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Carte bancaire gratuite - Comparatif

Les cartes de crédit, bancaires, Visa, Bleue et Mastercard


Vous trouvez que vous payez votre carte bancaire trop cher ? Il est vrai que les prix des cotisations se sont un peu envolés ces dernières années ! Souvent pour masquer cette hausse, les banques ont essayé d'en mensualiser le coût dans des packs de services souvent onéreux (voir notre articles sur les frais bancaires).
Les nouvelles banques en ligne essayent de se démarquer en proposant un service gratuit ou presque, et la carte bancaire est souvent au centre de leurs offres de gratuité.


Si vous voulez obtenir une Carte bancaire gratuite (ou presque) plusieurs possibilités s'offrent à vous.

Vous pouvez essayer de négocier avec votre banquier pour vous faire rembourser votre cotisation. Outre le fait que c'est généralement long, cette faveur n'est pas perpétuelle et vous pouvez être amené à renégocier tous les ans ou quand votre conseiller est muté.

Vous pouvez changer de banque et opter pour un établissement qui propose d'emblée la carte bancaire gratuite ou à moindre coût (remboursement selon votre utilisation). L'avantage est que la gratuité est automatique et que vous ne perdez pas de temps à négocier.

Vous pouvez également ouvrir une carte bancaire dans un autre établissement tout en gardant votre compte bancaire actuel. Cette possibilité n'est généralement offerte que par des établissements de crédit non reliés à une banque (et l'on comprend pourquoi !).


Comparer les avantages des Cartes Bancaires gratuites AVANT de souscrire


TOP Etablissement Conditions de la gratuité Cotisation A noter En savoir plus
Comptes courants avec Cartes bancaires gratuites
1 Boursorama Banque Visa permanente si 1350 € de revenus mensuels ou avoir 5000 € d’économies sur leur compte 0 Une offre claire et tous les services bancaires à prix réduits (ou offerts). Boursorama Banque
Visa Premier permanente su 2400 € de revenus mensuels ou avoir 10 000 € d’économies sur leur compte 0
2 monabanq. Visa Pendant 1 an après l’ouverture du compte Au-delà d’un an la cotisation s’élève à 35 € Une offre de services vraiment supérieure et innovante par rapport à la moyenne. Contact rapide avec un conseiller par téléphone. Efficace. Site internet très clair. monabanq
Visa Premier Pendant 6 mois après l’ouverture du compte Au-delà d’un an la cotisation s’élève à 95 €
3 ING Direct Gold Mastercard Ouverture d’un compte courant et 750 €/mois versés dessus 0 Carte Gold haut de gamme offerte sans limite de durée. ing direct
4 Axa Banque Visa Carte remboursée si 14 000 euros d’achats dans l'année Cotisation sans remboursement 38.40 € Historiquement l’une des premières banques en ligne qui depuis s'est largement faite distancée par la concurrence. Le site internet a peu évolué, parfois inaccessible pour maintenance, attente trop longue pour contacter un conseiller. Tarification en hausse. Gratuité presque impossible à atteindre. axa banque
Visa Premier Carte remboursée si 28 000 euros d’achats dans l'année Cotisation sans remboursement 114 €


* A noter : concernant les cartes bancaires des établissements de crédit, l’option paiement comptant n’est pas forcément prioritaire. Il faut donc insister pour obtenir une carte à paiement comptant.


Comment payer ses achats du mois ? Comptant ou crédit ?

Important avec les cartes de crédit, la possibilité de choisir comment régler ses achats du mois. En effet, il vaut mieux éviter de passer tous ses achats à crédit sinon les agios augmentent fortement. Le plus simple est de n'utiliser le crédit que pour un achat important ou inattendu.
Les cartes les moins pratiques sont celles de la Banque Accord (Auchan) et Pass (Carrefour Banque):
- Accord, car le mode de paiement est fixé à l'avance, ou oblige à suivre les achats au jour le jour...
- Pass, car les possibilités de crédit sont offertes uniquement pour les achats effectués chez Carrefour ou Champion.



Voir aussi:
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voir aussi Comparer Banques en ligne
voir aussi Les frais bancaires
voir aussi Comparatif des taux des cartes de crédit


Actualité des cartes de crédit :

1/1/2012
Ah bon… les banques touchent des commissions ? non ? si !
Grande nouveauté déclarée dans plusieurs articles sur Internet (comme Le Figaro) : les banques prennent des commissions sur vos achats avec votre carte bancaire ! Ce prélèvement est pourtant mis en place depuis des dizaines d'années… Dans l'article sur les cartes bancaires gratuites (comme ING Direct ou Boursorama Banque) le journaliste a tout compris : les cartes bancaires sont gratuites car la banque touche une commission sur chacun de vos achats. Sauf que ces commissions sont prélevées par toutes les banques, y compris celles qui vous font payer une cotisation ! Second argument dans l'article, il y a une sélection des clients à l'ouverture, et il faut donc avoir des revenus pour ouvrir un compte. La belle affaire… Vous connaissez des banques qui vous ouvrent un compte bancaire facilement si vous êtes au chômage ? En fait toutes les banques font une sélection à l'entrée pour déterminer le type de carte bancaire à vous proposer ou une éventuelle autorisation de découvert… Pour mémoire, ING Direct demande seulement la domiciliation des revenus pour ouvrir un compte bancaire avec sa carte gratuite, Boursorma Banque demande 2400 euros de revenus mensuels et Fortunéo 3000 euros… Et la gratuité n'est pas seulement valable la première année comme dans les banques classiques !
voir Comparatif des banques en ligne
voir La carte bancaire est gratuite chez ING Direct


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