Hello bank! fait partie intégrante du groupe BNP PARIBAS. C'est sa filiale moderne et totalement en ligne. Si BNP La NET Agence, créée il y a quelques années (et devenue depuis "l'agence en ligne"), restait très (trop) proche d'une offre classique, Hello bank! s'en démarque dans sa démarche commerciale et son accessibilité pour toucher au plus près une population de plus en plus connectée, qui recherche simplicité, rapidité et... gratuité ! Exit les agences bancaires, largement délaissées. Hello bank! cherche à se moderniser et à regagner des parts de marché.
Début 2020, Hello bank! modifie sensiblement son business model. Finie la gratuité sur l'ensemble de la gamme, on passe à une offre à deux vitesses : Hello One, un compte assorti d'une carte gratuite, mais aux services réduits, et un compte Hello Prime avec une carte à la cotisation payante qui offre plus de possibilités, notamment à l'étranger.
La demande d'ouverture de compte est hyper simple, moderne, et se fait directement en ligne, en remplissant un formulaire de renseignements. La signature est électronique et se fait directement par laréception d'un SMS de validation. On vit une époque moderne !
Une fois le formulaire rempli, il vous suffit ensuite de déposer en ligne les pièces justificatives demandées :
en les scannant... ou même en les photographiant avec votre appareil mobile !...
L'ouverture, la gestion et la fermeture d'un compte courant Hello bank! sont des opérations totalement gratuites, tout comme l'accès au site internet (hors coût de connexion FAI).
Les clients de BNP PARIBAS ont la possibilité de conserver leur compte actuel ou de le transférer (gratuitement). Ils n'ont pas de pièces justificatives à fournir, ni même de premier versement à effectuer, l'établissement les connaissant déjà. Seule la justification des revenus est dans ce cas demandée, notamment pour valider l'accession à la carte Premium ou pas.
Enfin, vous devrez effectuer votre premier versement entre 10 et 300 euros par virement, ou par chèque, pour activer le compte. Celui-ci sera ouvert, bien entendu après réception et acceptation de votre dossier par BNP PARIBAS. Vous recevrez vos moyens de paiement et vos codes d'accès séparément, par voie postale, quelques jours après. Ils vous seront délivrés par lettre recommandée. Vous trouverez dans l'enveloppe votre carte bancaire (à activer avant toute utilisation) ainsi qu'un rappel des différents moyens de contacter Hello bank! et de consulter vos comptes en ligne.
Un espace de suivi de dossier en ligne permet de suivre l'avancement de l'ouverture du compte, disponible depuis votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur grâce à un numéro de dossier personnel fourni lors de l'inscription. Vous pouvez suivre ainsi toutes les étapes, ce qui s'avère très appréciable.
J'ouvre un compte courant en ligne Hello bank!
Désormais seuls deux profils de revenus sont pris en compte chez Hello bank! pour l'accessibilité à la carte bancaire :
Compte Individuel :
Nouveauté plus étonnante, la carte Visa Premier, qui était la base de l'offre Hello bank jusque là, n'est proposée que... pour une compte joint ! Allez comprendre pourquoi ! Et il faut dans ce cas pouvoir justifier d'un revenu de 2000 euros minimum, ce qui vous donne la gratuité de la carte. Bizarre...
La carte Visa Classic est quant à elle aussi toujours disponible, mais également uniquement pour des comptes joints, à condition de justifier d'un minimum de revenus de 1 000 € mensuels.
Au final, pour répondre à la concurrence, féroce dans le milieu de la banque en ligne, qui propose de nouvelles cartes sans aucun frais, l'offre Hello bank passe de 2 types de cartes de paiement à 4, ce qui nous paraît plutôt déroutant pour le futur client.
OFFRES HELLO BANK! EN COURS
COMPTE BANCAIRE
3 premiers mois offerts avec l'offre Hello Prime jusqu'au 15/02/2020.
LIVRET EPARGNE HELLO+!
Pas d'offre spécifique actuellement.
Carte | Condition de revenus |
---|---|
![]() Carte Hello One (débit immédiat) |
aucune |
![]() Carte Hello Prime (débit immédiat ou différé) |
+ 1000 € / mois de revenus nets mais cotisation de 5 € / mois |
![]() Carte Visa Classic (débit immédiat ou différé) |
aucun si débit immédiat + 1000 € / mois de revenus nets si débit différé |
![]() Carte Visa Premier (débit immédiat ou différé) |
+ 1800 € / mois de revenus nets |
Quatre types de cartes sont proposés : la carte Hello One (débit immédiat), la carte Hello Prime (débit immédiat ou différé), la Visa Classic (débit immédiat ou différé), la Visa Premier (débit immédiat ou différé). Elle sont toutes gratuites, sauf la Hello Prime pour laquelle il faut payer une cotisation de 5 € par mois. Elle permettent toutes le paiement sans contact.
Elles sont acceptées dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets, au même titre que la carte Mastercard. A part la Hello Prime, Hello bank! les fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires (voir néanmoins les conditions de revenues à remplir) !
La version Premier sont accompagnées d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs (à condition d'avoir payé le service ou le bien avec cette carte) :
Hello bank! se veut moderne, simple et rapide pour rendre le service bancaire accessible à ses clients en mobilité, comprenez à partir d'un smartphone ou d'une tablette. Plus besoin de se rendre en agence, toutes des opérations se font en ligne, à n'importe quelle heure. On ne dépend plus des horaires d'ouverture des agences, sauf pour joindre un conseiller.
Si l'offre en elle-même ne se démarque pas vraiment des autres banques en ligne déjà bien installées, Hello bank! a le mérite de se montrer innovante et devrait toucher une tranche de population plutôt mobile, toujours connectée et pressée.
Quant aux plus "anciens", s'ils ne voient pas d'intérêt particulier côté services par rapport à une offre classique, ils apprécieront les économies substantielles réalisées en s'affranchissant d'une cotisation annuelle de Carte Bleue non négligeable, particulièrement chez BNP PARIBAS : à 132 € par an, cela fait tout de même 1320 euros d'économies sur 10 ans qu'on peut dédier à autre chose !!! Pourquoi s'en priver ?!
Les horaires pour joindre un conseiller sont devenus particulièrement larges (8h00 - 22h00 en semaine !), ce qui permet à tout un chacun de contacter sa banque avant ou après le travail. Un bon point.
Hello bank! suit le mouvement actuel des banques en ligne qui vise à fournir une carte de paiement totalement gratuite aux personnes sans revenus (Hello One, Hello Prime), mais au détriment bien entendu du service et l'utilisation plus limitée qu'on peut en faire. Cela est probablement étudié pour incister aussi les futurs clients (qui le peuvent côté revenus) à passer à l'offre supérieure, avec certes plus de services et des limites de paiement plus étendues, mais... désormais payante !
Fait étonnant, les cartes Premier et Classic sont toujours proposées, gratuitement, mais uniquement pour des comptes joints ! Hello bank semble chercher à rentabiliser la gestion des comptes et des cartes fournies, qui jusque là ne rapportaient plus rien. La banque en ligne totalement gratuite semble bientôt être du passé.
OFFRES HELLO BANK! EN COURS
COMPTE BANCAIRE
3 premiers mois offerts avec l'offre Hello Prime jusqu'au 15/02/2020.
LIVRET EPARGNE HELLO+!
Pas d'offre spécifique actuellement.
Services de base | |
Ouverture / clôture du compte | GRATUIT |
Abonnement / Tenue de compte | GRATUIT |
Carte bancaire | GRATUIT |
Retraits DAB (Zone Euro) | GRATUIT |
Commande de chéquier (envoi simple) | GRATUIT |
Virements en ligne (en €, Zone Euro) | GRATUIT |
Prélèvements | GRATUIT |
Achats (en €, en Zone Euro) | GRATUIT |
Remise de chèques (hors coût postal) | GRATUIT |
Appel à un conseiller | GRATUIT |
Services proposés | |
Réseau carte bancaire | ![]() |
Type de carte bancaire | Visa Premier |
Application mobile | OUI |
Revenus minimum pour obtenir la gratuité carte bancaire | 1000 € |
Horaires du service client en semaine | 8h30-20h00 |
Horaires du service client le samedi | 9h00-18h00 |
Obligation de domiciliation des revenus | NON |
Paiement sans contact (NFC) | OUI |
Apple Pay (NFC) | OUI |
Paylib (NFC) | OUI |
Activation d'office du sans contact | OUI |
Frais retrait d'espèces DAB hors zone Euro pour la carte Premier et Classic | 2% du montant du retrait ou gratuit dans réseau BNP partenaire |
Frais retrait d'espèces DAB Hors zone Euro pour la carte Hello Prime | GRATUIT partout dans le monde |
Frais achats hors zone Euro pour cartes Hello One et Prime | GRATUIT partout dans le monde |
Frais achats hors zone Euro pour cartes Premier et Classic | 2% du montant |
Virement instantané (gratuit pour carte Hello Prime mais 1€ / opération pour les autres cartes) | OUI |
Cotisation gratuite deuxième carte sur compte conjoint | OUI |
Chèque de banque | GRATUIT |
Versement d'espèces | OUI |
Alerte SMS situation de compte | OUI |
Modification du plafond carte bancaire en ligne | OUI |
Opposition carte bancaire en ligne | OUI |
Opposition en ligne d'un chèque | GRATUIT |
Téléchargement des opérations (type OXF, QIF, CSV) | NON |
Edition d'un relevé de compte sur Internet | GRATUIT |
Personnalisation du code de carte bancaire | NON |
Site de démonstration | NON |
3DSecure | OUI |
Catégorisation visuelle des dépenses | OUI |
Double authentification accès compte en ligne | OUI |
Aide changement domiciliation bancaire | OUI |
Taux du livret d'épargne (brut) | de 0,1 % à 0,2 % |
Carte haut de gamme (Gold) | OUI |
Carte carte bancaire prestige | NON |
Crédit consommation | OUI |
Crédit immobilier | OUI |
Gestion / révocation mandats de prélèvement | OUI |
Assurance suppl. moyens de paiement, clefs, papiers... | 18 €/an |
Envoi du chéquier gratuit (courrier simple) | OUI |
Taux sur découvert autorisé | 8 % / an |
Taux sur découvert non autorisé | 16 % / an |
Frais opposition carte (perte, vol, fraude) par la banque | GRATUIT |
Renouvellement anticipé de carte bancaire | 10 € |
Choix du visuel carte bancaire | 15 € |
Carte classique simple | OUI |
Tchat avec un conseiller | OUI |
Possibilité d'ouvrir un compte épargne | OUI |
Envoi relevé mensuel papier gratuit | NON |
Ouverture d'un livret A | OUI |
Ouverture d'un LDD | OUI |
Bourse | OUI |
Ouverture d'une Assurance Vie | OUI |
Pénalisant | |
Frais de compte inactif / non utilisation carte bancaire | NON |
ouvrir un compte Hello bank! | |
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