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Comparatifs des Taux de Cartes de Crédit - 01/02/10
Les cartes de crédit, bancaires, Visa, Bleue et Mastercard
EspaceCrédit a testé pour vous tous les sites proposant des cartes de crédit.
Vous pouvez ainsi comparer les taux, les cotisations, les services et surtout le type de paiement possible avec votre carte (comptant ou crédit).
Le taux (TEG) proposé est bien sûr un éléments de première importance, mais vous devez aussi prendre en considération la cotisation qui parfois peut véritablement impacter sur le coût du crédit.
La tarification des cartes bancaires "classiques".
Les établissements semblent s'être donné le mot et toutes les cartes sont facturées entre 19 et 25 euros ! Notez que la première année de facturation est souvent à moitié prix, ou gratuite. Les tarifications sont également toutes au même niveau, et les taux les plus bas annoncés sont rarement accessibles !
A savoir:
- Oney propose une carte complètement gratuite.
- Cetelem propose une carte à seulement 19 euros, mais des retraits DAB payants (gratuits si supérieurs à 100 euros)
- Sofinco propose une carte à seulement 19 euros, mais avec des frais de gestion de 2,90 euro.
| Etablissements | Type de carte | Nom de la carte | Cotisation | Retrait DAB | Taux pratiqués (TEG) |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Accord |
Mastercard | Carte bancaire Auchan | 9 € / an gratuite 1er an |
gratuit | 13,90 à 19,69 % |
| Banque Casino |
Mastercard | Mastercard Casino | 15 € / an gratuite 1er an |
gratuit | 14,90 à 21,45 % |
| Cetelem | Visa | Carte Live Cetelem | 19 € / an -50% 1er an |
payant | 19,70 à 21,31 % |
| Cofinoga | Mastercard | Carte Mastercard | 24 € / an gratuite 1er an |
gratuit | 19,70 % |
| Disponis | Visa | Carte Disponis | 24 € / an -50% 1er an |
gratuit | 18,50 à 19,68 % |
| Oney | Visa | Carte Mauve | 0 € | gratuit | 16,50 à 19,50 % |
| Pass | Mastercard | Carte Pass | 25 € / an | gratuit | 10,99 à 19,99 % |
| Sofinco | Visa | Carte Visa | 19 € / an | gratuit | 13,95 à 19,70 % |
La tarification des cartes bancaire « haut de gamme » Premium, Gold...
Ici une bonne nouvelle: les cartes proposées sont en majeure partie moins chères que celles vendues par les banques classiques (généralement vers les 90-100 euros).| Etablissements | Type de carte | Nom de la carte | Cotisation | Taux pratiqués (TEG) |
|---|---|---|---|---|
| Banque Accord |
Visa | Carte Auchan Visa Premier |
45 € / an | 13,90 à 19,69 % |
| Banque Casino |
Mastercard | Gold Mastercard Casino |
45 € / an -50% 1er an |
14,90 à 21,45 % |
| Cetelem | Visa | Carte Premier | 49 € / an | 19,70 à 21,31 % |
| Oney | Visa | Carte Verte | 35 € / an | 16,50 à 19,50 % |
| Pass | Mastercard | Gold Mastercard Pass | 50 € / an | 10,99 à 19,99 % |
| Sofinco | Visa | Carte Premier | 49 € / an | 13,95 à 19,70 % |
Comment payer ses achats du mois ? Comptant ou crédit ?
Important avec les cartes de crédit, la possibilité de choisir comment régler ses achats du mois. En effet, il vaut mieux éviter de passer tous ses achats à crédit sinon les agios augmentent fortement. Le plus simple est de n'utiliser le crédit que pour un achat important ou inattendu.Les cartes les moins pratiques sont celles de la Banque Accord (Auchan) et Pass (Carrefour):
- Accord, car le mode de paiement est fixé à l'avance, ou oblige à suivre les achats au jour le jour...
- Pass, car les possibilités de crédit sont offertes uniquement pour les achats effectués chez Carrefour ou Champion.
| Etablissements | Mode d'emploi |
|---|---|
| Banque Accord |
Choix à l'ouverture du mode de paiement: - tout crédit - tout comptant, prélevé en début de mois suivant |
| Banque Casino |
Le client détermine à l'ouverture le montant maximum qu'il veut voir prélevé tous les mois. Au-delà de ce "Plafond Perso", les fonds sont débités de sa réserve. Possibilité de passer au Tout comptant ou au Tout crédit. |
| Cetelem | Le client choisit tous les mois entre le paiement comptant ou à crédit. |
| Oney | Le client choisit tous les mois entre le Remboursement Intégral (comptant) et le Remboursement Libre (utilisation de la réserve). Pas d'indication sur le moyen de choisir. |
| Pass | Pour ses achat en magasin Carrefour ou Champion le client choisit le paiement directement à la caisse. Pour les autres achats, le client est débité en début de mois. |
| Sofinco | Le client choisit tous les mois entre le paiement comptant ou à crédit. il peut faire un mixte entre les deux modes de paiement. Pas d'indication sur le moyen de choisir. |
Les avantages des cartes de crédit
Pour Accord et Casino, les avantages sont assez faibles puisque le client "gagne" 0,10 euro à chaque passage en caisse dans l'enseigne... !Pour Pass les avantages sont également réservés aux passages en caisse dans les magasins du groupe et uniquement sur les produits de la marque Carrefour (mais de 5% tout de même !).
Pour Cetelem, toutes les opérations réalisées sur le compte peuvent rapporter des points qui se transforment en carte cadeau. Ces cartes cadeaux sont elle-mêmes utilisables dans un nombre limités de magasins... Peu d'intérêt.
Pour Oney et Sofinco les avantages sont un peu plus intéressants mais fortement dépendants de votre type de consommation... Oney si vous êtes un cyber-acheteur, et Sofinco si vous allez souvent dans les magasins Fnac, Conforama..
| Etablissements | Débit immédiat / Crédit | Cash Back | Réduction, avantages, programmes de fidélité | Services |
|---|---|---|---|---|
| Banque Accord |
débit im. / crédit | non | 5 % de réduction sur les produits Auchan | offre cagnotte |
| Banque Casino |
débit im. / crédit | 0,10 € à chaque paiement | 1 S'Miles pour 1,5 € d'achat | non |
| Cetelem | débit im. / crédit | non | Programme fidélité HappyCard | prolongation garantie constructeur, assurance livraison, garanties vol... |
| Oney | crédit | Carte Verte: oui (jusqu'à 20% sur les sites Cashmax) Carte Mauve: non |
1% de cash back sur les autres sites | non |
| Pass | débit im. / crédit | non | Chèque fidélité pour les achats réalisés chez Carrefour et Champion | non |
| Sofinco | débit im. / crédit | non | Sélection d'articles à prix réduit sur Shopline. Achat de chèques cadeaux à prix réduit (Conforama, Fnac...) | non |
Notre choix
| Carte | Avantages | Pour souscrire |
|---|---|---|
| Carte Visa Sofinco | - Coût de la carte (même en version haut de gamme) - Tarification - Réductions dans des magasins de la grande distribution |
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Voir aussi:
Comparatif de cartes bancaires gratuites La Carte Cofinoga La Carte Total La Carte Aurore La Carte Mauve Oney La Carte Visa Sofinco Pourquoi avoir deux cartes de crédit ?
