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Comment choisir une carte de crédit ?

Carte Bleue, Visa, MasterCard : les cartes de crédit au banc d'essai

Quoi de plus banal qu’une carte de crédit ? Ce petit morceau de plastique est pourtant un véritable laisser-passer dans la vie de tous les jours : achats dans les magasins, retraits dans les distributeurs, réservations sur internet, mais aussi facilités lors des séjours à l’étranger…

Pourquoi avoir deux cartes de crédit ?

Nous sommes tellement habitués à l’utiliser que nous n’imaginons pas vivre sans carte de crédit. Et si vous avez déjà eu la mauvaise expérience de ne pas pouvoir utiliser la votre, vous savez de quoi on parle… ! Par exemple, vous êtes partis en vacance 1 semaine en Tunisie… et soudain votre fameuse Carte Bleue refuse de fonctionner... vous voilà obligé d’emprunter à droite et à gauche pour régler vos menus achats… Le même scénario peut aussi se produire en France et c’est toujours à ce moment que vous vous rendez compte que vous n’avez plus de chèque non plus !
Une seule solution… avoir une deuxième carte de crédit !


Comment choisir une carte de crédit ?

Première exigence : votre carte de crédit doit vous offrir le paiement comptant et le paiement à crédit. Une carte qui ne fonctionne qu’avec du crédit peut revenir très cher à l’utilisation : tous vos achats sont débités du compte revolving, c’est-à-dire aussi bien vos achats alimentaires en grande surface que votre téléviseur plasma ! …
Vous devez privilégier une carte qui vous permet de choisir (généralement en fin de mois) le montant payé comptant et le montant à crédit.

Il faut également surveiller le coût annuel de la carte: pour deux cartes équivalentes la cotisation annuelle peut varier de 0 à 70 euros !!! Inutile de vous dire que ce surcoût fait vraiment augmenter les frais de crédit.

Le Taux Effectif Global est également à surveiller. C’est le taux qui sera appliqué si vous utilisez la réserve de crédit associée à la carte. Si vous choisissez une carte sans options "au comptant", le TEG sera appliqué à tous vos achats ! Dans notre test réalisé en janvier 2006 sur internet, les TEG varient de 12.9 à 19.71 %.

Les autres services

Toutes les cartes de crédit sont issues de 2 réseaux : Visa et Mastercard. Cette appartenance vous offre des services qui sont communs, et qu’il est donc inutile de comparer.
Les établissements financiers peuvent rajouter des services supplémentaires… comme des assurances pour vos achats sur internet ou en cas de vol…Ce sont des petits plus qui ne doivent pas influencer votre choix. Le bénéfice reste mince.

Dernier argument mis en avant par les publicitaires… le cash back. Véritable attrape-nigaud car on vous fait croire que vos achats vont vous rapporter de l’argent ! Bien sûr vous pouvez recevoir de l’argent en fonction de vos achats, mais le pourcentage est tellement minime que vous ne le remarquerez même pas.
Prenons l’exemple d’un établissement qui vous propose 5% de cash back sur vos achats internet. Vous devez effectuer 2000 euros d’achats en ligne pour pouvoir gagner 100 euros ! Tout en sachant que la Carte de crédit pour bénéficier de ce « super avantage » vous coûte 70 euros par an ! On vous laisse faire le calcul…

Vous pouvez consulter en ligne le dernier test d’EspaceCrédit: comparatif des cartes bancaires sur internet