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Votre banque clôture ou ferme votre compte bancaire
Un compte bancaire indispensable
Dans la vie courante le compte bancaire est indispensable pour les besoins de gestion personnelle : virement du salaire, paiement du loyer, prélèvements des crédits, des organismes d'état (impôts)... Les dépenses du ménage sont elles aussi facilitées par les moyens de paiement mis à disposition, comme la carte bancaire ou le chéquier.Nous allons clôturer votre compte !
Mais parfois vous pouvez avoir la mauvaise surprise d'entendre votre banquier vous annoncer que votre compte va être clôturé. Vous croyiez que ce genre de mauvaise nouvelle était réservée aux mauvais payeurs, aux personnes qui finissent tous les mois en négatif... Pas du tout ! Même en ayant un compte toujours en positif, avec des comptes d'épargne, sans aucun incident, votre compte est simplement jugé inintéressant par votre banquier.Pourquoi ma banque veut fermer mon compte ?
Les raisons peuvent être multiples et votre banque n'est pas obligée de se justifier. C'est la même chose pour vous, si vous voulez clôturer votre compte courant vous n'êtes pas tenus d'en expliquer les raisons.Du point de vue de votre banquier les raisons de cette fermeture de compte sont simples : votre compte et les mouvements qu'il supporte ne sont pas rentables. C'est-à-dire qu'ils ne rapportent pas assez :
- votre compte est largement créditeur, mais vous n'avez pas assez souscrit de produits ou services bancaires comme une carte bleue, une assurance des comptes, un compte épargne...
- vos rentrées (salaires, retraites...) ne sont pas assez importantes et vous générez trop de petites opérations coûteuses pour la banque...
- vous utilisez votre compte courant normal alors qu'en fait vous êtes en micro-entreprise et que votre banque souhaiterait vous voir ouvrir un compte professionnel, payant (veuillez noter à ce sujet que rien ne vous oblige, en tant que micro-entrepreneur, à ouvrir un compte professionnel...).
- vous avez l'habitude de renégocier les frais bancaires et cela baisse la marge de votre banquier
- votre compte est créditeur, mais inactif, c'est-à-dire que vous ne mettez plus d'argent dessus et que vous n'en retirez pas...
Bref votre compte est une source de frais pour la banque, et vous ne lui rapportez rien, ou pas assez !
Mon banquier a-t-il le droit de clôturer mon banque ?
La réponse est OUI (article de loi L 312-1 C Convention des Monnaies et Finances).Il doit toutefois respecter une procédure dure :
- notifier par écrit au client la clôture du compte
- laisser un délais raisonnable de 1 à 2 mois afin que le client puisse entamer une démarche.
Par ailleurs, lors de l'ouverture de votre compte courant, tout client doit avoir signé une convention de compte. Dans les articles de la convention doit figurer les dispositions spécifiques concernant la clôture du compte et particulièrement sur les délais (30, 45, 60 jours).
Que faire si je reçois un avis pour clôturer mon compte ?
1/ Vous aimeriez garder votre compte
Contactez votre banquier le plus rapidement possible. Essayez de connaître le problème qui motive cette clôture. Si vous pouvez le régler facilement et que cela ne vous gêne pas votre banquier reviendra peut-être sur sa décision. Si vous souhaitez impérativement garder votre compte dans cette banque ne laissez pas le ton monter...
Vous pouvez également essayer d'alerter le médiateur désigné par votre banque mais attention aux délais... En effet il y a peu de chance que celui-ci ne vous rappelle avant la date de fermeture... Donc un coup dans l'eau...
2/ Vous en profitez pour changer de banque.
Entamez immédiatement les démarches pour ouvrir un nouveau compte bancaire. Comparer les banques en lignes (Boursorama Banque, monabanq....) qui sont toujours moins onéreuses que les banques classiques.
Dans le même temps pointez vos comptes pour savoir quels sont les chèques et les facturettes carte bancaire qui ne sont pas encore passés.
Préparez la liste des établissements que vous devez prévenir de vos nouvelles coordonnées bancaires (RIB).
Dans tous les cas, si vous jugez le délais avant clôture trop court vous pouvez essayer de négocier une quinzaine de jours supplémentaires. Votre banquier n'est pas obligé d'accéder à votre demander mais il peut également avoir peur d'être attaquable. En effet votre banquier doit retarder la fermeture de votre compte si cela entraîne une gêne excessive.
A consulter également:
Etapes à suivre pour changer de banque en toute sécurité. Pour aller plus loin consultez notre Comparatif des banques en ligne Ouvrir un compte en ligne chez Boursorama Banque Ouvrir un compte en ligne chez monabanq. Comparatif de cartes bancaires gratuites FAQ sur la clôture de compte à l'initiative du banquier.
