La Caisse d'Epargne lance une série limitée de cartes bancaires de collection (?) qui seront ornées de cristaux "Swarovski Elements". Cette carte est destinée aux femmes (le contraire aurait été étonnant…). Chaque carte sera accompagnée d'un pendentif de la même marque. Manifestement ce n'est pas la crise pour tout le monde… Les banques ont plutôt tendance à faire profil bas en ce moment, mais ce n'est pas le cas à la Caisse d'Epargne ! C'est quand même un peu étonnant de d'éditer une carte "bijou" au moment même où une partie de la population peine à garder son emploi et à tenir ses fins de mois… Qui plus est quand on s'appelle "Caisse d'Epargne" ! D'ailleurs, n'ayant aucun argument valable pour vendre ces cartes le communiqué de presse indique : - Deux élégants visuels de cartes seront proposés : pour les Cartes Bleues Visa, un visuel de cristaux sur fond bleu nuit et pour les Cartes Visa Premier, un visuel de cristaux sur fond or… (pas de commentaires…) - Diffusés en édition limitée, ils se distingueront par des innovations esthétiques telles que les pistes magnétiques argent ou rouge, ou le vernis sélectif apposé de manière à mieux faire ressortir les cristaux… (waooooo !) Lancé le 8 mars pour la journée de la femme, nul doute que les représentantes de la gente féminine vont se ruer pour obtenir l'une des 6500 cartes en édition limitée… Pauvre monde comme disait… on ne sait plus qui !
Cartes bancaires gratuites
Banques en ligne

Dans la vie courante d'un consommateur il arrive de se retrouver dans une situation de mécontentement vis-à-vis d'une société commerciale. Tout le monde peut faire une réclamation à la DGCCRF en appelant le 3939 (coût d'un appel local). En 2011 la DGCCRF a reçu et enregistré plus de 90 000 réclamations contre 90 000 en 2010. Quatre secteurs d’activité totalisent, à eux seuls, plus de 70% des réclamations : le commerce non alimentaire (25%) le tourisme, les produits alimentaires et l'immobilier (29%), les communications et la téléphonie (19%) et enfin les travaux et réparations à domicile (16%). Par ailleurs la DGCCRF a également mené des enquêtes sur différents sujets comme la publicité des crédits à la consommation, les faux avis de consommateurs, le courtage financier (trading) en ligne et les pratiques des opérateurs de téléphonie... Comme quoi les études se suivent et se ressemblent : c'est le secteur des services qui est toujours en tête des réclamations des consommateurs. Les banques, les opérateurs de téléphonie ou d'internet sont des entreprises qui ne vendent que du service... et c'est justement les mêmes qui ont le plus de réclamations...
Les banques en lignes
Comment réfuter un fichage FICP

Lorsque que vous avez un litige avec votre banque vous pouvez saisir le médiateur afin de trouver un arrangement... Les délais ne sont pas rapides et surtout cela n’arrête pas les procédures en cours... mais cela fait toujours plaisir de s'exprimer ! Dans son dernier rapport la Banque de France indique que les médiateurs ont reçu 33 703 réclamations de clients à propos de leur banque. Ce chiffre est en légère baisse par rapport à l'année précédente (-0,5%). Ce qu'il faut retenir : - 94,9% des réclamations sont faites directement par des consommateurs. Le reste provenant d'associations de consommateurs, d'avocats, d’établissements de crédit. - 44% des demandes sont simplement réorientées, dont une grande majorité vers les banques, 31% font l'objet d'un avis du médiateur qui prend position, et 25% sont purement et simplement rejetées car hors de son champs de compétence... Les motifs des réclamations : Peu d'évolution sur les raisons qui poussent le consommateur à saisir le médiateur : - 25% concernent le fonctionnement du compte (découvert, rejet de chèque, autorisation de prélèvement...) - 20% les moyens de paiement comme la carte bancaire ou le chèque - 15% les opérations de crédit - 11% la tarification et 7 % les placements financiers. Les français sont toujours aussi mécontents des services rendus par les banques et principalement de tous ceux qui sont payants ou engendrent des frais. Pas très étonnant en temps de crise. Il faut noter que ces statistiques, publiées le 22 février 2012, concernent les réclamations effectuées en 2010... La rapidité de traitement de la Banque de France est impressionnante !
Les banques en lignes
Les cartes bancaires gratuites

Engrenage, piège, spirale du surendettement... des mots forts sont souvent employés pour définir le compte permanent (ou revolving). Ce qui est vraiment gênant c'est plutôt le fait d'avoir plusieurs comptes permanents... Pour arrêter un compte permanent il y a 3 méthodes selon votre situation. Si votre budget ne vous permet pas de folies, il vous suffit d'écrire à votre banque pour demander que le compte permanent soit transformé en crédit classique. C'est-à-dire que vous perdez la possibilité de reprendre de l'argent et finissez de le rembourser tout simplement. Du coup, plus aucune tentation, et au bout du remboursement vous êtes libéré de toute contrainte. Si vous avez plusieurs comptes permanents vous pouvez demander un rachat de crédit à la consommation dans un établissement financier. Un seul crédit sera mis en place, avec une seule mensualité, et sans possibilité de reprendre de l'argent. Un conseil : évitez les durées de crédit trop longues, 24 ou 36 mois suffisent... Dernière solution, faire vous-même un prêt personnel pour rembourser tous vos comptes permanents, et envoyer les chèques de soldes à tous les établissements. N'oubliez pas de joindre avec votre chèque une demande de solde du compte afin de ne plus être tenté.
Comptes permanents
Rachat de crédit à la consommation

L'UFC-Que choisir fait des propositions pour enrayer la hausse des fraudes avec des cartes bancaires sur internet. L'association de défense des consommateurs établit d'abord un bilan et indique que si Internet représente 5% des transactions, il est aussi responsable de 33% des fraudes en France ! Le décalage montre qu'effectivement les achats par Carte Bancaire ne sont pas assez protégés. Pour l'UFC-Que choisir la majorité des fraudes est effectuée suite à un vol de données sur un e-marchand qui n'était pas assez sécurisé. L'UFC reproche aux banques françaises de ne pas avancer ensemble devant ce fléau et de développer chacune dans son coin des systèmes de protection incompatibles les uns avec les autres. Les sites des commerçants sont également ciblés par l'association pour le manque de mesures pour stopper les fraudeurs. L'UFC-Que Choisir propose plusieurs mesures pour faire diminuer la fraude, comme l’envoi systématique par les banques, de confirmations de paiement sur Internet par SMS ou email, ou l’adoption obligatoire, au niveau français, d’un système d’authentification unique, en concertation avec les banquiers, les commerçants et les consommateurs.

La banque en ligne Boursorama Banque poursuit son développement en France et annonce ses chiffres pour 2011... Le modèle économique de la banque sans frais est donc viable et même productif ! Avec une moyenne de 60 000 comptes courant ouverts tous les ans, Boursorama Banque atteint, à fin 2011, un nombre total de 480 000 clients... Du coté des dépôts la croissance est de 18%, à 636 millions d'euros, et sur les comptes d'épargne la collecte est également en hausse de 37% à 1,7 milliards. Seul point négatif, les dépôts sur les comptes titres sont en baisse de 7% ce qui correspond à 703 millions. Ce dernier point est a rapprocher de la Bourse qui subit de plein fouet les conséquences de la crise... Avec une carte bancaire gratuite (VISA), des frais inexistants sur la majorité des opérations courantes, Boursorama Banque démontre que la banque en ligne peut à la fois être attrayante pour ses clients, et gagner de l'argent !
Boursorama Banque
Comparer les banques

Lorsqu'on fait un crédit voiture il vient un moment où se pose la question de la durée du crédit... et du montant de la mensualité. Les deux sont bien entendu liés et l'impact sur le coût du crédit n'est pas négligeable. Ca y est, vous êtes décidé sur le modèle de la voiture ? Vous avez un apport ? Vous cherchez un crédit ? Cela sera une Clio bien équipée qui, avec la reprise de votre ancien véhicule et une petite remise vous revient à 18 000 euros. Maintenant il ne reste que plus qu'à trouver le financement... Vous avez comparé les différentes offres de crédit et vous hésitez encore sur la durée... Comparons le coût total d'un crédit de 18 000 euros sur deux durées différentes. Sur 48 mois votre Clio vous coûtera 2192,16 euros avec des mensualités de 420,67 euros, au TAEG de 5,90%. Sur 60 mois, le même crédit reviendra à 353,79 euros par mois, pour un coût total de 3227,40 euros (avec un TAEG à 6,9%) ! La différence est de 1034,80, soit presque 50% de plus pour avoir allongé la durée de 12 mois. Certes vos mensualités sur 60 mois sont plus légères, mais cette baisse de 66,88 euros par mois vous coûte tout de même 1000 euros de plus au total ! Conclusion, si votre budget le permet, prenez toujours les durées de remboursement les plus courtes. Cela vous reviendra moins cher...
Comparer crédit voiture
Petites mensualités de crédit pas toujours intéressantes

Autant le dire tout de suite ce n'est pas la révolution chez les constructeurs automobiles en 2012. Beaucoup de relooking et peu de vraies nouveautés. Du côté des françaises, si Peugeot compte énormément sur la 208 pour relancer les ventes et remplacer la 207, Renault mise beaucoup sur la nouvelle Clio 3 qui ne sortira pourtant qu'en septembre... La Zoé de Renault sera le fer de lance de la marque comme premier modèle de véhicule électrique grand public. Chez Citroën ça bouge aussi avec le C4 Aircross prévu pour l'été, et les C3 Picasso restylés disponibles au printemps. Les belles étrangères proposent également de nouveaux modèles, souvent seulement restylés. Chez BMW on attend la Série 1 GT à l'automne et la nouvelle M6 au printemps. Seat nous proposera, peut-être , la Leon 3 qui devrait redorer le blason de la marque un peu oubliée ces derniers temps. Chez Nissan le Pathfinder Concept, crossover familial, est prévu pour l'automne. Pour Opel c'est le SUV compact Mokka qui va permettre à la marque d'investir le créneau des crossovers et rejoindre les Qashqai, Tiguan et autre 3008. C'est donc le marché des SUV qui sera le plus actif en 2012, marché sur lequel Renault est plutôt bien placé, en tête de liste avec son Duster...
Crédit voiture

L'institut d'études Nielsen a livré sa dernière étude sur le moral des français. Le moins que l'on puisse dire c'est que la France ne se distingue pas par son optimisme ! Cette étude est menée tous les trimestres depuis 2005. Selon cette étude l'indice de confiance des français est seulement de 55%, ce qui place notre pays dans la queue du classement, en compagnie de l'Irlande, de la République Tchèque, de l'Italie et de la Grèce... En haut du classement la Norvège, la Suisse, l'Australie forment le trio de tête, avec des indices de confiance respectifs de 98, 92 et 90%... Pour la majorité des 56 pays interrogés, la principale préoccupation est l'économie alors que pour les français c'est la sécurité de l'emploi qui domine. Pour 89% des français notre pays est en récession alors qu'en Europe la moyenne est de 74%. Concernant la consommation nos compatriotes sont 70% à indiquer qu'ils ont réduit leurs achats par rapport à l'année dernière : c'est ce que l'on peut observer sur les achats de voiture mais aussi sur les achats en immobilier...
Crédit voiture
Crédit immobilier

Quand on a plusieurs crédits à la consommation il faut gérer son compte bancaire avec des prélèvements multiples. Souvent le consommateur n'a pas fait attention à son budget... et certains possèdent plusieurs crédits revolving dont les mensualités cumulées impactent fortement leur budget. Dans ce cas, et avant que les fins de mois ne soient trop difficiles, il peut être utile de demander un rachat de crédits. Les avantages sont multiples : une seule mensualité plus faible que le total des remboursements actuels, un taux moyen plus bas, une durée de remboursement maîtrisée qu'il faut penser la plus courte possible. La société Cofinoga propose, en direct, des rachats de crédit pour les personnes locataires ou propriétaires pour un montant jusqu'à 80 000 euros. Tous vos crédits à la consommation peuvent être rachetés : voiture, travaux, revolving. La durée de crédit peut aller jusqu'à 144 mois, mais il est conseillé d'éviter les remboursements sur une trop longue période. Plus votre remboursement mensuel est grand, moins vous payez d'agios et donc le coût total baisse... Avec la simulation sur le site Cofinoga vous pouvez connaître directement le montant des mensualités, la durée et le taux. Contrairement à beaucoup de sociétés, comme les courtiers, vous n'êtes pas obligé de donner vos coordonnées pour faire une simple simulation. C'est direct et vous êtes sûr de ne pas voir votre boîte e-mail surchargée de courriels indésirables !
Le rachat de crédits à la consommation
Avis sur Cofinoga

Baisse du pouvoir d'achat et écologie il faut savoir économiser sur le poste automobile : à l'achat, au financement et à la conduite. Pour négocier l'achat d'un véhicule neuf, n’hésitez pas à interroger plusieurs concessionnaires ou agents de la même marque. En effet, un revendeur peut avoir un besoin immédiat de vendre un véhicule, il sera plus enclin à vous faire une remise que celui qui a fait ses quotas... Pour le crédit, même combat, il faut comparer les crédits de de plusieurs établissements. A titre d'exemple : une simple différence de taux de 1,2 % peut vous faire gagner des centaines d'euros... Pour 15 000 euros sur 60 mois, au TAEG de 6,70% le coût total du crédit est de 2605 euros alors qu'il sera de 3105 euros avec un TAEG de 7,9%... soit 500 euros d'économie ! Pour diminuer le coût d'utilisation de votre véhicule, le plus simple est de consommer moins. Et là cela ne dépend que de vous : un conduite plus souple, moins d'accélérations et de freinages fulgurants, passer plus vite les vitesses, utiliser le frein moteur, gonfler correctement ses pneus... Et bien sûr, pour un trajet de moins d'un kilomètre, ne prenez pas la voiture : c'est bon pour votre cœur, bon pour la planète et bon pour le portefeuille...
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Contrairement aux prévisions, la perte du triple A n'a pas eu d'effet négatif sur les taux de l'immobilier en France. On pourrait même parler de baisse dans certains cas. Comme effet premier de la perte du triple A par les agences de notations, il était évident que les banques françaises allaient emprunter sur les marchés à un taux plus élevé. En conséquence elles allaient répercuter cette hausse sur les prêts immobiliers qu'elles distribuent... Tout faux !!! Les premières enquêtes sur les taux de l'immobilier en février indiquent qu'il n'y a pas de hausse et plutôt une baisse dans presque 5 cas sur 10. En comparant les différentes sources (banques et comparateurs) on peut faire les moyennes suivantes, en crédit immobilier à taux fixe et hors assurance : - sur 15 ans 3,95% - sur 20 ans 4,25% - sur 25 ans 4,45% Globalement il y a donc une petite baisse sur les taux. A titre d'exemple, Boursorama Banque propose toujours un TEG fixe de 3,85% sur 14 ans, assurances comprises...
Prêt immobilier
Boursorama Banque

Face au risque de chômage et à la stagnation des salaires, les ménages français, contrairement à nos gouvernants, diminuent plusieurs postes de dépenses dans leur budget. C'est une attitude saine et réaliste. (Etude Observatoire Cetelem 2012). Les français réduisent en priorité les dépenses d'habillement pour 39% d'entre eux, suivi de près par les loisirs et les voyages (- 37%). Exit donc les vêtements de marques (Gucci, Armani et consors...) et au revoir les voyages coûteux dans les îles lointaines... On se concentre sur l'utile et l'indispensable ! L'alimentation est également touchée car 27% des français déclarent avoir baissé leur budget mensuel pour faire leurs courses. Ils regardent plus les prix, comparent les offres. Le domaine de l'énergie et de l'essence arrivent en quatrième position des postes budgétaires en baisse. Ici pour baisser les factures, c'est simple, il faut baisser sa consommation et donc rouler moins ou baisser le chauffage. L’électroménager, la Hifi, les écrans plats n'ont plus la cote non plus et on ne remplace que ce qui est vraiment usé ou cassé. Du coup il y a une demande moindre sur les crédits à la consommation et une baisse du montant moyen des crédits. Par exemple, les français, comme les autres européens, s’intéressent plus aux petites voitures (qui consomment moins) qu'aux grosses berlines et 4x4 qui coûtent cher à l'achat et sont ruineux en consommation d'essence... Les demandes de crédit pour financer une voiture neuve sont en moyenne de 12 000 euros, en baisse.
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