FORTUNEO

Une banque en ligne performante

Encore peu connue il y a quelques années, Fortuneo, à grand renfort de publicité, a réussi à faire connaître son nom. Initialement (en 2000) créée pour son activité de bourse, puis d'assurance-vie en 2002, elle devient filiale à 100 % du Crédit Mutuel Arkéa. Elle complète son activité en 2009 en proposant le compte bancaire en ligne avec pour objectif de devenir leader dans ce domaine. Elle comptabilise plus de 310 000 clients en 2015.
Son offre s'avère très complète et est associée à une tarification agressive passant notamment par la gratuité des moyens de paiement. En concurrence avec d'autres établissements tout aussi efficaces, Fortuneo se bat pour le titre de la banque en ligne la moins chère. Qu'en est-il réellement ? Récemment, Fortuneo a été classée banque en ligne la moins chère par Mieux Vivre Votre Argent, 2014. Elle a reçu en particulier le Label d'Excellence Bourse 2014 par les Dossiers de l'Epargne. Et le Trophée Qualiweb 2015 de la Meilleure relation Client Online catégorie Banque-Finance.

Ouvrir un compte courant chez Fortuneo banque ?

La solution qui est désormais la plus simple et la plus rapide : remplir la demande en ligne, directement sur le site internet, en validant la demande par signature vocale. Quelques minutes suffisent pour renseigner les champs du formulaire. Plus besoin de retourner le contrat signé par la poste (sauf si on le souhaite vraiment, mais cela retarde l'ouverture du compte), toutes les pièces numérisées (obligatoires) peuvent être envoyées en ligne :

• photocopie lisible d'une pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité ou passeport),
• photocopie d'une facture servant de justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, ou d'un échéancier de l'année en cours,
• un original de RIB indiquant l'IBAN d'un compte ouvert à son nom dans un établissement financier (ou livret),
• la signature usuelle du demandeur sur feuille blanche (si la demande se fait 100% en ligne),
• un chèque de 300 euros (si la demande se fait par courrier),
• la photocopie des deux derniers bulletins de salaire (ou dernier avis d'imposition pour les non salariés).

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Conditions à remplir pour ouvrir un compte Fortuneo banque

Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte Fortuneo banque :

• être une personne physique ou morale
• pouvoir être joignable sur un numéro de téléphone ou une adresse e-mail
• aucune condition de revenus pour la carte Fosfo Mastercard
• justifier d'un revenu mensuel net minimum de 1 200 € (ou disposer de 5 000 € d'encours) pour une carte Mastercard simple, (1800 € pour la carte Gold Mastercard ou disposer de 10 000 € d'encours).
• il n'y a pas d'obligation de domiciliation de salaire, comme dans d'autres banques en ligne.
• transmettre les pièces justificatives demandées obligatoirement.

La carte bancaire chez Fortuneo banque ?

Quatre types de cartes sont proposés, accessibles différemment selon les revenus (ou non) du détenteur :

• la Mastercard simple (débit immédiat), la Gold MasterCard (débit immédiat ou différé), et la carte prestige World Elite Mastercard (débit immédiat ou différé) disponibles selon conditions de revenus (voir tableau plus haut).
• la Fosfo Mastercard est, quant à elle, disponible sans conditions de revenus ou d'épargne.

• assistance médicale et rapatriement
• hospitalisation à l'étranger
• assistance juridique à l'étranger
• chauffeur de remplacement
• assistance neige...
• assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
• garanties face aux interdictions de vol des avions
• assurance neige et montagne
• assurance annulation/interruption de voyage
• assurance accidents de voyage
• responsabilité civile à l'étranger...
• possibilité d'y associer Apple Pay (disponible depuis fin 2017)

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Fortuneo banque : les avantages

• Un large choix de cartes accessibles à différents niveaux de revenus.
• Cartes FOSFO MasterCard, Gold MasterCard et World Elite MasterCard gratuites partout dans le monde sur les paiements et retraits sans limite de montants.
• pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise : presque tout est gratuit !
• pas d'obligation de domicilier son salaire, seulement une justification de revenus à fournir,
• pas d'obligation de déposer de l'argent régulièrement sur son compte,
• une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché.
• la possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne (au taux un peu supérieur à la moyenne), d'une assurance vie (très intéressante), d'un livret A, LDD, d'un accès la bourse...
• numéro non surtaxé pour joindre un conseiller (service basé en France), du lundi au samedi de 9h à 20h/18h le samedi.
• une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement très rapide.
• des offres promo (sommes d'argent non négligeables offertes) sont faites régulièrement pour l'ouverture de produits (compte courant, épargne...)
• pour ceux qui préfèrent une plus grande sécurité, Fortuneo a mis en place une double authentification : en plus de votre identifiant et de votre mot de passe, un code à 6 chiffres est envoyé sur votre téléphone mobile par SMS, à renseigner à chaque accès en ligne au compte, et pour l'ajout d'un nouveau bénéficiaire de virement ou édition d'un RIB notamment. La seule banque en ligne à la proposer.
• possibilité de payer avec sa montre connectée Fitbit ou Garmin : pratique pour acheter le pain en rentrant d'un petit jogging, sans s'embarasser d'un portefeuille ou de monnaie !
• Fortuneo propose Apple Pay depuis fin 2017. Vous pouvez désormais payer avec votre iPhone ou même avec votre montre connectée Apple Watch.
• Avec l'aggrégation de comptes, l'application permet désormais de consulter ceux que vous pouvez avoir dans d'autres banques. Pratique pour tout avoir au moment endroit !
• Le blocage temporaire de votre carte bancaire est possible à partir de l'application si vous l'avez égarée mais que vous pensez la retrouver. Cela évite la mise en opposition, donc le changement de numéro de carte et de code PIN. Bien pratique pour sécuriser son compte.
• Parrainage : avantage supplémentaire, si vous parrainez quelqu'un une fois que vous êtes client (voir conditions sur le site de la banque, avec utilisation d'un code à se transmettre), vous et votre filleul pouvez profiter d'une prime non négligeable : cela peut aller jusque 150 € chacun suivant les périodes de promotions !

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Fortuneo banque : les inconvénients

• une date de valeur à réception pour les chèques. Certains autres établissements proposent une date de valeur à l'envoi du chèque, après enregistrement en ligne. Encore faut-il avoir besoin de ce service, l'utilisation des chèques se raréfiant.
• les nouvelles conditions tarifaires du 1 er mai 2018, modifie les frais d'inactivité de carte : 3 € / mois pour une CB simple, 5 € / mois pour une Gold. Pour les éviter : réaliser au minimum 1 opération carte par mois, ce qui reste tout à fait acceptable, voire normal.
• pour le seul cas de la carte World Elite, le non respect d'un versement mensuel minimum de 4000 € sur le compte entraîne une facturation de 50 € par trimestre !

Fortuneo banque : visuels de l'interface utilisateur

Fortuneo banque : les offres disponibles

• Compte courant avec la carte Gold MasterCard gratuite
• Livret épargne (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
• Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
• Assurance Vie en ligne (sans frais d'entrée, de sortie ou de versement, arbitrages en ligne gratuit)
• Bourse (droits de garde, abonnement et tenue de compte gratuits, frais de courtage réduits)
• Livret de Développement Durable (LDD)
• Assurance auto (un contrat parmi les moins chers du marché)
• Crédit immobilier : TAEG 1,18 %, inclut les frais de garantie et d’assurance pour un emprunteur âgé de 30 ans. Crédit amortissable de 200 000 € à taux fixe sur 15 ans. Le coût total du crédit est de 24 841,40 €.

Bforbank : applications mobiles

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