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Taux de l'usure

validité 01/07/10 au 30/09/10

Prêt à la consommation
Tous prêts <= 1524 € -> 21,15 %

Revolving > 1524 €
-> 19,27 %

Prêts > 1524 €
-> 8,61 %

Prêts immobiliers Tx fixe -> 6,09 %
Tx var. -> 5,35 % Prêt relais -> 5,96 %


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Crédit renouvelable

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Le lexique du crédit

Les termes utilisés par les banquiers ne sont pas forcément d'une grande clarté.
Soit parce qu'ils préfèrent un jargon incompréhensible... soit que la législation française les oblige à utiliser certains termes... pour protéger le consommateur qui n'y comprend rien...


Agios

Ce sont les intérêts perçus par le prêteur (banque ou établissement de crédit) en contrepartie des découverts ou des crédits utilisés par l'emprunteur (c'est-à-dire vous).


Calcul des Agios

Pour un prêt personnel à taux fixe, les intérêts sont calculés dès la mise en place du prêt. Leur part dans le remboursement est de moins en moins élevée au fur et à mesure du temps. Pour un revolving (compte permanent) les intérêts sont calculés tous les mois sur le restant dû emprunté.


ASF

Association Francaise des Sociétés Financières (voir la liste...)


Caution

Personne qui s'engage à rembourser un crédit en cas d'impayé de l'emprunteur.


Chèque de Banque

Pour certaines transactions (achat de voiture le plus souvent), le vendeur peut demander à être payé avec un chèque de banque.


Co-emprunteur

Personne qui signe le contrat de crédit avec l'emprunteur. Elle bénéficie des mêmes droits et devoirs que l'emprunteur.


Compte Permanent

voir Revolving


Coût du crédit

C'est la somme d'argent que vous remboursez en plus de du capital emprunté. On y trouve les agios, le coût de l'assurance, les frais de dossier...

voir aussi comparer les coûts de crédit.

Crédit à la consommation

Cette dénomination regroupe l’ensemble des crédits consentis, par une banque ou un établissement financier, à un particulier pour financer des biens ou des services à titre personnel.
voir aussi crédit à la consommation.


Crédit hypothécaire rechargeable

Crédit permettant d'engager un bien immobilier pour l'achat d'un bien de consommation.
voir aussi crédit hypothécaire rechargeable.


Crédit renouvelable

Ligne de crédit accordée par une banque ou un établissement de crédit. Celle-ci se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et redevient en partie disponible.
voir aussi les offres de réserves d'argent
voir aussi le fonctionnement de la réserve d'argent.


Délai de rétractation

L'emprunteur bénéficie d'un délai de 7 jours après la signature du contrat pour revenir sur sa décision. Il suffit de remplir le bordereau de rétractation qui est généralement positionné en bas de son exemplaire de contrat. Avec la récente Loi Chatel, le délai de rétractation est porté à 14 jours.
voir aussi comment obtenir rapidement un crédit ?

Emprunteur

Là, c'est vous !


FICP

Un fichier tenu par la Banque de France qui répertorie l'ensemble des particuliers ayant des incidents de paiement lors du remboursement des mensualités de leurs crédits.
voir aussi en savoir sur le F.I.C.P.

voir aussi comment ne plus être fiché FICP ?

Frais de dossier

C'est le montant demandé par le prêteur pour la constitution du dossier (imprimé, timbres...), et l'étude de votre demande. Il existe des frais fixes et des frais proportionnels au montant du crédit... En résumé, plus vous empruntez, plus cela vous coûte cher ! En passant par internet, les frais de dossiers sont souvent gratuits ou offerts.
voir aussi Comparez les frais de dossier.


Lois sur le crédit

Il existe plus d'une demie-douzaine de lois réglementant le crédit à la consommation en France. Découvrez-les
voir aussi Lois sur le crédit à la consommation
voir aussi Projet de réforme du crédit 2009

Offre préalable de crédit

Proposition écrite donnée par le prêteur comportant toutes les informations sur les conditions du crédit : taux, mensualités, assurances... Ce document devient le contrat de crédit lorsqu'il est accepté par l'emprunteur et financé.


Prêteur

Lui c'est le banquier... celui qui va vous octroyer le prêt.


Relevé de compte

Ce document, généralement envoyé mensuellement, répertorie toutes les opérations effectuées sur votre compte permanent sur la période : mensualité, achats, retraits DAB, agios... Pour un prêt personnel il n'y a pas de relevé de compte mais un tableau d'amortissement envoyé une seule fois.


Remboursement anticipé

Possibilité offerte à l'emprunteur de rembourser partiellement ou totalement son crédit avant la fin.
voir aussi rembourser un crédit.


Report d'échéance

Possibilité accordée par le prêteur (banque ou établissement financier) de reporter le paiement d'une échéance. Ce report n'est que très rarement gratuit.

Revolving

C'est un compte qui ne fonctionne qu'en débit... Votre banquier vous donne une autorisation de découvert. Le remboursement se fait en appliquant un pourcentage à la somme empruntée. Toutes les sommes empruntées sont réutilisables... c'est pour cela que l'on peut aussi le nommer Compte permanent.
voir aussi pour en savoir plus sur le crédit revolving.


Tableau d'amortissement

Pour un prêt personnel, votre prêteur peut vous faire parvenir un tableau d'amortissement comprenant toutes les mensualités prévues par le contrat. Sont détaillés pour chaque mensualité la part d'agios et de capital remboursé. Vous pouvez demander à recevoir ce document même si vous êtes en cours de remboursement.


Taux de l'usure

Tous les 3 mois, le taux officiel de l'usure est publié : c'est le taux maximum au-delà duquel il est interdit de prêter de l'argent.


TEG (Taux Effectif Global)

C'est le calcul du taux que doivent utiliser tous les établissements de crédit sur une offre de crédit à la consommation. Il intègre tous les coûts obligatoires pour l'obtention d'un prêt :
- le taux d'intérêt nominal, qui permet de calculer les agios
- les frais de dossier
- les autres frais obligatoires éventuels
- les cotisations d'assurances obligatoires.

Bref c'est le seul taux à comparer !... mais il n'intègre donc pas toutes les autres primes non obligatoires : assurances facultatives.

Depuis 2002 on le dit Annuel... et son mode de calcul a été changé par une directive européenne... ce qui ne change rien !

voir aussi comparer les taux de crédit.

TNC

Taux Nominal Conventionnel
C'est le taux du crédit brut, sans les frais annexes... Cette notion ne sert pas à grand chose... !