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Demande de crédit refusé

Vous avez fait une demande de crédit à une banque ou à un établissement financier et une réponse négative vous parvient ?


C'est désagréable mais il y a forcément une raison...
Mettons les choses à plat tout de suite, votre banque n'est pas obligée de vous donner les raisons qui motivent son refus (sauf en cas de fichage: voir "FICP").
De la même façon, vous ne connaîtrez jamais le pourquoi d'un dossier accepté !...

3 raisons principales peuvent être à l'origine du refus :
- vous êtes fiché
- votre budget est hors norme
- votre "profil" ne convient pas...

Vous êtes fiché au FICP !

Le Fichier National des incidents de Paiement
Ce fichier (créé en 1989) est géré par la Banque de France et collecte les informations des mauvais payeurs auprès des banques, des organismes de crédit et de la Poste. Si vous avez eu des incidents de paiement, vous avez toutes les chances de vous retrouver fiché (et cela peut durer pendant 15 ans) !
Si votre dossier est refusé pour ce motif, votre banquier doit vous le dire. C'est l'unique cas où vous aurez l'information !
Pour savoir qui vous a fiché il vous suffit de vous rendre dans n'importe quelle succursale de la Banque de France avec votre pièce d'identité. Au moins vous saurez qui vous a fait ce cadeau... (mais entre nous, vous aviez certainement une petite idée sur la question !).

Votre budget n'est pas bon !

Eh oui, votre banquier peut refuser votre demande car il juge que votre taux d'endettement est trop élevé...
Attention: chaque établissement possède ses propres critères de budget. La même demande peut donc être refusée par l'établissement X et acceptée par la banque Y... La fameuse règle des 30 % d'endettement n'existe pas, et c'est vraiment votre budget (recettes - charges) qui est pris en compte.

Vous n'avez pas le bon profil !

Rassurez-vous, ce n'est pas une question de physique...
Chaque organisme a développé des règles de calcul pour déterminer à l'avance si vous avez un risque de finir au contentieux.
Ce calcul prend en compte de nombreux critères tels que âge, banque, niveau d'étude, nombre d'enfants, profession et budget... bref toute votre vie est sous-pesée et vous obtenez une note : c'est le scoring.
Là aussi votre dossier peut être accepté par une banque et refusé par une autre...

Alors que faire ?

Si vous pensez que c'est votre budget ou votre profil qui coince, vous pouvez tout simplement tenter votre chance dans un autre établissement !
Le secteur bancaire s'étant fortement regroupé ces dernières années les mêmes règles (le même score) sont appliquées dans certaines banques et établissements de crédit. Ainsi si votre crédit a été refusé chez Finaref, il a toutes ses chances d'être également refusé chez Sofinco... Quand vous essuyez un refus de crédit dans un groupe il faut tenter votre demande dans un autre... Pour vous aider à y voir plus clair voici un tableau récapitulatif des groupes...


Groupe A Groupe B Groupe C Groupe D Groupe E Groupe F
BNP Paribas Crédit Agricole Banque fédérative
du Crédit Mutuel
Société générale Cofinoga Prêt d’Union
Banque Populaires LCL Cofidis Franfinance Médiatis  
Caisse d’Epargne Sofinco        
Cetelem Finaref        
Banque carrefour          


Pour utiliser ce tableau c’est simple, si vous êtes refusé par une société du groupe B et C vous pouvez faire une nouvelle demande dans les groupes A D E et F … Attention ce n’est pas une garantie que le crédit sera accepté !

Réfléchissez quand même à votre demande et à votre situation : si vous avez été refusé c'est certainement que la société de crédit a détecté une fragilité dans votre dossier.

Si vous êtes fiché au FICP, vous ne pourrez faire aucune demande.



Le conseil Espacecrédit.com

Attention aux établissements qui acceptent très facilement les dossiers de crédit, sans justificatifs, ou avec un budget délabré... leurs taux sont généralement plus élevés que ceux de la concurrence. Vous obtenez votre crédit mais avec un taux frisant l'usure !
Dans le doute, différez votre projet et attendez que votre situation s'améliore...



A consulter aussi :
FICP Faire un crédit en étant fiché FICP
fleche Rachat de Crédit propriétaire