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Taux de l'usure
validité 01/07/08 au 30/09/08
Crédits aux particuliers
Tous prêts <= 1524 € -> 20.75 %
Revolving > 1524 €
-> 20.51 %
Prêts > 1524 €
-> 09.68 %
Prêts
immobiliers Tx fixe -> 7.31 %
Tx variable -> 7.19% Prêt relais -> 7.24 %
EN CE MOMENT...
L'une de ces offres sélectionnées peut vous intéresser:
Crédit conso
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Le lexique du crédit
Les termes utilisés par les banquiers ne sont pas forcément d'une grande clarté.
Soit parce qu'ils préfèrent un jargon incompréhensible... soit que la législation française les oblige à utiliser certains termes... pour protéger le consommateur qui n'y comprend rien...
Agios
Ce sont les intérêts perçus par le prêteur (banque ou établissement de crédit) en contrepartie des découverts ou des crédits utilisés par l'emprunteur (c'est-à-dire vous).
Calcul des Agios
Pour un prêt personnel à taux fixe, les intérêts sont calculés dès la mise en place du prêt. Leur part dans le remboursement est de moins en moins élevée au fur et à mesure du temps. Pour un revolving (compte permanent) les intérêts sont calculés tous les mois sur le restant dû emprunté.
ASF
Association Francaise des Sociétés Financières (voir la liste...)
Caution
Personne qui s'engage à rembourser un crédit en cas d'impayé de l'emprunteur.
Chèque de Banque
Pour certaines transactions (achat de voiture le plus souvent), le vendeur peut demander à être payé avec un chèque de banque.
Co-emprunteur
Personne qui signe le contrat de crédit avec l'emprunteur. Elle bénéficie des mêmes droits et devoirs que l'emprunteur.
Compte Permanent
voir Revolving
Coût du crédit
C'est la somme d'argent que vous remboursez en plus de du capital emprunté. On y trouve les agios, le coût de l'assurance, les frais de dossier...
comparer les coûts de crédit.Crédit à la consommation
Cette dénomination regroupe l’ensemble des crédits consentis, par une banque ou un établissement financier, à un particulier pour financer des biens ou des services à titre personnel.
crédit à la consommation.
Crédit hypothécaire rechargeable
Crédit permettant d'engager un bien immobilier pour l'achat d'un bien de consommation.
crédit hypothécaire rechargeable.
Crédit renouvelable
Ligne de crédit accordée par une banque ou un établissement de crédit. Celle-ci se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et redevient en partie disponible.
les offres de réserves d'argent
le fonctionnement de la réserve d'argent.
Délai de rétractation
L'emprunteur bénéficie d'un délai de 7 jours après la signature du contrat pour revenir sur sa décision. Il suffit de remplir le bordereau de rétractation qui est généralement positionné en bas de son exemplaire de contrat. Avec la récente Loi Chatel, le délai de rétractation est porté à 14 jours.
comment obtenir rapidement un crédit ?
Emprunteur
Là, c'est vous !
FICP
Un fichier tenu par la Banque de France qui répertorie l'ensemble des particuliers ayant des incidents de paiement lors du remboursement des mensualités de leurs crédits.
en savoir sur le F.I.C.P.
comment ne plus être fiché FICP ?Frais de dossier
C'est le montant demandé par le prêteur pour la constitution du dossier (imprimé, timbres...), et l'étude de votre demande. Il existe des frais fixes et des frais proportionnels au montant du crédit... En résumé, plus vous empruntez, plus cela vous coûte cher ! En passant par internet, les frais de dossiers sont souvent gratuits ou offerts.
Comparez les frais de dossier.
Offre préalable de crédit
Proposition écrite donnée par le prêteur comportant toutes les informations sur les conditions du crédit : taux, mensualités, assurances... Ce document devient le contrat de crédit lorsqu'il est accepté par l'emprunteur et financé.
Prêteur
Lui c'est le banquier... celui qui va vous octroyer le prêt.
Relevé de compte
Ce document, généralement envoyé mensuellement, répertorie toutes les opérations effectuées sur votre compte permanent sur la période : mensualité, achats, retraits DAB, agios... Pour un prêt personnel il n'y a pas de relevé de compte mais un tableau d'amortissement envoyé une seule fois.
Remboursement anticipé
Possibilité offerte à l'emprunteur de rembourser partiellement ou totalement son crédit avant la fin.
rembourser un crédit.
Report d'échéance
Possibilité accordée par le prêteur (banque ou établissement financier) de reporter le paiement d'une échéance. Ce report n'est que très rarement gratuit.
Revolving
C'est un compte qui ne fonctionne qu'en débit... Votre banquier vous donne une autorisation de découvert. Le remboursement se fait en appliquant un pourcentage à la somme empruntée. Toutes les sommes empruntées sont réutilisables... c'est pour cela que l'on peut aussi le nommer Compte permanent.
pour en savoir plus sur le crédit revolving.
Tableau d'amortissement
Pour un prêt personnel, votre prêteur peut vous faire parvenir un tableau d'amortissement comprenant toutes les mensualités prévues par le contrat. Sont détaillés pour chaque mensualité la part d'agios et de capital remboursé. Vous pouvez demander à recevoir ce document même si vous êtes en cours de remboursement.
Taux de l'usure
Tous les 3 mois, le taux officiel de l'usure est publié : c'est le taux maximum au-delà duquel il est interdit de prêter de l'argent.
TEG (Taux Effectif Global)
C'est le calcul du taux que doivent utiliser tous les établissements de crédit sur une offre de crédit à la consommation. Il intègre tous les coûts obligatoires pour l'obtention d'un prêt :
- le taux d'intérêt nominal, qui permet de calculer les agios
- les frais de dossier
- les autres frais obligatoires éventuels
- les cotisations d'assurances obligatoires.
Bref c'est le seul taux à comparer !...
mais il n'intégre donc pas toutes les autres primes non obligatoires : assurances facultatives.
Depuis 2002 on le dit Annuel... et son mode de calcul a été changé par une directive européenne... ce qui ne change rien !
comparer les taux de crédit.TNC
Taux Nominal Conventionnel
C'est le taux du crédit brut, sans les frais annexes... Cette notion ne sert pas à grand chose... !
