Comparatif des banques en ligne

EspaceCrédit fait le point sur les comptes bancaires en ligne. La concurrence est rude et les tarifs sont souvent très très proches. Nous avons établi ce comparatif sans prendre compte des « packs » proposés par ces établissements. Ces formules « tout compris » où vous êtes obligés de souscrire à une dizaine de produits dont un majorité s'avère inutile, ne paraissent pas correspondre véritablement à une attente réelle des consommateurs.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ?

Les problèmes rencontrés avec les banques traditionnelles:

- de plus en plus d’opérations bancaires se traitent par téléphone ou par serveurs vocaux… il devient presque impossible de contacter son conseiller en direct
- l’époque du conseiller qui s’occupait de votre compte pendant une dizaine d’années est maintenant révolue… si vous avez de la chance vous le gardez une ou deux années !
- la relation privilégiée devient donc un argument marketing plutôt qu’une réalité !
- vous n’avez pas forcément le temps de prendre rendez-vous avec votre banquier. Et si vous n’êtes disponible que le samedi vous allez tomber dans une période de forte affluence …

Les avantages des banques en ligne:

- la plus grande partie des opérations courantes peut se faire en ligne sans nécessiter un conseiller : demande de virement, demande de chéquier, consultation des comptes…
- des conseillers de clientèle sont beaucoup plus disponibles sur des créneaux horaires plus larges. Vous pouvez ainsi appeler votre banque à 22h si vous en avez besoin.
- tous les comparatifs (Le Monde, Capital…) le démontrent, les banques en lignes sont beaucoup moins chères que les banques traditionnelles. La majeure partie des frais n’existe pas en ligne !
- les cartes bancaires peuvent être gratuites alors qu’elles sont facturées jusqu’à 100 euros par les banques traditionnelles (et même 128 euros pour une Visa Premier)…

Il est maintenant très facile de changer de banque et certains établissements vous proposent même de s’en occuper et peuvent vous fournir les documents pour les migrations de comptes. C'est simple, rapide, alors... il est peut-être temps de faire votre changement et de passer en ligne !

Notre conseil : par rapport à votre consommation de services bancaires, regardez plus particulièrement les frais comptabilisés par ces banques en ligne sur certains produits :
- carte bancaire
- coût d'un appel au conseiller
- retraits DAB
- virement à un tiers

Voici notre classement des meilleures banques en ligne, le TOP 3 présentant celles qui proposent les meilleures tarifications.


	1
2		3


4	5	6

Retrouvez ci-dessous notre comparatif des banques en ligne, de leurs services proposés et de leur tarification respective.

	ING Direct	Boursorama Banque	Fortuneo Banque
	1	2	3

Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Tenue de gestion de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Chéquiers	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Carte classique Débit différé	Gold Mastercard carte haut de gamme offerte par défaut dès que les revenus sont domiciliés sur le compte	Carte Visa gratuite si 1350 € de revenus mensuels (2700 € pour 2 titulaires) ou 5000 € d'épargne chez Boursorama (10000 € pour 2 titulaires)	Mastercard gratuite si 1500 € de revenus mensuels ou 5000 € d'épargne chez Fortuneo
Carte haut de gamme Débit différé	Gold Mastercard gratuite dès que les revenus sont domiciliés sur le compte, sans limite de durée !	Carte Visa Premier gratuite sur 2400 € de revenus (3600 € pour 2 titulaires) ou 10 000 € d'épargne (15000 € pour 2 titulaires)	Gold Mastercard gratuite si 2300 € de revenus mensuels ou 15 000 € d'épargne chez Fortuneo Platinum Mastercard gratuite si 4000 € de revenus mensuels ou 50 000 € d'épargne chez Fortuneo
Appel à un chargé de clientèle	Tarif local	Gratuit	Tarif local
Abonnement banque sur Internet	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virement en ligne (en €, zone euro)	Gratuit	Gratuit sans date de valeur	Gratuit
Retrait DAB	Gratuit nombre illimité	Gratuit nombre illimité	Gratuit nombre illimité
Prélèvements	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Crédit immobilier	non	oui	non
Crédits conso.	non	non	non
Autres produits proposés	Livret d'épargne Assurance-Vie Livret A	Crédit immobilier Assurance-vie Livret épargne Trading	Assurance-vie Livret épargne Bourse
Notre avis	LA banque où presque tout est gratuit ! Pas de surprises, service complet très pro. L'interface est vraiment claire et très pratique. La carte haut de gamme Gold est offerte sans limite de durée/salaire ! Cerise sur le gateau ING fait régulièrement des offres promotionnelles d'ouverture de compte ou de placement à taux préférentiel sur quelques mois. Pourquoi résister ?!	Une banque qui fait beaucoup pour les profils "épargnants" mais qui propose également des tarifs compétitifs. La Banque la moins chère du net.	Fortuneo Banque, filiale du Crédit Mutuel, propose une offre de compte en ligne également très compétitive. La tarification est dans le peloton de tête des banques en ligne. Les revenus modestes apprécieront une carte bancaire totalement gratuite, tandis que les hauts salaires bénéficieront d'une carte Platinum très haut de gamme, également gratuite. Le taux du livret d'épargne se trouve parmis les meilleurs du marché.
Offre en cours (voir conditions sur le site)	80 € offerts crédités à l'ouverture du compte courant - Offre valable jusqu'au 14 février 2012. 4.5% garantis pendant 3 mois sur le Livret Epargne Orange + 80 € offerts crédités à son ouverture - Offre valable jusqu'au 14 février 2012 (voir conditions). Pour toute 1ère souscription à l’Assurance Vie ING Direct, à partir de 3000 € de versement initial avec un minimum de 20% sur les unités de compte : 80€ offerts(*) sur votre Livret Epargne Orange Offre valable jusqu'au 21 février 2012.	80 € offerts crédités à l'ouverture du compte courant. Offre prolongée jusqu'au 29 février 2012. Pour bénéficier de l'offre, saisir le code : CAV80 Pour un crédit immobilier, jusqu'au 31 mars 2012, les frais de dossier sont offerts et vous bénéficiez d'aucune Indemnité de Remboursement Anticipé.	80 € offerts crédités à l'ouverture du compte courant - Offre valable jusqu'au 29 février 2012. (attention : code donné sur le site à renseigner dans le champs dédié avant validation !) Un taux à 3,30% garantis pendant 1 an sur le livret d'épargne pour toute ouverture d'un livret avant le 29 février 2012.
Lien direct
En savoir plus	Notre avis sur ING Direct	Notre avis sur Boursorama Banque	Notre avis sur Fortuneo Banque

	monabanq.	La NET Agence	eLCL
	4	6	6

Ouverture de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Tenue de gestion de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Chéquiers	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Carte classique Débit différé	Carte Visa 35 € / an gratuite la première année	Carte Visa gratuite si 20 000 € d'achats / an	Carte Visa 39,96 € / an
Carte haut de gamme Débit différé	Carte Visa Premier 95 € / an gratuite les 6 premiers mois	Carte Visa Premier gratuite si 30 000 € d'achats / an	Carte Visa Premier 129 € / an
Appel à un chargé de clientèle	Tarif local	0,12 € /mn	Gratuit, mais en se faisant rappeler par un conseiller.
Abonnement banque sur Internet	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virement en ligne (en €, zone euro)	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait DAB	6 retraits mensuels gratuits	Gratuit	Gratuit si carte Premier ou supérieure, ou si dans un automate LCL. 1 € / retrait dès le 4e dans tout autre automate !!
Prélèvements	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Crédit immobilier	oui	oui	oui
Crédits conso.	oui	oui	oui
Autres produits proposés	Assurance-Vie Epargne
Notre avis	Une banque très moderne avec de nombreux services innovants : application iPhone / Androïd, visio-rendez-vous et coffre-fort électronique. Une interface très claire. Une banque complète sur le Net qui s'avère très compétitive ! Conditions valables pour le "compte classique", à préférer au "compte illimité" peu intéressant.	BNP Paribas propose une offre peu compétitive mais qui saura rassurer les futurs clients qui veulent goûter aux services en ligne, au travers de sa renommée internationale et de son réseau d'agences physiques.	LCL tente de faire sa place dans le marché déjà très concurrentiel de la banque en ligne, mais cette tarification reste bien trop élevée. Seuls les aficionados de la banque, rassurés par un réseau physique d'agences conséquent, devraient être intéressés. Ceux qui souhaitent économiser réellement sur les frais bancaires choisiront plutôt parmi notre TOP 3.
Offre en cours (voir conditions sur le site)	Taux du livret épargne garanti à 3,30% pendant 1 an + 50 € offerts crédités à l'ouverture du livret d'épargne - Offre valable jusqu'au 07 mars 2012. (Voir conditions de l'offre sur le site)
Lien direct
En savoir plus	Notre avis sur la banque monabanq.	Notre avis sur La NET Agence

Banques: comment payer moins de frais ?

Comment changer de banque ?

Comparatif de cartes bancaires gratuites

Nos réponses à vos questions :

"Quels sont les délais pour ouvrir un compte en ligne ? Cela prend-il du temps pour recevoir son chéquier ou sa Carte Bleue ?"

Dans tous les établissements que nous avons testés vous pouvez télécharger la convention d'ouverture de compte, donc vous ne perdez pas de temps pour l'ouverture. Pour recevoir vos moyens de paiements (CB et chéquier), les délais sont identiques à une agence "classique" : de 2 à 3 semaines. C'est pourquoi nous vous conseillons de ne jamais fermer votre ancien compte bancaire avant l'ouverture effective du nouveau.

Consultez toutes les autres questions-réponses

Actualité des banques :

30/1/2012
63.54€, 216.66€, 542.11€... combien vous coûte votre banque ?
C'est la période où chaque banque doit vous faire parvenir un état des frais qu'elle a perçus pendant l'année passée... Pour certains la facture est plutôt salée ! En moyenne, selon une étude commandée par l'association de consommateurs CLCV et le magazine Mieux vivre votre argent, les consommateurs "moyens" payent 236,49 euros par an de frais divers, dont la carte bancaire. Mais ce n'est rien par rapport aux "gros consommateurs" qui doivent, eux, s'acquitter d'une somme globale de 572,90 euros ! Qaunt aux petits consommateurs, la facture n'est "que" de 68,79 euros. Selon la CLCV "Les banques en ligne représentent réellement une alternative avantageuse en termes tarifaires. Les banques du Net sont en moyenne 60 % moins chères que les banques en dur en Métropole pour le profil de petit client, 55 % pour le profil client moyen et 36 % pour le profil du couple gros consommateur. Et si les factures devraient diminuer en 2012 c'est surtout sur les gros consommateurs qui effectuent des opérations en bourse. Par ailleurs les frais sont également en diminution du fait du développement des banques en ligne qui tirent le système vers le bas. Contrairement à certains articles de presse les conditions de revenus pour ouvrir un compte et obtenir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne, ne sont pas draconiennes. Pour ING direct il suffit de domicilier ses revenus, pour Boursorama et Fortuneo il faut respectivement 1 350 € et 1 500 € de revenus mensuels. Et si vous en profitiez pour changer de banque ? Ceux qui viennent de recevoir leur facture ING direct s'apercevront qu'elle est à zéro. A bon entendeur...

Changer de banque

Les banques les moins chères

Lire les autres actualités

Ajouter EC à vos favoris -
Contacts -
Mentions Légales -
Plan du site

Retrouvez l'actualité du crédit avec EspaceCredit.com sur Facebook