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Comparatifs des Taux de Cartes de Crédit - 01/02/10

Les cartes de crédit, bancaires, Visa, Bleue et Mastercard


EspaceCrédit a testé pour vous tous les sites proposant des cartes de crédit.
Vous pouvez ainsi comparer les taux, les cotisations, les services et surtout le type de paiement possible avec votre carte (comptant ou crédit).
Le taux (TEG) proposé est bien sûr un éléments de première importance, mais vous devez aussi prendre en considération la cotisation qui parfois peut véritablement impacter sur le coût du crédit.





Ma carte bancaire gratuite ? Oui c'est possible ! Venez la choisir !


La tarification des cartes bancaires "classiques".

Les établissements semblent s'être donné le mot et toutes les cartes sont facturées entre 19 et 25 euros ! Notez que la première année de facturation est souvent à moitié prix, ou gratuite. Les tarifications sont également toutes au même niveau, et les taux les plus bas annoncés sont rarement accessibles !
A savoir:
- Oney propose une carte complètement gratuite.
- Cetelem propose une carte à seulement 19 euros, mais des retraits DAB payants (gratuits si supérieurs à 100 euros)
- Sofinco propose une carte à seulement 19 euros, mais avec des frais de gestion de 2,90 euro.


Etablissements Type de carte Nom de la carte Cotisation Retrait DAB Taux pratiqués
(TEG)
Banque
Accord
Mastercard Carte bancaire Auchan 9 € / an
gratuite 1er an
gratuit 13,90 à
19,69 %
Banque
Casino
Mastercard Mastercard Casino 15 € / an
gratuite 1er an
gratuit 14,90 à
21,45 %
Cetelem Visa Carte Live Cetelem 19 € / an
-50% 1er an
payant 19,70 à
21,31 %
Cofinoga Mastercard Carte Mastercard 24 € / an
gratuite 1er an
gratuit 19,70 %
Disponis Visa Carte Disponis 24 € / an
-50% 1er an
gratuit 18,50 à
19,68 %
Oney Visa Carte Mauve 0 € gratuit 16,50 à
19,50 %
Pass Mastercard Carte Pass 25 € / an gratuit 10,99 à
19,99 %
Sofinco Visa Carte Visa 19 € / an gratuit 13,95 à
19,70 %



La tarification des cartes bancaire « haut de gamme » Premium, Gold...

Ici une bonne nouvelle: les cartes proposées sont en majeure partie moins chères que celles vendues par les banques classiques (généralement vers les 90-100 euros).

Etablissements Type de carte Nom de la carte Cotisation Taux pratiqués
(TEG)
Banque
Accord
Visa Carte Auchan
Visa Premier
45 € / an 13,90 à
19,69 %
Banque
Casino
Mastercard Gold Mastercard
Casino
45 € / an
-50% 1er an
14,90 à
21,45 %
Cetelem Visa Carte Premier 49 € / an 19,70 à
21,31 %
Oney Visa Carte Verte 35 € / an 16,50 à
19,50 %
Pass Mastercard Gold Mastercard Pass 50 € / an 10,99 à
19,99 %
Sofinco Visa Carte Premier 49 € / an 13,95 à
19,70 %



Comment payer ses achats du mois ? Comptant ou crédit ?

Important avec les cartes de crédit, la possibilité de choisir comment régler ses achats du mois. En effet, il vaut mieux éviter de passer tous ses achats à crédit sinon les agios augmentent fortement. Le plus simple est de n'utiliser le crédit que pour un achat important ou inattendu.
Les cartes les moins pratiques sont celles de la Banque Accord (Auchan) et Pass (Carrefour):
- Accord, car le mode de paiement est fixé à l'avance, ou oblige à suivre les achats au jour le jour...
- Pass, car les possibilités de crédit sont offertes uniquement pour les achats effectués chez Carrefour ou Champion.

Etablissements Mode d'emploi
Banque
Accord
Choix à l'ouverture du mode de paiement:
- tout crédit
- tout comptant, prélevé en début de mois suivant
Banque
Casino
Le client détermine à l'ouverture le montant maximum qu'il veut voir prélevé tous les mois. Au-delà de ce "Plafond Perso", les fonds sont débités de sa réserve. Possibilité de passer au Tout comptant ou au Tout crédit.
Cetelem
Le client choisit tous les mois entre le paiement comptant ou à crédit.
Oney
Le client choisit tous les mois entre le Remboursement Intégral (comptant) et le Remboursement Libre (utilisation de la réserve).
Pas d'indication sur le moyen de choisir.
Pass
Pour ses achat en magasin Carrefour ou Champion le client choisit le paiement directement à la caisse. Pour les autres achats, le client est débité en début de mois.
Sofinco
Le client choisit tous les mois entre le paiement comptant ou à crédit. il peut faire un mixte entre les deux modes de paiement.
Pas d'indication sur le moyen de choisir.



Les avantages des cartes de crédit

Pour Accord et Casino, les avantages sont assez faibles puisque le client "gagne" 0,10 euro à chaque passage en caisse dans l'enseigne... !
Pour Pass les avantages sont également réservés aux passages en caisse dans les magasins du groupe et uniquement sur les produits de la marque Carrefour (mais de 5% tout de même !).
Pour Cetelem, toutes les opérations réalisées sur le compte peuvent rapporter des points qui se transforment en carte cadeau. Ces cartes cadeaux sont elle-mêmes utilisables dans un nombre limités de magasins... Peu d'intérêt.
Pour Oney et Sofinco les avantages sont un peu plus intéressants mais fortement dépendants de votre type de consommation... Oney si vous êtes un cyber-acheteur, et Sofinco si vous allez souvent dans les magasins Fnac, Conforama..

Etablissements Débit immédiat / Crédit Cash Back Réduction, avantages, programmes de fidélité Services
Banque
Accord
débit im. / crédit non 5 % de réduction sur les produits Auchan offre cagnotte
Banque
Casino
débit im. / crédit 0,10 € à chaque paiement 1 S'Miles pour 1,5 € d'achat non
Cetelem débit im. / crédit non Programme fidélité HappyCard prolongation garantie constructeur, assurance livraison, garanties vol...
Oney crédit Carte Verte: oui
(jusqu'à 20% sur les sites Cashmax)
Carte Mauve: non
1% de cash back sur les autres sites non
Pass débit im. / crédit non Chèque fidélité pour les achats réalisés chez Carrefour et Champion non
Sofinco débit im. / crédit non Sélection d'articles à prix réduit sur Shopline. Achat de chèques cadeaux à prix réduit (Conforama, Fnac...) non



Notre choix


Carte Avantages Pour souscrire
Carte Visa Sofinco
- Coût de la carte (même en version haut de gamme)
- Tarification
- Réductions dans des magasins de la grande distribution
Sofinco


Voir aussi:
voir aussi Comparatif de cartes bancaires gratuites
voir aussi La Carte Cofinoga
voir aussi La Carte Total
voir aussi La Carte Aurore
voir aussi La Carte Mauve Oney
voir aussi La Carte Visa Sofinco
voir aussi Pourquoi avoir deux cartes de crédit ?