Hello bank!

La carte bancaire chez Hello bank! ?

Quatre types de cartes sont proposés : la carte Hello One (débit immédiat), la carte Hello Prime (débit immédiat ou différé), la Visa Classic (débit immédiat ou différé), la Visa Premier (débit immédiat ou différé). Elle sont toutes gratuites, sauf la Hello Prime pour laquelle il faut payer une cotisation de 5 € par mois. Elle permettent toutes le paiement sans contact.

Elles sont acceptées dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets, au même titre que la carte Mastercard. A part la Hello Prime, Hello bank! les fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires (voir néanmoins les conditions de revenues à remplir) !
La version Premier sont accompagnées d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs (à condition d'avoir payé le service ou le bien avec cette carte) :

• assistance médicale et rapatriement
• hospitalisation à l'étranger
• assistance juridique à l'étranger
• chauffeur de remplacement
• assistance neige...
• assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
• garanties retard de transport
• garanties retard de bagages
• assurance neige et montagne
• assurance annulation/interruption de voyage
• assurance accidents de voyage
• responsabilité civile à l'étranger...

Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, réductions sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...). Au final, une offre haut de gamme très complète pour... 0 €, pour ceux qui l'auront choisie !

Hello bank! : les avantages

• Le soutien d'un réseau bancaire fiable et de renom : BNP PARIBAS, banque internationale leader des services bancaires et financiers en Europe
• La carte bancaire dispose de la fonction paiement sans contact (NFC), service qui permet de payer de petites sommes - moins de 30 € - (comme chez MacDo ou le boulanger) sans taper son code, en passant simplement sa carte à distance sur le lecteur.
• Un large choix de cartes accessibles à différents niveaux de revenus.
• pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise, les principaux services sont gratuits !
• Pas d'obligation de domicilier son salaire, seulement une justification de revenus à fournir,
• Pas d'obligation de déposer de l'argent régulièrement sur son compte,
• Une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché.
• La possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne (taux largement supérieur aux autre banques en ligne), d'un livret A, LDD, PEL, d'un accès la bourse...
• Le compte épargne Hello+ reste évolutif en fonction du montant déposé : 0,1 % entre 0 € et 49 999 €, puis 0,15 % entre 50 000 € et 99 999 €, puis 0,2 % au-delà, mais ne rapporte quasiement plus rien. Les taux de rémunération de ce genre d'épargne ont drastiquement diminué, pour atteindre des niveaux tellement bas qu'il vaut mieux se tourner vers d'autres placements, un peu plus rémunérateurs (assurance vie,...).
• Appel non surtaxé pour joindre un conseiller, avec des horaires particulièrement larges : du lundi au vendredi de 8h à 22h / 8h à 18h le samedi.
• Une ouverture du compte très simple en ligne, et un accès aux moyens de paiement très rapide.
• Catégorisation visuelle des dépenses
• Possibilité de tchat avec le conseiller
• L'ajout d'un bénéficiaire, même externe, pour un virement est instantanné, et à valider par un SMS de sécurité. Avantage non négligeable quand on doit approvisionner un compte en urgence (cela demande souvent 24 à 48 heures de validation chez les autres établissements bancaires).
• Paiment sécurisé avec le service Paylib. Ce la permet de payer à la fois sur des commerces en ligne partenaires. Mais cela permet également de payer en sans contact dans tous les commerces acceptant le sans contact, et ce au-delà de la barre des 20 ou 30 euros limités par une carte bancaire traditionnelle (limite de transaction fixée par la banque). Vous pouvez donc partir en soirée sans votre carte bancaire, juste avec votre téléphone par exemple.
  Par sécurité, les transactions supérieures à 30 € sont toutes soumises à un code de vérification (choisi soi-même), ce qui évite la fraude au sans contact pour des montants plus élevés. Le service Paylib est gratuit, et activable soi-même sur simple demande en ligne ou par son smartphone. A noter : les avantages de la carte bancaire associée sont conservés lors d'un paiement avec Paylib (assurance voyage, débit différé si choisi...).
• Hello bank! innove par rapport à ses concurrents pour la remise de chèques : plus besoin de se déplacer en agence. Il suffit de scanner le chèque à partir de l'application, le signer au dos et inscrire son numéro de compte, et de l'envoyer dans une enveloppe non affranchie. Simple et efficace !
• Possibilité d'activer/désactiver l'option de virement à l'international, pour plus de sécurité.
• Aucun frais pour compte inactif, contrairement à la plupart des banques en ligne.
• Première banque en ligne à proposer ce service : l'agrégation de comptes bancaires. Vous pouvez désormais intégrer tous vos comptes bancaires d'autres établissements à votre interface Hello bank!. Pratique pour consulter vos opérations et soldes en un seul et même endroit !
• Février 2019 : Apple Pay est disponible chez Hello Bank!. Pensez à demander l'activation si vous êtes intéressé.
• Avril 2019 : le virement SEPA instantané est disponible chez Hello Bank!. Il permet d’effectuer un transfert de fonds en moins de 10 secondes* entre deux comptes de paiement tenus par des prestataires de service de paiement situés dans le même pays ou dans deux pays de l’espace SEPA, sous réserve que les 2 prestataires de service de paiement aient activé ce service pour leurs clients. Plus besoin d'attendre 24 à 48 heures pour que le destinataire du virement dispose des fonds. Payant certes, mais bien pratique en cas de besoin ou d'urgence pour alimenter un compte ou rembourser un ami. (limité à 15 000 euros par opération).

Hello bank! : les inconvénients

• Une date de valeur décalée de 1 jour pour les chèques par rapport à la date de comptabilisation. Certains autres établissements proposent une date de valeur à l'envoi du chèque, après enregistrement en ligne. Encore faut-il avoir besoin de ce service, l'utilisation des chèques se raréfiant.
• Emettre un virement d'un compte épargne vers un bénéficiaire externe directement n'est pas autorisé. Il faut passer obligatoirement par le compte courant, donc deux étapes de virement à faire si on souhaite prendre sur son épargne.

Hello Bank! : visuels de l'interface utilisateur

Hello bank! : les services disponibles

• Compte courant avec la carte Visa Classic ou Visa Premier gratuite
• Livret épargne (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture - le meilleur taux parmi les banques en ligne)
• Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
• Bourse
• Livret de Développement Durable (LDD)
• PEL (Plan d'Epargne Logement)
• Assurance-vie

Le comparatif des banques en ligne

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Comparer avec l'offre de ING Direct

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26/2/2018
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