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Meilleur taux pour faire un crédit

Meilleur taux = meilleur crédit ?Dans le langage courant on entend souvent autour de nous des phrases comme "j'ai obtenu un meilleur taux de crédit" ou "j'ai comparé les taux et j'ai pris le plus bas, le meilleur". Sans être totalement fausses ces phrases sont pour le moins incomplètes. En effet le meilleur taux ou taux le plus bas n'est pas synonyme de meilleure offre !

Même si les nouvelles lois de 2010 sur le crédit à la consommation ont modifié le terme de TEG en TAEG, cela ne change rien pour le consommateur. Le taux seul ne veut rien dire... Si vous ne cherchez que le meilleur taux vous risquez tout simplement de passer à côté de l'offre la moins chère ! En regardant notre comparateur de crédit vous serez même surpris de voir que deux établissements peuvent proposer des mensualités différentes alors qu'elles affichent le même TAEG (ou TEG).


Pourquoi meilleur taux ne rime pas avec meilleure offre ?

En plus du taux de crédit vous pouvez avoir des frais de dossier et surtout des assurances qui certes ne sont pas obligatoires mais que vous devez prendre en compte. Si plus personne ne se risque aujourd'hui à prendre un crédit sans assurance les banques, elles, ne souhaitent pas non plus accepter de crédit s'il n'est pas assuré.

Un exemple ?

Si vous empruntez 10 000 euros au TAEG de 4,90% vous allez rembourser 48 mensualités de 229,34 euros, soit un montant total de crédit de 11 000,32 euros. Ce montant ne comprend pas les éventuels frais de dossier et l'assurance qui peut aller de 6,70 à 9,78 euros par mois ! Sur 48 mois cela rajoute entre 321,60 et 469,44 euros... L'impact n'est pas négligeable.
Nous attirons aussi votre attention sur le fait que les assurances sont différentes suivant les établissements et votre situation... Une assurance qui paraît moins chère peut être aussi celle qui vous couvre le moins bien en cas de problème !...

Comment vraiment comparer plusieurs offres de crédit ?

Pour comparer les offres de crédit vous devez effectuer des simulations (disponibles en ligne) qui vous permettent de déterminer ce que vous allez réellement payer au final : le montant total du crédit. Certes vous pouvez comparer les taux entre eux (à titre indicatif), mais vous devez surtout comparer le coût total du crédit qui est le seul élément de comparaison valable et indiscutable.
Retrouvez ci-dessous un tableau comparatif complet de crédits concernant des prêts personnels de 5000 euros sur 24 mois. Ce tableau est mis à jour tous les mois et vous permet de choisir directement une offre. N'hésitez pas à faire votre simulation.




Simulation d'un prêt personnel - 5 000 euros sur 12 mois

# Etablissement Mensualité Coût du crédit TAEG Frais de dossier Durée Lien direct
1 423.61 € 83.32 € 3.10 % 0 € 12 Cetelem
2 423.61 € 83.32 € 3.10 % 0 € 12 Sofinco
3 423.63 € 85.27 € 3.10 % 0 € 12 Cofinoga
4 420.67 € 98.04 € 3.69 % 50 € 12 Franfinance
5 429.22 € 150.64 € 5.66 % 0 € 12 Cofidis
6 438.35 € 260.20 € 9.90 % 0 € 12 Carrefour Banque
7 442.18 € 306.16 € 11.70 % 0 € 12 Finaref



Simulation d'un prêt personnel - 5 000 euros sur 24 mois

# Etablissement Mensualité Coût du crédit TAEG Frais de dossier Durée Lien direct
1 221.06 € 308.64 € 5.90 % 0 € 24 Cofinoga
2 221.47 € 315.28 € 6.10 % 0 € 24 Cetelem
3 222.31 € 335.44 € 6.50 % 0 € 24 Sofinco
4 220.52 € 342.48 € 6.70 % 50 € 24 Franfinance
5 226.22 € 429.28 € 8.34 % 0 € 24 Cofidis
6 229.50 € 508.00 € 9.90 % 0 € 24 Carrefour Banque
7 233.31 € 599.44 € 11.70 % 0 € 24 Finaref

Taux actualisés au : 01/02/12.



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16/2/2012
Votre crédit voiture sur 48 ou 60 mois ?
Lorsqu'on fait un crédit voiture il vient un moment où se pose la question de la durée du crédit... et du montant de la mensualité. Les deux sont bien entendu liés et l'impact sur le coût du crédit n'est pas négligeable. Ca y est, vous êtes décidé sur le modèle de la voiture ? Vous avez un apport ? Vous cherchez un crédit ? Cela sera une Clio bien équipée qui, avec la reprise de votre ancien véhicule et une petite remise vous revient à 18 000 euros. Maintenant il ne reste que plus qu'à trouver le financement... Vous avez comparé les différentes offres de crédit et vous hésitez encore sur la durée... Comparons le coût total d'un crédit de 18 000 euros sur deux durées différentes. Sur 48 mois votre Clio vous coûtera 2192,16 euros avec des mensualités de 420,67 euros, au TAEG de 5,90%. Sur 60 mois, le même crédit reviendra à 353,79 euros par mois, pour un coût total de 3227,40 euros (avec un TAEG à 6,9%) ! La différence est de 1034,80, soit presque 50% de plus pour avoir allongé la durée de 12 mois. Certes vos mensualités sur 60 mois sont plus légères, mais cette baisse de 66,88 euros par mois vous coûte tout de même 1000 euros de plus au total ! Conclusion, si votre budget le permet, prenez toujours les durées de remboursement les plus courtes. Cela vous reviendra moins cher...
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