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La règle des 30 % d’endettement
Effectivement on entend souvent parler, dans notre entourage ou dans la presse, d’un taux d’endettement de 30 % à ne pas dépasser.
Cette règle n’existe pas… Elle est sans fondement juridique et aucun établissement de crédit n’est tenu de l’appliquer.
Les règles de budget sont différentes suivant les banques, les emprunteurs, et le montant réel des revenus !
Chaque banque définit sa propre stratégie en matière d’étude de budget. Il est évident que Cofidis n’utilise pas les mêmes critères d’octroi de crédit que la Barclays !
Votre budget n’est pas vu de la même façon suivant que c’est votre banquier personnel qui étudit votre dossier ou une société qui ne vous connaît pas !
Le train de vie et les dépenses d’un emprunteur influencent également l’équilibre d’un budget.
Un individu peut dépenser régulièrement une grande partie de ses revenus dans l’habillement, du matériel informatique ou des voyages sans que cela soit pris en compte dans son budget : ce ne sont pas des charges fixes !
Le montant réel des revenus est également important. Si on appliquait cette règle des 30 %, un célibataire smicard à 1000 euros par mois devrait consacrer 333 euros pour payer : son loyer, ses impôts et son éventuel crédit… autrement-dit c’est impossible !
Et un cadre touchant 4500 euros n’aurait que 1500 euros de possibilités… !
En bref, pour votre budget, tout est une question d’équilibre et c’est vous qui, dans un premier temps, devez connaître vos possibilités d’endettement. Faites les calculs nécessaires avec vos rentrées et surtout comptez toutes vos dépenses, loyers, prêts, impôts sans oublier l’EDF, les factures de téléphone, la nourrice…
Vous aurez ainsi une idée réelle de vos possibilités financières… avant de faire votre demande de crédit !
Vos Question - Nos Réponses |
| Patrice: Je suis en ce moment à la recherche d'un organisme voulant racheter mes crédits, soit 29 000€ découvert compris, pour une mensualité de 678€ par mois. Mes revenus sont de 1500€ net, je sais que je pourrais m'en sortir facilement avec une mensualité de 300€ par mois. La loi des 30% bloque les sociétés de crédit mais ma question porte sur la durée: la société de crédit ou banque est-elle libre de l'étaler sur 10 ans, voire 15 ans sur ce type de prêt ? Merci. |
| EspaceCrédit: Plusieurs points par rapport à votre question : - il n'y a pas de loi des 30% qui bloque les établissements de crédit (voir http://www.espacecredit.com/html/questions/regle-30pourcent.php...) - il n'existe pas à notre connaissance de société de crédit qui propose des prêts personnels sur 10 ou 15 ans... sauf en rachat de crédit hypothécaire (mais vous devez être propriétaire). |
