation chez les autres établissements bancaires).
  • Paiment sécurisé avec le service Paylib

Hello bank! : les inconvénients

  • Une date de valeur décalée de 1 jour pour les chèques par rapport à la date de comptabilisation. Certains autres établissements proposent une date de valeur à l'envoi du chèque, après enregistrement en ligne. Encore faut-il avoir besoin de ce service, l'utilisation des chèques se raréfiant.
  • Sans utilisation de la carte bancaire sur une période de plus de de 1 an, 50 € de frais d'inactivité de carte seront prélevés.
  • Emettre un virement d'un compte épargne vers un bénéficiaire externe directement n'est pas autorisé. Il faut passer obligatoirement par le compte courant, donc deux étapes de virement à faire si on souhaite prendre sur son épargne.

Hello Bank! : visuels de l'interface utilisateur

Hello Bank! - visuel des opérations sur compte courant
Opérations du compte courant

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

Hello Bank! - Synthèse des relevés
Synthèse des relevés

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

Hello Bank! - Interface de virement
Interface de virement ponctuel

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

Hello Bank! - visuel du compte épargne
Compte épargne

Visuel de l'interface du site Hello Bank!

 

Hello bank! : les offres disponibles

 

Notre avis sur Hello bank!
Hello bank! se veut moderne, simple et rapide pour rendre le service bancaire accessible à ses clients en mobilité, comprenez à partir d'un smartphone ou d'une tablette. Plus besoin de se rendre en agence, toutes des opérations se font en ligne, à n'importe quelle heure. On ne dépend plus des horaires d'ouverture des agences, sauf pour joindre un conseiller.

Si l'offre en elle-même ne se démarque pas vraiment des autres banques en ligne déjà bien installées, Hello bank! a le mérite de se montrer innovante et devrait toucher une tranche de population plutôt mobile, toujours connectée et pressée.

Quant aux plus "anciens", s'ils ne voient pas d'intérêt particulier côté services par rapport à une offre classique, ils apprécieront les économies substantielles réalisées en s'affranchissant d'une cotisation annuelle de Carte Bleue non négligeable, particulièrement chez BNP PARIBAS : à 132 € par an, cela fait tout de même 1320 euros d'économies sur 10 ans qu'on peut dédier à autre chose !!! Pourquoi s'en priver ?!

Les horaires pour joindre un conseiller sont devenus particulièrement larges (8h00 - 22h00 en semaine !), ce qui permet à tout un chacun de contacter sa banque avant ou après le travail. Un bon point.

L'attribution des cartes de paiement (Classic ou Premier) est en revanche devenue plus obscure d'après leur dernière tarification peu détaillée à ce sujet, et semble actuellement s'orienter vers une décision unilatérale de Hello bank! en fonction des revenus déclarés du futur client. A confirmer.

 

 

Récapitulatif de l'offre chez Hello bank!
Services de base
Ouverture / clôture du compte GRATUIT
Abonnement / Tenue de compte GRATUIT
Carte bancaire GRATUIT
Retraits DAB (Zone Euro) GRATUIT
Commande de chéquier (envoi simple) GRATUIT
Virements en ligne (en €, Zone Euro) GRATUIT
Prélèvements GRATUIT
Achats (en €, en Zone Euro) GRATUIT
Remise de chèques (hors coût postal) GRATUIT
Appel à un conseiller GRATUIT
 
Services proposés
Réseau CB
Type de CB Visa Premier
Application mobile OUI
Revenus minimum pour obtenir la gratuité CB 1200 €
Horaires du service client en semaine 8h30-20h00
Horaires du service client le samedi 9h00-18h00
Obligation de domiciliation des revenus NON
Paiement sans contact (NFC) OUI
Apple Pay (NFC) NON
Paylib (NFC) OUI
Activation d'office du sans contact OUI
Frais retrait d'espèces DAB Hors zone Euro 1,98 %
Frais achats hors zone Euro 1,98 %
Cotisation gratuite deuxième carte sur compte conjoint OUI
Chèque de banque GRATUIT
Versement d'espèces NON
Alerte SMS situation de compte OUI
Modification du plafond CB en ligne OUI
Opposition CB en ligne OUI
Opposition en ligne d'un chèque GRATUIT
Téléchargement des opérations (type OXF, QIF, CSV) NON
Edition d'un relevé de compte sur Internet GRATUIT
Personnalisation du code de CB NON
Site de démonstration NON
3DSecure ?
Catégorisation visuelle des dépenses NON
Double authentification accès compte en ligne OUI
Aide changement domiciliation bancaire OUI
Taux du livret d'épargne (brut) de 0,4 % à 1 %
Carte haut de gamme (Gold) OUI
Carte CB prestige OUI
Crédit consommation NON
Crédit immobilier NON
Gestion / révocation mandats de prélèvement OUI
Assurance suppl. moyens de paiement, clefs, papiers... 18 €/an
Envoi du chéquier gratuit (courrier simple) OUI
Taux sur découvert autorisé 8 % / an
Taux sur découvert non autorisé 16 % / an
Frais opposition carte (perte, vol, fraude) par la banque GRATUIT
Renouvellement anticipé de CB 10 €
Choix du visuel CB 15 €
Carte classique simple OUI
Tchat avec un conseiller NON
Possibilité d'ouvrir un compte épargne OUI
Envoi relevé mensuel papier gratuit NON
Ouverture d'un livret A OUI
Ouverture d'un LDD OUI
Bourse OUI
Ouverture d'une Assurance Vie OUI
 
Pénalisant
Frais de compte inactif / non utilisation CB OUI
10 € / 15 € / 50 € suivant CB
 
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