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ING Direct
Une banque en ligne qui a tout pour plaire
Le groupe ING est une grande institution financière néerlandaise. La première banque en ligne, ING Direct, est née au Canada en 1997 et a ouvert ses portes en France en 2000, proposant initialement de l'épargne.
L'Assurance Vie devint disponible en 2004, et connaît depuis un franc succès. En 2010 ING Direct ajoute également à son catalogue le compte courant. Les boursicoteurs trouveront de leur côté une offre de bourse et de fonds de placement.
Le groupe ING est présent dans 50 Pays et propose déjà ses services de banque en ligne en Europe et aux Etats-Unis. Il reste aujourd'hui le leader des banques en ligne, comptabilisant 750 000 clients. Avec une tarification particulièrement avantageuse, un service de qualité et un site Internet très efficace son positionnement parmis les meilleures se justifie tout à fait. Nous avons testé les services bancaires et voici nos conclusions.
Carte Gold Mastercard totalement gratuite pour chaque titulaire du compte. Pas de frais sur les opérations courantes
Placer son argent sur un livret d'épargne attractif
4.5% garantis pendant 3 mois sur le Livret Epargne Orange dans la limite de 150 000€.(*)
Ouvrir une Assurance Vie compétitive
Pour toute 1ère souscription à l’Assurance Vie ING Direct,
à partir de 3000 € de versement initial
avec un minimum de 20% sur les unités de compte :
80€ offerts(*) sur votre Livret Epargne Orange
Offre valable jusqu'au 20 mars 2012.
Comment ouvrir un compte chez ING Direct ?
L'ouverture d'un compte est ultra rapide !
Il suffit de compléter en ligne le formulaire d'ouverture de compte courant, puis d'imprimer le contrat. Il faut ensuite le retourner par voie postale, accompagné des pièces justificatives demandées. (Vous pouvez aussi demander à recevoir ledit contrat par la Poste, mais vous perdrez quelques jours).
La demande est
ensuite étudiée, et si acceptation il y a, vous êtes averti par e-mail ou par SMS de la confirmation d'ouverture sous 3 jours.
Moins d'une semaine après votre demande vous recevez par la Poste votre coffret de bienvenue (une grande boîte cartonnée carrée aux couleurs de la banque, fermée par des aimants. C'est très propre et bien conçu, digne d'ING !) dans laquelle vous trouverez :
- votre carte Gold MasterCard (attention elle est glissée dans un étuis transparent collé sur le dessus du couvercle... cet emplacement peut prêter à confusion car on peut confondre avec un dessin publicitaire).
- votre carte d'authentification personnelle pour sécuriser certaines opérations en ligne.
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des guides d'accueil et d'utilisation de votre compte.
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des notices d'informations contractuelles (assurance, assistance, tarifs, contrat carte bancaire...) soigneusement rangés.
- un récapitulatif de l'offre qui vous a été faite (découverts et plafonds autorisés...).
-
un bulletin de changement de domiciliation bancaire prérempli pour vous faciliter le transfert de vos revenus.
Le compte ne sera définitivement activé qu'après un premier versement (au minimum égal au revenu mensuel déclaré qui y sera domicilié), par chèque bancaire ou virement sur celui-ci.
Conditions à remplir pour ouvrir un compte ING Direct
Notez que certaines conditions sont à remplir pour prétendre à une ouverture de compte ING Direct :
- être une personne physique majeure, capable et domiciliée en France pour des besoins autres que professionnels)
- avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse e-mail
- Pouvoir verser sur ce nouveau compte un minimum de 750 €/mois (salaire, allocations, revenus fonciers...), ce qui rend l'offre très accessible, d'autant plus que la carte bancaire Gold est dans ce cas offerte, sans limite dans le temps. Il n'y a plus d'obligation de domiciliation de salaire, comme dans d'autres banques en ligne, mais seulement cet impératif de versement mensuel minimum.
- faire de ce compte son compte principal (opérations du quotidien), transfert facilité par l'émission de modèles de lettres à télécharger et imprimer.
La carte bancaire chez ING Direct
Un seul type de carte est proposé : la Gold MasterCard. C'est l'équivalent de la carte Premier chez Visa.
Elle est acceptée dans la majeure partie des commerces, site de vente en ligne et distributeurs de billets (plus d'un million dans le monde, dans 210 pays), au même titre que la Visa. ING Direct la fournit gratuitement à ses clients détenteurs d'un compte courant, sans limite de temps, ce qui représente une économie non négligeable en terme de frais bancaires !
Elle est accompagnée d'une gamme de services avancés (assistance et d'assurances) très pratiques, notamment pour les voyageurs :
- assistance médicale et rapatriement
-
hospitalisation à l'étranger
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assistance juridique à l'étranger
- chauffeur de remplacement
- assistance neige...
- assurance vol et dommages aux véhicules de location (oubliez et refusez la surcharge proposée par les loueurs !!!)
- garanties face aux interdictions de vol des avions
- assurance neige et montagne
- assurance annulation/interruption de voyage
- assurance accidents de voyage
- responsabilité civile à l'étranger...
Des offres privilèges sont également réservées aux détenteurs
de cette carte (location de voiture, réservation de spectacles, cash back sur certains achats réalisés en ligne chez des partenaires...).
Au final,
une offre haut de gamme très complète pour... 0€ !
Les services gratuits de ING Direct
Ouverture/fermeture/tenue de compte, y compris compte inactif
Accès au service clientèle depuis un poste fixe
Accès au service de gestion à distance (par Internet, service clientèle ou serveur vocal)
Service d'alerte par SMS ou e-mail paramétrable
Outil de gestion de budget
Retrait d'espèces en euros dans la zone euros (DAB/GAB)
Achats réglés en euros dans la zone euro
Cotisation de la carte Gold MasterCard, assurance et assistance incluses
Application iPhone, Ipod touch, Ipad pour gérer votre compte à distance
Règlement de succession
Procuration
2 chèques de banque par mois
Relevés de compte en ligne et envoi du format papier (pensez à la Planète, évitez de demander ce dernier...)
Edition de RIB directement en ligne
Commande, renouvellement de chéquier et envoi simple.
Virements (internes, ponctuels, permanents, externes...), gratuits également quand l'ordre est passé par téléphone. Les virements sont sécurisés et protégés par un système de code personnel (carte d'authentification à conserver précieusement) qui limite le risque de fraude sur votre compte.
Mise en place d'un prélèvement automatique
NB : les dates de valeurs sont au jour J
Quelques avantages supplémentaires qui font la différence
La carte bancaire premium (et services associés) totalement gratuite accessible à partir de revenus peu élevés.
pas de "package" de services, souvent très chers payés et inutiles dans les établissements dits "classiques". Il n'y a pas de surprise : presque tout est gratuit !
une tarification générale ultra compétitive, qui se classe parmi les meilleures du marché, si ce n'est la meilleure.
la possibilité de compléter ensuite par l'ouverture d'un compte épargne, d'une assurance vie. ING Direct fait régulièrement des taux promos attractifs en cours d'année.
numéro vert (gratuit) pour joindre un conseiller, du lundi au samedi de 8h à 21h.
une interface en ligne vraiment simple, claire, riche en fonctionnalités mais qui reste ergonomique et aisément compréhensible. Un vrai plus comparé à d'autres banques en ligne ou même de banques classiques.
une ouverture du compte très simple et un accès aux moyens de paiement ultra rapide.
à certaines périodes ING verse une somme non négligeable à tout nouveau client pour la première ouverture d'un compte courant ou d'un compte épargne.
Visuels de l'interface
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| Opérations du compte courant | Synthèse des comptes | Interface de virement ponctuel |
Une offre très complète
Carte Gold Mastercard totalement gratuite pour chaque titulaire du compte. Pas de frais sur les opérations courantes
Je souhaite placer mon argent sur un livret d'épargne attractif
4.5% garantis pendant 3 mois sur le Livret Epargne Orange dans la limite de 150 000€.(*)
Notre avis:
Même si le groupe ING est néerlandais, ING Direct dépend de la loi française sur les établissements bancaires, et offre à ce titre toutes les garanties légales, ce qui devrait rassurer les futurs clients encore hésitants.
Cette banque pionnière de l'offre en ligne témoigne d'un vrai service de qualité, et couvre la plupart des besoins au quotidien. Elle s'adresse aux personnes désireuses de s'affranchir des agences physiques, de leurs horaires inadaptés à une vie moderne, des interminables queues au guichet et des frais bancaires exhorbitants injustifiés.
Elle séduira également ceux qui souhaitent ne pas mettre tous leurs oeufs dans le même panier et diversifier leurs placements et épargne. Elle se classe parmis les meilleures du marché, et à notre avis peut tout à fait se placer sur la première marche du podium tant la tarification reste avantageuse.
Evaluation du site : Mars 2011.
pour aller plus loin voir notre comparatif sur les banques en ligne. comment réduire vos frais bancaires ? comment changer de banque ?
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