Coût d'un crédit revolving

Calcul du coût d'un crédit revolving

Comment calculer les intérêts et le coût d'une réserve d'argent (crédit revolving)? Les méthodes de calculs indiquées vont vous permettre de savoir combien coûte une réserve d'argent avant de la souscrire, ou de connaître le temps qu'il vous reste à payer si vous en êtes titulaire.

Le TEG

Il peut être unique et dans ce cas il n'évolue pas en fonction de la somme empruntée : c'est la meilleure solution, pas de mauvaise surprise (c'est le cas des établissements Cetelem, Sofinco, Oney).
Mais il peut aussi être variable en fonction de la somme restant dûe, ou du remboursement choisi.
Depuis 2008 les taux se sont stabilisés autour de 20% et même s'il existe des tranches elles sont généralement à 1 ou 2% près.

Le choix des remboursements

Généralement les mensualités proposées sont en fait un pourcentage de la somme empruntée. Par exemple pour une réserve de 1000 euros vous avez le choix entre des mensualités de 30 euros (3% de la somme empruntée), 40 euros (4%), 50 euros (5%)...

Une première choses à savoir : plus la mensualité est faible, plus vous remboursez longtemps, et plus le crédit est coûteux ! Le tableau suivant vous indique les durées de remboursements et le coût du crédit selon la mensualité que vous avez choisie.

Comment calculer la durée et les intérêts d'une réserve d'argent ?

Pour votre cas personnel il vous suffit de faire un petit calcul :
- prenez votre mensualité actuelle, par exemple 200 euros
- divisez-la par le montant que vous devez, par exemple 6000 euros
- vous obtenez 0,3333 soit un peu plus de 3%
En consultant le tableau ci-desous, vous voyez que vous remboursez votre réserve d'argent sur plus de 3 ans.

Calculer le coût d'un crédit revolving

Pourcentage	Nombre de remboursements	Durée	Exemple pour un crédit de 2000 € (avec un TEG de 10%)
			Mensualité (€)	coût (€)
2 %	65	+ de 5 ans	40	600
3 %	40	+ de 3 ans	60	350
4 %	29	2 ans et 1/2	80	250
5 %	22	- de 2 ans	100	200
10 %	11	- d'un an	200	100

Comment faire pour diminuer le coût d'une réserve d'argent ?

1/ Privilégiez les établissements proposant des mensualités modulables. Une petite différence de montant sur la mensualité impacte fortement sur la durée du crédit et sur le coût total. C'est donc l'intérêt de votre banquier de vous proposer de petits remboursements qui vont augmenter le coût du crédit... ! Vous devez donc choisir (quand cela est possible) un remboursement équivalent à au moins 5 % de votre réserve. Vous êtes sûr de rembourser sur une durée de 2 ans maximum.

2/ Pendant le remboursement, dès que votre budget le permet, augmentez votre mensualité sur simple appel à l'établissement financier.

3/ Si vous avez une rentrée d'argent (comme un 13ème mois par exemple) envoyez un chèque pour solder plus vite votre réserve. Il n'y a pas de contrainte de montant, vous envoyez ce que vous voulez.

Nos conseils :

Les offres de réserve d'argent sont nombreuses et il est parfois difficile de faire un choix. Consultez le tableau ci-dessous qui vous indique les meilleures offres du moment.

	Mens. mini	Mens. maxi	TEG révisable	Offre spécifique	Lien direct
Tableau comparatif des offres de réserve d'argent pour un montant de 2000 €
	60 €	60 €	18,95 %	TEG 2,5 % sur 12 mois ou 4,5 % sur 24 mois (*)	Mediatis
	60 €	200 €	21,15 %	TEG 2,3 % sur 12 mois ou 4,9 % sur 24 mois !	Cetelem
	42 €	64 €	19,20 %	TEG 6,9 % jusqu'à 24 mois	Sofinco
	60 €	60 €	15 %	TEG 3,90 % sur 12 mois	Cofinoga
	60 €	60 €	21,10 %	TEG 3,90 % pendant 3 mois	Ge Money
	55 €	70 €	9 % à 19 %	TEG suivant votre profil	123Credit
	60 €	100 €	19,27 %	Possibilité d'estimer le coût du crédit	C2C
	60 €	100 €	19,21 %	0 € pendant 2 mois	Cofidis
	60 €	80 €	21,14 %	Mensualitée réduite à 40 € pendant 3 mois	monabanq.
(*) La réserve de crédit Médiatis est un crédit reconstituable d'un an renouvelable. Le TEG révisable est de 18,95 % en vigueur à cette date. Le coût total du crédit dépend de la durée et du montant que vous empruntez. Vos mensualités intègreront le remboursement du capital, les intérêts, ainsi que l'assurance du compte si vous choisissez d'y souscrire.

mise à jour: 01/07/10

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