FORTUNEO
Une banque en ligne performante
Encore peu connue il y a quelques années, Fortuneo, à grand renfort de publicité, a réussi à faire connaître son nom. Initialement (en 2000) créée pour son activité de bourse, puis d'assurance-vie en 2002, elle devient filiale à 100 % du Crédit Mutuel Arkéa. Elle complète son activité en 2009 en proposant le compte bancaire en ligne avec pour objectif de devenir leader dans ce domaine. Elle comptabilise plus de 310 000 clients en 2015.
Son offre s'avère très complète et est associée à une tarification agressive passant notamment par la gratuité des moyens de paiement. En concurrence avec d'autres établissements tout aussi efficaces, Fortuneo se bat pour le titre de la banque en ligne la moins chère. Qu'en est-il réellement ?
Récemment, Fortuneo a été classée banque en ligne la moins chère par Mieux Vivre Votre Argent, 2014. Elle a reçu en particulier le Label d'Excellence Bourse 2014 par les Dossiers de l'Epargne. Et le Trophée Qualiweb 2015 de la Meilleure relation Client Online catégorie Banque-Finance.
Ouvrir un compte courant chez Fortuneo banque ?
La solution qui est désormais la plus
simple et la plus rapide : remplir la demande en ligne, directement sur le site internet, en validant la demande par signature vocale. Quelques minutes suffisent pour renseigner les champs du formulaire. Plus besoin de retourner le contrat signé par la poste (sauf si on le souhaite vraiment, mais cela retarde l'ouverture du compte), toutes les pièces numérisées (obligatoires) peuvent être envoyées en ligne :
L'ouverture, la gestion et la fermeture d'un compte courant Fortuneo sont des opérations totalement gratuites, tout comme l'accès au site Internet (hors coût de connexion FAI).
J'ouvre un compte courant en ligne Fortuneo banque
Conditions à remplir pour ouvrir un compte Fortuneo banque
Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte Fortuneo banque :
- être une personne physique ou morale
- pouvoir être joignable sur un numéro de téléphone ou une adresse e-mail
- justifier d'un revenu mensuel net minimum de 1 200 € (ou disposer de 5 000 € d'encours) pour une carte Mastercard simple, (1800 € pour la carte Gold Mastercard ou disposer de 10 000 € d'encours)
- Il n'y a pas d'obligation de domiciliation de salaire, comme dans d'autres banques en ligne.
- transmettre les pièces justificatives demandées obligatoirement.
OFFRES FORTUNEO EN COURS
| Carte | Condition |
|---|---|
 Carte MASTERCARD (débit immédiat) |
1200 € / mois de revenus nets (2400 € / mois pour 2 titulaires) minimum ou 5000 € d'encours |
 Carte GOLD MASTERCARD (débit immédiat ou différé) |
1800 € / mois de revenus nets (2700 € / mois pour 2 titulaires) minimum ou 10 000 € d'encours |
 Carte WORLD ELITE MASTERCARD (débit immédiat ou différé) |
4000 € / mois minimum à justifier à l'ouverture et à verser tous les mois |
La carte bancaire chez Fortuneo banque ?
Trois types de cartes sont proposés : la Mastercard simple (débit immédiat), la Gold MasterCard (débit immédiat ou différé) et la carte prestige World Elite Mastercard (débit immédiat ou différé). Elles permettent le paiement sans contact.
Elles sont acceptées dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets (plus de 35 millions de points d'acceptation dans le monde, dans 210 pays), au même titre que la Visa. Fortuneo banque la fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires (voir conditions à remplir) !
Les versions Gold et World Elite sont accompagnées d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs :
- assistance médicale et rapatriement
- hospitalisation à l'étranger
- assistance juridique à l'étranger
- chauffeur de remplacement
- assistance neige...
- assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
- garanties face aux interdictions de vol des avions
- assurance neige et montagne
- assurance annulation/interruption de voyage
- assurance accidents de voyage
- responsabilité civile à l'étranger...
- possibilité d'y associer Apple Pay (service prévu pour fin 2017)
Fortuneo banque : les avantages
- Un large choix de cartes accessibles à différents niveaux de revenus.
- pas de "package" de services, souvent très cher payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise : presque tout est gratuit !
- pas d'obligation de domicilier son salaire, seulement une justification de revenus à fournir,
- pas d'obligation de déposer de l'argent régulièrement sur son compte,
- une tarification générale très compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché.
- la possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne (au taux un peu supérieur à la moyenne), d'une assurance vie (très intéressante), d'un livret A, LDD, d'un accès la bourse...
- numéro non surtaxé pour joindre un conseiller (service basé en France), du lundi au samedi de 9h à 20h/18h le samedi.
- une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement très rapide.
- des offres promo (sommes d'argent non négligeables offertes) sont faites régulièrement pour l'ouverture de produits (compte courant, épargne...)
- pour ceux qui préfèrent une plus grande sécurité, Fortuneo a mis en place une double authentification : en plus de votre identifiant et de votre mot de passe, un code à 6 chiffres est envoyé sur votre téléphone mobile par SMS, à renseigner à chaque accès en ligne au compte, et pour l'ajout d'un nouveau bénéficiaire de virement ou édition d'un RIB notamment. La seule banque en ligne à la proposer.
- Fortuneo devrait proposer Apple Pay d'ici fin 2017.
Fortuneo banque : les inconvénients
- une date de valeur à réception pour les chèques. Certains autres établissements proposent une date de valeur à l'envoi du chèque, après enregistrement en ligne. Encore faut-il avoir besoin de ce service, l'utilisation des chèques se raréfiant.
- sans utilisation de la carte bancaire sur une période de plus de 4 mois consécutifs, des frais d'inactivité de carte seront prélevés (de 10€, 20€ voire à 50€ selon le type de carte souscrit !).
- pour le seul cas de la carte World Elite, le non respect d'un versement mensuel minimum de 4000 € sur le compte entraîne une facturation de 50 € par trimestre !
Fortuneo banque : visuels de l'interface utilisateur
Visuel de l'interface du site Fortuneo Banque
Visuel de l'interface du site Fortuneo Banque
Visuel de l'interface du site Fortuneo Banque
Fortuneo banque : les offres disponibles
- Compte courant avec la carte Gold MasterCard gratuite
- Livret épargne (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
- Livret A (aucun frais d'ouverture, de versements ou fermeture)
- Assurance Vie en ligne (sans frais d'entrée, de sortie ou de versement, arbitrages en ligne gratuit)
- Bourse (droits de garde, abonnement et tenue de compte gratuits, frais de courtage réduits)
- Livret de Développement Durable (LDD)
- Assurance auto (un contrat parmi les moins chers du marché)
Bforbank : applications mobiles
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OUI |
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OUI |
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NON |
Les conditions d'accessibilité à la gratuité des différentes cartes bancaires restent encore un peu plus strictes que dans d'autres établissements en ligne.
Les horaires pour joindre un conseiller sont encore un peu moins larges que chez la concurrence, notamment le samedi, alors que tout l'intérêt d'une banque en ligne c'est justement d'avoir la possibilité de lui téléphoner faire à des heures décalées.
Fortuneo a beaucoup fait progresser son offre, notamment en mobilité, avec la mise à disposition d'une application sur smartphones pour gérer ses comptes en ligne. Si elle a été développée pour Apple et Androïd, elle ne l'a jamais été pour Windows Phone ; mais désormais à moins de 1 % de parts de marché, cela peut se comprendre.
Enfin, Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer la carte haut de gamme World Elite Mastercard, liée à de nombreux services hauts gamme (dont une conciergerie), mais uniquement accessible à des revenus bien plus importants.
OFFRES FORTUNEO EN COURS
| Services de base | |
| Ouverture / clôture du compte | GRATUIT |
| Abonnement / Tenue de compte | GRATUIT |
| Carte bancaire | GRATUIT |
| Retraits DAB (Zone Euro) | GRATUIT |
| Commande de chéquier (envoi simple) | GRATUIT |
| Virements en ligne (en €, Zone Euro) | GRATUIT |
| Prélèvements | GRATUIT |
| Achats (en €, en Zone Euro) | GRATUIT |
| Remise de chèques (hors coût postal) | GRATUIT |
| Appel à un conseiller | GRATUIT |
| Services proposés | |
| Réseau CB |  |
| Type de CB | Mastercard / Gold |
| Application mobile | OUI |
| Revenus minimum pour obtenir la gratuité CB | 1200 € |
| Horaires du service client en semaine | 8h30-20h00 |
| Horaires du service client le samedi | 9h00-18h00 |
| Obligation de domiciliation des revenus | NON |
| Paiement sans contact (NFC) | OUI |
| Apple Pay (NFC) | Courant 2017 |
| Activation d'office du sans contact | ? |
| Frais retrait d'espèces DAB Hors zone Euro | 1,98 % |
| Frais achats hors zone Euro | 1,98 % |
| Cotisation gratuite deuxième carte sur compte conjoint | OUI |
| Chèque de banque | GRATUIT |
| Versement d'espèces | NON |
| Alerte SMS situation de compte | OUI |
| Modification du plafond CB en ligne | OUI |
| Opposition CB en ligne | OUI |
| Opposition en ligne d'un chèque | GRATUIT |
| Téléchargement des opérations (type OXF, QIF, CSV) | NON |
| Edition d'un relevé de compte sur Internet | GRATUIT |
| Personnalisation du code de CB | NON |
| Site de démonstration | NON |
| 3DSecure | ? |
| Catégorisation visuelle des dépenses | NON |
| Double authentification accès compte en ligne | OUI |
| Aide changement domiciliation bancaire | OUI |
| Taux du livret d'épargne (brut) | 0,4 % |
| Carte haut de gamme (Gold) | OUI |
| Carte CB prestige | OUI |
| Crédit consommation | NON |
| Crédit immobilier | NON |
| Gestion / révocation mandats de prélèvement | OUI |
| Assurance suppl. moyens de paiement, clefs, papiers... | 18 €/an |
| Envoi du chéquier gratuit (courrier simple) | OUI |
| Taux sur découvert autorisé | 8 % / an |
| Taux sur découvert non autorisé | 16 % / an |
| Frais opposition carte (perte, vol, fraude) par la banque | GRATUIT |
| Renouvellement anticipé de CB | 10 € |
| Choix du visuel CB | 15 € |
| Carte classique simple | OUI |
| Tchat avec un conseiller | NON |
| Possibilité d'ouvrir un compte épargne | OUI |
| Envoi relevé mensuel papier gratuit | NON |
| Ouverture d'un livret A | OUI |
| Ouverture d'un LDD | OUI |
| Bourse | OUI |
| Ouverture d'une Assurance Vie | OUI |
| Pénalisant | |
| Frais de compte inactif / non utilisation CB | OUI 10 € / 15 € / 50 € suivant CB |
| ouvrir un compte Fortuneo | |
| Consulter la brochure tarifaire de Fortuneo banque | |
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