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Crédit voiture - comment choisir ?
Or, depuis janvier 2011 les ventes sont plutôt bonnes par rapport à 2010. Si en janvier les volumes avaient augmenté de 3,1%, ce n'était rien par rapport à février où les chiffres des immatriculations ont fait un très beau + 13,7% ! Au global, au premier trimestre, les immatriculations de voitures neuves ont augmenté de 8,9%.
Bien sûr, pour financer ces véhicules, un crédit est souscrit dans 75% des cas pour une voiture neuve, et 50% des cas pour un véhicule d'occasion (source ASF), et même plus... En effet le français étant très cachotier, il n'aime pas parler d'argent et encore moins de ses crédits !
Conseils pour financer une voiture neuve
Plusieurs solutions s'offrent à vous si vous avez choisi d'acheter une voiture neuve : crédit affecté, prêt personnel, crédit ballon ou encore LOA (Location avec Option d'Achat).
Le prêt personnel est proposé par les établissements de crédits et les banques. C'est généralement là que vous trouverez les taux de crédit les moins chers. La vente n'est pas liée au crédit et vous pouvez même emprunter plus que le montant de la voiture.Avantage : des taux plus bas... la possibilité d’acheter sa voiture en France ou à l’étranger par un mandataire.
Inconvénient : il faut plutôt obtenir un accord de financement avant de passer commande de la voiture.
En savoir plus sur le prêt personnel. 
Voici un exemple de demande de crédit auto réalisée auprès de différents établissements, pour une somme de 15 000 euros remboursée en 60 mois.
Simulation de crédit pour l'achat d'une voiture - 15 000 € sur 60 mois | ||||||
| # | Etablissement | Mensualité | Coût du crédit | TAEG | Frais dossier | Lien direct |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  |
294.78 € | 2670.00 € | 6.90 % | 0 € | Cofinoga |
| 2 |  |
294.83 € | 2689.80 € | 6.90 % | 0 € | Cetelem |
| 3 |  |
298.50 € | 3060.00 € | 7.90 % | 150 € | Franfinance |
| 4 |  |
301.48 € | 3088.80 € | 7.90 % | 0 € | Sofinco |
| 5 |  |
315.33 € | 3918.80 € | 9.97 % | 0 € | Cofidis |
Taux actualisés au : 01/05/12.
A noter: certains etablissements n'apparaissent pas dans cette rubrique car leurs conditions de prêt ne permettent pas de les tester :
- Finaref ne finance pas les voitures au-delà de 10 000 euros.
Les résultats et classements présentés sur EspaceCrédit sont basés sur une sélection de sociétés financières à partir des critères suivants: le TEG, la durée, le montant emprunté et l'objet du crédit. Toutes les sociétés présentées sont reconnues pas l'ensemble de la profession et font partie de l'ASF - Association Française des Sociétés Financières. Les classements effectués à partir du coût total sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un engagement contractuel. Nous vous engageons à effectuer dans tous les cas une simulation avant de faire une demande de crédit.
Le crédit affecté n'est disponible que dans la concession qui vous vend le véhicule. Le crédit et la réception du véhicule sont liés c'est à dire que :- si la voiture ne peut être livrée le crédit est annulé
- si le crédit est refusé la commande est annulée.
Avantage : si vous ne pouvez pas obtenir votre crédit vous n'êtes donc pas obligé de prendre la voiture.
Inconvénient : les taux sont généralement plus chers que dans les établissements spécialisés ou les banques. Il faut savoir que le vendeur de voiture touche une commission sur le crédit... vous ne pouvez donc pas négocier le prix de la voiture et le crédit...
Le Crédit Ballon est proposé généralement par votre concessionnaire mais peut être vendu par les banques. Le principe est assez compliqué : vous signez une convention de rachat pour une date déterminée. A cette date le vendeur s'engage à reprendre le véhicule pour un prix fixé à l'avance.
En contrepartie vous devez rendre un véhicule en bon état, non accidenté, et avec un certain kilométrage calculé à l'avance...
Avantage : si tout se passe bien vous pouvez repartir avec une voiture neuve tous les 2 ou 3 ans...
Inconvénients : impossible de revendre la voiture comme vous le souhaitez, vous devez repasser par votre concessionnaire ! Et il vaut mieux éviter d'avoir un accident... ou de dépasser le kilométrage prévu... Par ailleurs vous devez disposer d'un bon capital de démarrage pour faire une bonne opération.
La location avec option d'achat (LOA) est proposée par le concessionnaire.
C'est tout simplement une location sur une longue période. Vous ne devenez propriétaire qu'au terme de cette période après le versement d'une option d'achat qui correspond généralement au montant du dépôt de garantie que vous aviez versé à la souscription...
Avantage : désolé on ne voit pas... sauf peut-être pour les sociétés ?
Inconvénients : c'est vous qui êtes responsable en cas d'accident ou de vol...
Conseils pour financer une voiture d'occasion
Si vous achetez votre véhicule dans un garage.
Crédit affecté ou prêt personnel sont les deux seuls choix qui vous sont offerts. Pour les mêmes raisons que le financement d'un véhicule neuf nous vous conseillons le prêt personnel souscrit dans une banque ou un établissement financier. Cette solution vous évite d'avoir à négocier le prix de la voiture et le taux du crédit auprès du même interlocuteur (le garagiste).
Si vous achetez votre véhicule à un particulier.
Une seule solution pour le financement : le prêt personnel !
Comparez bien les offres, et pensez que votre vendeur va certainement vous demander un chèque de banque. Cette prestation est généralement facturée assez cher par les banques alors que les établissements de crédit peuvent vous la proposer gratuitement.
Conseils d'ordre général
Pensez à vérifier que :- le véhicule n’est pas gagé (cela facilite la revente..)
- qu’il n’y a pas de frais de dossier (c’est souvent un « élément » oublié par le vendeur !)
Un petit tour sur Internet vous permettra de faire le tour des établissements de crédit et vous pourrez en quelques minutes simuler votre crédit. Des établissements comme Cetelem, Sofinco, Médiatis ou Carrefour Banque ont des offres de crédit voiture promotionnelles souvent intéressantes.
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Nos réponses à vos questions :
"Nous avons commandé notre véhicule chez X et le vendeur nous a proposé un crédit pour le financement. Le crédit étant refusé comment dois-je faire pour payer la voiture ?" Vous n'êtes pas tenu de réceptionner la voiture car elle est liée au crédit : si celui-ci est refusé la vente est annulée. Consultez toutes les autres questions-réponses |
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