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Demande de crédit et fichage FICP

Peut-on prendre un crédit en étant fiché au FICP ?

Le FICP (Fichier national des Incidents de Remboursement des crédits) recense les particuliers ayant eu des incidents de paiement (prélèvements impayés pour la majorité) et n'ayant pas régularisé leur situation.
Si vous êtes fichés au FICP c'est donc que vous avez un retard de paiement dans une banque ou un établissement de crédit.
Ce fichage vous interdit donc de reprendre un crédit à la consommation, car à chaque demande de crédit, l'établissement doit vérifier que vous n'êtes pas fiché.



Comment faire ?

La première solution, et de loin la moins coûteuse, est tout simplement de régler vos dettes !
Si vous ne savez pas qui vous a fiché (ce qui paraît étonnant !) vous devez vous déplacer à la Banque de France avec une pièce d'identité. Vous pouvez également adresser votre demande par courrier accompagné d’une photocopie de votre pièce d’identité, à une agence de la Banque de France. Une fois que vous connaissez l'établissement à qui vous devez de l'argent vous pouvez régler votre dette.
Le défichage sera effectif dans les 1 à 2 mois après que l'établissement aura reçu les fonds.
Passé ce délai, vous pouvez effectuer une demande de crédit dans un nouvel établissement. Evitez celui qui vous avait fiché... car il a certainement gardé une trace de votre mauvais remboursement !

La deuxième solution est réservée aux particuliers propriétaires d'un bien immobilier. En effet dans ce cas là, malgré le fichage, vous pouvez faire un crédit hypothécaire.
L'opération consiste à faire un prêt qui comprend vos dettes, vos crédits en cours, de la trésorerie et à le garantir par une prise d'hypothèque sur votre bien immobilier. Donc en plus des intérêts, vous aurez à régler les frais de dossier et les actes notariés.
Attention sur ce type de prêt : presque sans risque pour les banques il revient assez cher au particulier qui y souscrit.


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FCC ATTENTION: Ne pas confondre le fichage FICP et le fichage FCC : Fiché FCC ou Banque de France.



Vos Question - Nos Réponses
Yves: J'ai réglé tous mes crédits car j'étais fiché à la Banque de France il y a à peu près 1 mois. Je suis retourné à la banque qui m'a fait savoir que je n'avais plus de problème de fichage, donc j'ai fait une demande d'un petit crédit sur plusieurs banques pour tester. Tous les crédits ont été refusés, pourquoi ?
EspaceCrédit:
Dans votre situation :
- soit le "défichage" n'était pas encore effectué dans ces banques (il faut attendre 2 mois pour être sûr)
- soit votre situation budgétaire ne permet pas d'emprunter

Consultez cette rubrique pour plus de renseignements :   http://www.espacecredit.com/html/questions/refus-de-credit.php
 
Cibile: Je suis fiché pour 4600 avec ***** avec qui je ne peux trouver un arrangement et me déficher du FICP, alors que mon salaire est de 1208€. Pouvez-vous me donner une solution ? Merci .
EspaceCrédit: Dans votre situation et si vous n'êtes pas propriétaire, la seule façon d'être "défiché" c'est de régler votre dette à *****.
Dans un premier temps, avez-vous essayé de faire un arrangement avec ***** ? Ils pourraient peut-être réétaler vos remboursements...
 
Sébastien: J'ai un dossier de surendettement en cours. J'ai toujours payé mes mensualités. Puis-je avoir un prêt de 5000 euros pour la réparation de mon auto ? J'en ai besoin pour me rendre à mon travail.
EspaceCrédit: Vous ne pouvez pas faire une demande de crédit en ayant fait une demande de surendettement à la Banque de France. C'est l'une des contraintes à prendre en compte AVANT de faire ce type de demande. Voir http://www.espacecredit.com/html/dossiers/surendettement/surendettement.php