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Carte bancaire gratuite - Comparatif

Les cartes de crédit, bancaires, Visa, Bleue et Mastercard


Vous trouvez que vous payez votre carte bancaire trop cher ? Il est vrai que les prix des cotisations se sont un peu envolés ces dernières années ! Souvent pour masquer cette hausse, les banques ont essayé d'en mensualiser le coût dans des packs de services souvent onéreux (voir notre articles sur les frais bancaires).
Les nouvelles banques en ligne essayent de se démarquer en proposant un service gratuit ou presque, et la carte bancaire est souvent au centre de leurs offres de gratuité.


Si vous voulez obtenir une Carte bancaire gratuite (ou presque) plusieurs possibilités s'offrent à vous.

Vous pouvez essayer de négocier avec votre banquier pour vous faire rembourser votre cotisation. Outre le fait que c'est généralement long, cette faveur n'est pas perpétuelle et vous pouvez être amené à renégocier tous les ans ou quand votre conseiller est muté.

Vous pouvez changer de banque et opter pour un établissement qui propose d'emblée la carte bancaire gratuite ou à moindre coût (remboursement selon votre utilisation). L'avantage est que la gratuité est automatique et que vous ne perdez pas de temps à négocier.

Vous pouvez également ouvrir une carte bancaire dans un autre établissement tout en gardant votre compte bancaire actuel. Cette possibilité n'est généralement offerte que par des établissements de crédit non reliés à une banque (et l'on comprend pourquoi !).


Comparer les avantages des Cartes Bancaires gratuites AVANT de souscrire


TOP Etablissement Conditions de la gratuité Cotisation annuelle A noter En savoir plus
Comptes courants avec Cartes bancaires gratuites
1 ING Direct Gold Mastercard

Gold Mastercard
Ouverture d’un compte courant et 750 €/mois minimum versés dessus 0 Carte Gold haut de gamme offerte sans limite de durée. Type de débit différé ou non, plafonds et autorisation de découvert : en fonction du montant versé mensuellement sur le compte ing direct
2 Boursorama Banque carte Visa classique

Visa
permanente si 1200 € de revenus mensuels ou avoir 5000 € d’économies sur leur compte 0 Une offre claire et tous les services bancaires à prix réduits (ou offerts). Boursorama Banque
Carte Visa Premier

Visa Premier
permanente si 2400 € de revenus mensuels ou avoir 10 000 € d’économies sur leur compte 0
3 Fortuneo carte Mastercard

Mastercard
1500 € de revenus mensuels ou 5000 € d'épargne chez eux. Aucune domiciliation de revenus obligatoire ! 0 Des services d'une banque classique mais avec les avantages d'une banque en ligne. Une offre tout à fait compétitive. Nombreux produits disponibles (épargne, assurance vie...). La maison mère est le Crédit Mutuel- Arkéa. L'accès à des cartes (très) haut de gamme, sous conditions mais sans cotisation ! Fortuneo banque
Gold Mastercard

Gold Mastercard
2300 € de revenus mensuels ou 15 000 € d'épargne chez Fortuneo. Aucune domiciliation de revenus obligatoire !
0
Platinum Mastercard

Platinum Mastercard
gratuite et accessible dès 4000 € de revenus ou 50 000 € d'épargne chez Fortuneo. 0
4 monabanq. carte Visa classique

Visa
Pendant 1 an après l’ouverture du compte Au-delà d’un an la cotisation s’élève à 35 € Une offre de services vraiment supérieure et innovante par rapport à la moyenne. Contact rapide avec un conseiller par téléphone. Efficace. Site internet très clair. Mais une des seules banques en ligne à facturer encore la carte bancaire ! monabanq
Carte Visa Premier

Visa Premier
Pendant 6 mois après l’ouverture du compte Au-delà d’un an la cotisation s’élève à 95 €
5 Hello Bank! carte Visa classique

Visa Classic ou Electron
1400 € de revenus mensuels ou 5000 € de dépôt Gratuite à vie
Déclinaison moderne du compte bancaire en ligne, Hello Bank! fait partie du réseau BNP PARIBAS. Elle saura satisfaire et rassurer les jeunes et moins jeunes désireux de passer à la banque en ligne grace à ses services connectés, et surtout la gratuité, à vie, d'une carte bancaire. Hellos Bank!
Carte Visa Premier

Visa Premier
2400 € de revenus mensuels ou 5000 € de dépôt Gratuite à vie

Montants actualisés au : 17/09/13.


* A noter : concernant les cartes bancaires des établissements de crédit, l’option paiement comptant n’est pas forcément prioritaire. Il faut donc insister pour obtenir une carte à paiement comptant.


Comment payer ses achats du mois ? Comptant ou crédit ?

Important avec les cartes de crédit, la possibilité de choisir comment régler ses achats du mois. En effet, il vaut mieux éviter de passer tous ses achats à crédit sinon les agios augmentent fortement. Le plus simple est de n'utiliser le crédit que pour un achat important ou inattendu.
Les cartes les moins pratiques sont celles de la Banque Accord (Auchan) et Pass (Carrefour Banque):
- Accord, car le mode de paiement est fixé à l'avance, ou oblige à suivre les achats au jour le jour...
- Pass, car les possibilités de crédit sont offertes uniquement pour les achats effectués chez Carrefour ou Champion.



Voir aussi:
voir aussi Comparatif Cartes Bancaires
voir aussi Comparer Banques en ligne
voir aussi Les frais bancaires
voir aussi Comparatif des taux des cartes de crédit


Actualité des cartes de crédit :

8/11/2012
Le coût des cartes bancaires ne diminue pas...
Alors que les banques en ligne proposent depuis plusieurs années des cartes bancaires sans cotisation les banques traditionnelles ne changent pas ! Pour certaines le coût est même en augmentation ! Pour mémoire, chez Boursorama Banque, ING et Fortunéo la cotisation annuelle est de 0 euros, sans limite de temps... Pour certaines banques il n'y a pas d'évolution depuis 2011 : monabanq. et la MACIF (30 euros) LCL (39,96 euros), BNP Paribas et Société Générale (40 euros)... Pour d'autres banques le coût augmente... Axa Banque passe à 34 euros (+4,94%) et le Crédit Mutuel (IDF) à 35,72 euros (+2,5%). Enfin on peut remarquer la Caisse d'Epargne (IDF) qui baisse royalement à 35,60 euros, soit une décote de 0,85%... Les français sont décidément très sympathiques de ne rien dire et de rester sagement dans une banque qui les ponctionne de différents frais...

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