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EN CE MOMENT...

L'une de ces offres sélectionnées peut vous intéresser:


Crédit Voiture

Cofinoga propose un TAEG à 5,90 % pour les crédits voiture à partir de 10 000 euros sur une durée de 36 à 48 mois.(*)

Prêt Personnel

Cetelem propose un TAEG à 4,90 % pour les prêts personnels sur 25 à 36 mois entre 8000 et 12 000 euros.(*)

Crédit Immobilier

Boursorama Banque propose un TAEG fixe à 3,85 % pour un crédit immobilier sur 14 ans, sans frais de dossier et sans indemnité de remboursement anticipé ! (*)

Crédit renouvelable

Cetelem propose un TAEG à 4,90 % pour les demandes de crédit de 1 000 à 4 000 euros sur une durée de 12 mois.(*)

Crédit Travaux

Cofinoga propose un TAEG à 5,70 % pour les crédits travaux de 5 000 à 75 000 euros sur une durée de 24 mois.(*)

Rachat de crédit

Cofinoga propose un TAEG fixe de 9,30 % pour le rachat de crédits à partir de 10 000 euros sur toutes les durées.(*)

Banque en ligne

ING Direct propose un compte bancaire avec une Carte Gold Mastercard totalement gratuite. (+80 € offerts crédités à l'ouverture du compte - offre valable jusqu'au 14/02/12)(*)

*voir conditions et mentions légales sur les sites respectifs.

O euro pendant 2 mois

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Le report de mensualités

Les etablissements de crédit sont de plus en plus nombreux à utiliser ce type d'argument qui consiste à reporter les premières mensualités d'un crédit. Concrètement: après que votre demande de crédit soit acceptée vous recevez les fonds par chèque ou par virement, mais les mensualités du crédit ne commencent vraiment que 2 ou 3 mois plus tard.



Pour qui ?

Ce type de proposition peut arranger certains consommateurs qui souhaitent ne pas commencer à rembourser un crédit immédiatement. Généralement les raisons sont simples :
- vous avez un crédit qui se finit dans les 2 ou 3 mois suivants et vous ne voulez pas avoir 2 mensualités en même temps
- vous attendez une rentrée d'argent ou une augmentation de vos revenus.


Cela est-il coûteux ?

Que vous profitiez de cette offre avec un prêt personnel ou un crédit revolving le résultat est le même: vous avez des agios supplémentaires. Le fait de ne pas avoir de mensualité n'empêche pas le calcul des agios : le coût total du crédit est toujours supérieur par rapport à une opération sans report.


Un exemple de crédit revolving avec report de 2 mois.

Vous empruntez une somme de 2000 euros, mais sans remboursement pendant 2 mois. Le taux du revolving est de 16.8% *(soit 1.40 par mois).
Le premier mois après le virement des fonds vous n'avez pas de mensualité, mais les agios calculés sont de 28 euros (2000 x 1.40%).
Le deuxième mois vous n'avez toujours pas de mensualité, mais les agios sont 29.39 euros (2028 x 1.40%) C'est donc un total de 56.39 euros que vous remboursez en plus comme agios au titre du report des 2 mensualités. Cela se rajoutera au total de vos agios...

* Notez que le TEG du revolving est donné à titre d'exemple et ne correpond pas forcément à une offre du marché.


Notre conseil:

Le report de mensualité en début de crédit étant relativement coûteux, n'utilisez cette possibilité que lorsque cela présente un réel avantage pour vous. N'oubliez pas que plus le montant emprunté est fort, plus les agios générés en plus seront importants...
En revanche, si vous trouvez une offre indiquant à la fois 2 ou 3 mois sans rien payer et un TEG à 0 sur la même période, vous pouvez y aller sans hésitez... Mais ces offres doubles sont plutôt rares !

Les établissements qui proposent des offres sans rien payer pendant quelques mois sont: Cetelem, Cofidis, Finaref, Oney, Sofinco .







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