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Frais de compte bancaire

Les frais des banques, ou comment gagner toujours plus !


Relevé de compteIl est très loin le temps où sur votre relevé de compte n’apparaissaient que les opérations que vous aviez initiées… Ce n'était que quand vous étiez à découvert que des frais étaient perçus.
Maintenant tous les mois vous pouvez voir, entre autres: frais de gestion (c’est un nom fourtout), frais d’opération, frais de virement, frais chèque de banque, abonnement assurance du compte, frais de convention, mise en place d’un prélèvement... Et la liste s'allonge en permanence…

Pourquoi cette hausse de frais ?

Afin de montrer que les banques françaises étaient aussi rentables que les banques anglaises ou américaines, nos banquiers se sont mis à facturer tout et n’importe quoi… Des services gratuits sont devenus payants, comme les retraits dans les distributeurs, le chéquier qui traîne trop longtemps à votre agence… Ces petits euros glanés ici et là, multipliés par le nombre de clients, ont permis de gonfler les résultats des grands groupes financiers.

Et la banque inventa le pack !

Devant les attaques (trop gentilles) des associations de consommateurs, les banques ne pouvaient plus continuer à prélever dans tous les sens… Elles ont donc cherché à montrer qu’elles étaient conciliantes et soucieuses des intérêts de leur clientèle. Un banquier de génie a donc inventé (ou importé) le pack, appelé aussi convention ou forfait.
L’idée est séduisante: vous payez un abonnement mensuel ou annuel pour « bénéficier » d’un grand nombre de services…
La plupart du temps vous y retrouvez une carte bancaire, mais aussi des services qui étaient gratuits avant comme une autorisation de découvert, des virements automatiques, des assurances sur la carte bancaire (déjà inclus…).

Résultat vous payez tous les mois, ou tous les ans, un abonnement à de multiples services que vous n’utiliserez presque jamais !
Des exemples de services compris mais inutiles
- la réédition d’un code confidentiel: en avez-vous déjà eu besoin 3 fois dans l’année vous ???
- l’accès à un compte rémunéré: le client doit donc payer pour toucher des intérêts…
- une réduction sur un abonnement pour consulter ses comptes sur internet (alors qu’ils sont gratuits dans d’autres banques…)

Pour faire passer la pilule les banquiers ont mensualisé les frais de gestion… c’est sûr que 11 euros par mois c’est plus léger que 133 euros par an.. Mais le prix reste le même! Notre constat est simple: les banques traditionnelles profitent de leur monopole pour taxer des clients qui ne peuvent se passer d’une banque…

Il existe néanmoins des solutions pour payer moins cher les services bancaires:

1/ Négocier avec votre banquier la suppression de ces frais multiples. Voir également demander la gratuité de certains services. Cette solution n’est réservée qu’aux clients ayant les reins solides: plusieurs comptes épargnes bien alimentés peuvent faire la différence…

2/ Ouvrir un compte à la Poste… Les frais y sont généralement moins chers que dans les banques traditionnelles. Seuls inconvénients: les horaires de la Banque Postale qui n’arrangent que leurs employés, la queue en permanence pour n’importe quelle opération, l’absence de confidentialité, l'obligation de prendre un rendez-vous pour avoir une entretien avec un conseiller.

3/ Ouvrir un compte en ligne dans une banque internet. Celles-ci ont bien compris que la désaffection des clients pour les banques traditionnelles est en grande partie dûe aux coûts prélevés sur les comptes. Pour capter ces personnes déçus, les banques comme Fortuneo, ING Direct, Boursorama Banque ou monabanq. proposent des services peu chers ou gratuits, en restant ouvert vraiment tard (en soirée ou même la nuit pour certaines) !

à voir Pour aller plus loin voir notre comparatif sur les banques en ligne.
à voir Etapes à suivre pour changer de banque en toute sécurité.
voir aussi Comparatif de cartes bancaires gratuites


Actualité des banques :

19/1/2014
Les frais bancaires en baisse ?
Dans une étude publiée par Le Parisien, il est indiqué que les frais bancaire seront "un peu moins lourds". L'article indique également que la baisse sera de 1,91% sur 2014. En fait, si l'on regarde les chiffres, c'est surtout les commissions qui baissent et ce n'est pas du fait des banques, c'est la nouvelle loi qui s'applique ! Le montant perçu par les banques sur les frais d'intervention (opérations en dehors du découvert autorisé) est maintenant plafonné à 80 euros par mois. Ce sont donc les clients les moins "vertueux" qui verront une baisse de frais sur l'année. En contrepartie les banques vont augmenter les frais de tenue de compte qui sont, eux, prélevés sur tous les clients... Donc, si on fait le calcul, on se rend compte que la baisse va surtout profiter aux personnes dépassant régulièrement leur découvert bancaire... Par ailleurs, le premier poste des dépenses des ménages liées au compte bancaire reste la carte bancaire. En moyenne, elle est facturée 61,65 euros par an, mais cela cache de grandes disparités entre les banques... Chez ING Direct, Boursorama et Fortunéo la carte Premier est gratuite alors qu'elle est payante chez BNP Paribas (132 euros), Société Générale (134 euros) et au LCL (132 euros) ! Pour faire chuter vos frais de banque, une seule solution : passer aux banques en ligne. Dans la majorité des cas les frais seront égaux à... zéro !

voir Comparer les banques en lignes
voir Comment ne pas payer sa carte bancaire


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