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Dernières actualités
31/ 1/ 2012
2012 : le marché de l'automobile en marche arrière...
Les premiers chiffres concernant le marché de l'automobile en janvier 2012 ne sont pas favorables. Les immatriculations ont baissé de plus de 25% par rapport à janvier 2011.
Il faut dire qu'en ce début d'année 2012 les primes à la casse ne sont plus de mise, comme c'était le cas un an plus tôt.
Malheureusement, si les français ont acheté moins de voitures, il ont également moins acheté français... Les marques Peugeot et Renault ont chuté respectivement de 37 et 45% !
Dans le même temps Volkswagen a progressé de 23%, Opel a sombré à -60% et Fiat de - 50%. Dacia avec le Duster et la Logan n'a chuté "que" de 18%.
Avec seulement 120 000 véhicules immatriculés en janvier 2012 la concurrence au niveau des offres de crédit auto va être boostée. On va commencer à voir refleurir des offres à 0% sur 12 mois...
Dans tous les cas, et même si vous avez vu un énorme O% sur la vitrine du concessionnaire, comparez le coût total du crédit avec d'autres offres. Les offres de crédit voiture sur 12 mois sont de toute façon inaccessibles au commun des consommateurs.
Comparer le crédit auto
30/ 1/ 2012
Un taux de crédit immobilier à 3.85% ?
Les offres chiffrées de prêt immobilier sont assez rares : les banques traditionnelles communiquent très rarement en affichant un taux. BNP Paribas, Crédit Agricole, LCL et Société Générale vous proposent le plus souvent de... passer voir un conseiller ! Ces banques n'affichent jamais les taux des prêt immobilier sur la vitrine. Côté transparence il y a mieux !
Boursorama Banque a décidé de se démarquer et propose depuis plusieurs mois une offre de prêt immobilier chiffrée sur ses publicités. Une manière de montrer sa différence et surtout ses taux.
La dernière offre de Boursorama Banque est particulièrement avantageuse : le crédit est au taux fixe de 3,85% (TEG annuel), les assurances sont comprises, la durée raisonnable (sur 14 ans) et il n'y a pas de frais de dossier !
Pour 100 000 euros empruntés sur 14 ans le remboursement mensuel est de 771,16€ (assurances comprises pour un emprunteur jeune). Le TEG est de 3,85%. Pour en bénéficier il faut être client de Boursorama Banque.
Attention l'offre est valable jusqu'au 31/03/12...
Cerise sur le gâteau, en cas de remboursement anticipé, Boursorama Banque ne prend pas d'indemnité...
Boursorama Banque
Prêt immobilier
30/ 1/ 2012
63.54€, 216.66€, 542.11€... combien vous coûte votre banque ?
C'est la période où chaque banque doit vous faire parvenir un état des frais qu'elle a perçus pendant l'année passée... Pour certains la facture est plutôt salée !
En moyenne, selon une étude commandée par l'association de consommateurs CLCV et le magazine Mieux vivre votre argent, les consommateurs "moyens" payent 236,49 euros par an de frais divers, dont la carte bancaire. Mais ce n'est rien par rapport aux "gros consommateurs" qui doivent, eux, s'acquitter d'une somme globale de 572,90 euros !
Qaunt aux petits consommateurs, la facture n'est "que" de 68,79 euros.
Selon la CLCV "Les banques en ligne représentent réellement une alternative avantageuse en termes tarifaires. Les banques du Net sont en moyenne 60 % moins chères que les banques en dur en Métropole pour le profil de petit client, 55 % pour le profil client moyen et 36 % pour le profil du couple gros consommateur.
Et si les factures devraient diminuer en 2012 c'est surtout sur les gros consommateurs qui effectuent des opérations en bourse. Par ailleurs les frais sont également en diminution du fait du développement des banques en ligne qui tirent le système vers le bas.
Contrairement à certains articles de presse les conditions de revenus pour ouvrir un compte et obtenir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne, ne sont pas draconiennes. Pour ING direct il suffit de domicilier ses revenus, pour Boursorama et Fortuneo il faut respectivement 1 350 € et 1 500 € de revenus mensuels. Et si vous en profitiez pour changer de banque ?
Ceux qui viennent de recevoir leur facture ING direct s'apercevront qu'elle est à zéro. A bon entendeur...
Changer de banque
Les banques les moins chères
27/ 1/ 2012
Les prix de l'immobilier vont baisser !
Plusieurs économistes confirment la dernière étude de l'Observatoire Crédit logement/CSA, la baisse des prix de l'immobilier va s’accélérer en 2012.
Deux causes principales à cette chute de l'immobilier. Tout d'abord les taux des crédits immobiliers vont continuer d'augmenter car les banques cherchent à refaire leurs marges dans un contexte de crise. D'autre part les établissements financiers vont appliquer de manière plus stricte les conditions d'acceptation des crédits.
On le voit déjà dans les profils des emprunteurs en 2011 : ils sont plus âgés (45 ans), plus aisés (revenus supérieurs à la moyenne) et présentent un apport personnel plus important. Les prêts immobiliers accordés sont, en moyenne, plus courts en durée. Par exemple les prêts sur 25 ans ne représentent plus que un quart des prêts alors qu'ils étaient à un tiers il y a 5 ans.
Moins d'acquéreurs, moins de crédits, des taux plus chers... les vendeurs de biens immobiliers vont devoir baisser les prix pour arriver à vendre. Une très bonne nouvelle pour les acquéreurs... et une très mauvaise pour les vendeurs.
Crédit immobilier
Prêt bancaire immobilier
27/ 1/ 2012
Les préoccupations des français
Les priorités des français changent et leurs sujets de préoccupation les plus importants par rapport à l'avenir aussi. Etude Cetelem des consommateurs européens.
Avoir une bonne protection santé est classé en priorité numéro Un pour les français, comme pour le reste de l'Europe. C'est un fait, le système français de protection sociale est un peu à bout de souffle. Il est vrai que les français, depuis une dizaine d'années, ont vu les remboursements de la sécurité sociale diminuer, les médicaments être déremboursés. La santé devient chère.
En deuxième préoccupation, le financement de l'éducation et l'avenir de ses enfants. Chômage, longues études qui ne mènent à rien, salaires stagnant ou en baisse, le climat est morose et se détériore d'année en année. Il n'est plus honteux de financer les études de ses enfants avec un crédit !
Maintenir le pouvoir d'achat est la troisième priorité. Ici encore, la régression des salaires des classes moyennes ou inférieures est la principale raison de ce besoin de garder la tête hors de l'eau. On ne fait plus de crédit "sans raison" et l'on privilégie les vrais besoins : travaux, immobilier et dans une moindre mesure la voiture.
En savoir plus sur le crédit travaux
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26/ 1/ 2012
Quand Sud-Ouest ne vérifie pas les calculs et dérape
Il est de bon ton de critiquer les banques, les établissements de crédit : même les politiques s'en mêlent (suivez mon regard !). Mais les médias adorent les témoignages poignants. Donc si on trouve une jeune femme éplorée, on l'écoute et on publie, sans vérifier ses assertions.
Mlle X voulait faire, il y a 3 ans, un crédit de 1000 euros. Elle demande donc à sa banque qui lui refuse car elle ne présente pas assez de garantie. Elle ne veut pas demander à un organisme de crédit car "il y a des intérêts énormes... et commencer la vie active surendettée, non merci"!
Mlle X s'est donc tournée vers un organisme social de sa région. C'est une bonne idée et Mlle X a obtenu un prêt de 1000 euros sur 36 mois avec des mensualités de 37,65 euros (soit un coût total de 1355,40 euros).
Tout se finit bien me direz-vous ? Oui sauf que le prêt de Mlle X correspond au final à plus de 20% de TEG... ce qui n'est pas vraiment moins cher. Par exemple Cofinoga propose actuellement, pour le même montant et la même durée, des mensualités de 35,68 euros avec un coût total de 1307.98 ! Mlle X n'a donc pas du tout fait une bonne affaire.
Par ailleurs le journaliste de Sud-Ouest indique "... solutions de crédits à la consommation que certaines entreprises peu scrupuleuses accorderaient, même à un animal" alors que justement ce sont eux qui ont refusé son crédit ! C'est insultant, n'importe quoi et faux... mais c'est tellement pratique de taper sur les méchants financiers et dire tout et son contraire dans un même article.
Plus sur Cofinoga
Comparer les crédits
23/ 1/ 2012
Le crédit d'impôts pour les travaux, version 2012
Les avantages donnés aux particuliers qui réalisent des travaux de rénovation permettant des économies d'énergie seront moins intéressants en 2012 qu'en 2011.
Il est très loin le Grenelle de l'environnement avec ses belles promesses... La réalité est plus pragmatique : le montant du crédit d'impôts baisse en moyenne de 15% ! Tour de piste des avantages 2012 :
- Le plafond des dépenses est limité à 8000 euros pour une personne et 16000 euros pour un couple (+ 400 euros par enfant à charge).
- en revanche, pour les installations photovoltaïques le plafond de dépense est fixé à 3200 euros par KWC installé.
- Les plafonds de crédits d'impôts sont possibles sur une durée de 5 ans consécutifs.
Pour avoir droit au crédit d'impôt il faut être propriétaire et occuper le bien où sont réalisés les travaux (résidence principale), ou être occupant à titre gratuit, ou bien être locataire.
A noter, si vous réalisez en même temps deux types de travaux différents vous pouvez avoir un bonus de 10% sur le crédit d'impôt. Cela permet de compenser, un peu, la baisse générale...
Comparatif crédit Travaux
20/ 1/ 2012
Baisse de la demande de crédit en 2012
Selon une enquête de l'Observatoire des crédits aux ménages, les français sont peu nombreux à prévoir de faire un crédit en 2012.
Pour le crédit à la consommation seuls 3,6% prévoient de souscrire un emprunt, et uniquement pour du crédit voiture ou des travaux.
Pour les acquisitions immobilières, 4% des français envisagent de faire un prêt.
Ces taux sont en baisse de 30% par rapport à l'année dernière.
Les ménages semblent se recentrer sur l'utile et l'indispensable et ne souhaitent pas s'endetter avec des crédits superficiels comme les crédits pour financer les vacances ou d'autres dépenses courantes (impôts, études des enfants).
Hausse des prix, moral en berne, perte de pouvoir d'achat, risque sur l'emploi incitent plutôt, il est vrai, à l'attente et au repli.
Par ailleurs, pour souscrire leurs crédits les ménages déclarent préférer les banques et les établissements spécialisés (Cetelem, Sofinco...) et se détournent des magasins et de leurs cartes de crédit...
Avec des clients plus rares, et plus exigeants, les banques vont devoir se battre pour faire du crédit !
Le crédit le moins cher
Le prêt personnel le moins cher
18/ 1/ 2012
La défiance mesurée des clients des banques
Une enquête TNS Soffres - ING Direct montre que les français ne sont toujours pas pleinement satisfaits de leur banque en général. Sur les mêmes questions posées aux clients d'ING Direct les réponses sont beaucoup plus positives.
Presque un consommateur sur deux (46%) déclare qu'à son avis, sa banque n'agit pas dans l'intérêt de ses clients. C'est un chiffre très inquiétant car la relation bancaire doit, au minimum, être basée sur la confiance. Les clients ING Direct sont, eux, 82% à penser que leur banque est plus respectueuse des intérêts de ses clients.
De manière globale les français reprochent aux banques de ne pas pouvoir joindre leur conseiller dans 44% des cas, de ne pas être assez innovantes (52%), de ne pas être assez proches des attentes de leurs clients (45%), de percevoir des frais injustifiés (52%)...
Sur les mêmes questions les clients ING Direct sont beaucoup plus positifs. Ils déclarent à 74% être plus proches de leur banque alors que sur la population globale, c'est seulement 19%. C'est, au final, une remise en cause de la politique commerciale des banques classiques qui veulent jouer sur la proximité et se retrouvent battues par une banque en ligne !!!
Cerise sur le gâteau, 96% des clients ING direct interrogés recommanderaient leur banque à leur entourage... Un chiffre inaccessible pour les anciennes banques "en dur" !
ING Direct
Les banques les moins chères
16/ 1/ 2012
La perte du triple A, un impact sur les crédits ?
Comme cela était prévu la France a perdu son triple A. Ce n'est pas une bonne nouvelle mais cela va-t-il vraiment changer quelque chose dans la vie de tous les jours ?
Il faut tout d'abord savoir que cette baisse était attendue, les marché l'avait anticipé, c'est-à-dire que la France empruntait déjà à un taux plus élevé que l'Allemagne par exemple. Par ailleurs les banques européennes bénéficient de prêts à taux très bas de la part de la BCE (Banque centrale européenne). Nous n'allons donc pas avoir une flambée des taux.
Les banques risquent effectivement d'emprunter à un taux plus élevé et dans ce cas elles peuvent répercuter cette hausse sur les crédits à la consommation et sur les prêts immobiliers qu'elles octroient. Cette hausse n'est toutefois pas automatique car les marges sont suffisantes pour amortir la hausse du coût de l'argent.
On peut même penser que certaines banques vont profiter de cette crise pour augmenter leurs parts de marché en n'augmentant pas ou très peu les taux.
Dans le climat de défiance qui règne entre les français et leur banque, certains établissements pourraient être tentés de réduire leur marge afin de rattraper un peu de capital sympathie.
Crédit immobilier
Comparer prêt personnel
11/ 1/ 2012
Les sites de crédit sous l'oeil de la Commission européenne
La Commission européenne a étudié 562 sites de crédit à la consommation en Europe. Le but était de vérifier si les informations données au consommateur étaient complètes et respectueuses des directives européennes. Ce n'est pas vraiment le cas...
Sur 562 sites contrôlés, 393 sites ne respectent pas toutes les normes. Les principaux manques sont sur 3 points :
- information manquante dans la publicité, 46% des sites "oublient" d'indiquer le TAEG, la durée du crédit ou les frais d'assurance !
- informations incomplètes sur les offres dans 43% des cas, comme la nature du taux (fixe ou révisable), les commissions perçues...
- une présentation trompeuse du coût du crédit pour 20% des sites, ce qui ne permet pas au consommateur d'avoir une vue exacte de ce que lui coûte réellement le crédit...
La France, avec 11 sites sur 50 qui sont "épinglés" (22%), est plutôt meilleure que les autres pays européens puisque pour l'Europe entière c'est plus de 70% des sites qui seront soumis à des contrôles supplémentaires.
Il est vrai qu'en France la législation sur le crédit est, et depuis longtemps, beaucoup plus restrictive que dans le reste de l'Europe. Les plus mauvais sont la Belgique, l'Italie, la Grande-Bretagne et la République Tchèque...
Les simulations de crédit sur internet
La législation sur le crédit
10/ 1/ 2012
Les banques en ligne font des cadeaux!
Ce n'est plus Noël et pourtant les banques en ligne proposent toutes des sommes d'argent en cadeau pour l'ouverture d'un compte bancaire. La concurrence semble se renforcer et le montant du bonus aux nouveaux clients est en train de flamber...
Le plus étonnant est que, non contentes de ressortir les moins chères de tous les comparatifs, certaines banques en ligne proposent ainsi un cadeau financier qui va de 30 à 80 euros !
N'oublions pas que ces établissements online proposent déjà la Carte Bleue gratuite (Visa ou Mastercard, sans limite de durée), l'accès au compte sur internet sans abonnement et que la majorité des opérations courantes n'est pas facturée...
Détail des offres de bonus à l'ouverture :
ING Direct donne 80 euros pour l'ouverture d'un compte courant. Cette somme sera versée sur votre compte à partir du moment où celui-ci est activé. Un apport initial de 750 euros est demandé pour l'ouverture du compte chez ING Direct. Offre valable jusqu'au 14 février 2012.
Boursorama Banque, qui a reçu le Trophée de la Meilleure Banque en ligne en 2011 par la revue Le Revenu, offre une somme de 30 euros si votre dossier est complet dès le premier envoi. Offre sans date de validité : elle peut donc se terminer à tout moment.
Fortunéo offre 80 euros pour toute première ouverture de compte. La prime sera virée sur le compte le 15 avril 2012. Cette offre est valable pour les demandes d'ouverture complètes reçues avant le 29 février 2012.
Comparateur des banques en ligne
Ouvrir un compte bancaire
9/ 1/ 2012
Les voitures préférées des Français...
Les comptes sont faits, les constructeurs automobiles ont fourni les chiffres : on sait désormais quelles voitures les Français ont acheté en 2011. Des nouveaux modèles 2012 sont déjà annoncés...
De manière globale, ce sont 2,2 millions de véhicules qui ont été vendus en 2011 en France, soit une baisse des ventes de 1,7% par rapport à 2010. La France a mieux tenu que d'autres pays de la zone euro : l'Italie a reculé de 10,88%, l'Espagne de - 17,7% et le Portugal de -30%. Mais d'autres pays font mieux, comme l'Allemagne avec un + 8,8% et la Belgique qui progresse de 4,5%.
En France le modèle de voiture le plus vendu est la Renault Clio, suivi de la Peugeot 207 et de la Renault Mégane. Après le podium de tête on retrouve la Citroën C3, la Renault Twingo, la Peugeot 308, la Volkswagen Polo, le Peugeot 3008 et enfin le Renault Duster ... Même si les constructeurs français sont en tête ils perdent globalement des part de marché (-7%) alors que les étrangères gagnent des points (+4,9%), avec notamment Nissan qui fait une belle percée (+32%) grâce à deux modèles de crossover : le Qashqai (29 000 ventes) et le Juke (20 000).
Comparer le crédit voiture
3/ 1/ 2012
Les français comparent... avant de souscrire un crédit
On le dit et on le répète : il faut toujours comparer avant de faire un crédit pour l'achat d'une voiture. Même si le taux semble le même il faut bien sûr rentrer dans les chiffres et regarder les mensualités et le coût total...
Les français, selon une étude "Observatoire de l'automobile" sont, parmi les européens, l'un des peuples qui compare le plus... Chez les moins de 30 ans, 78% des futurs acheteurs font le tour des établissements financiers. Et pour les plus de 50 ans c'est un peu moins : 70% qui comparent.
Au total ce sont donc 74% des français qui regardent plusieurs offres avant de faire un crédit voiture...
La deuxième bonne nouvelle c'est que, en Europe, les français sont deuxième derrière les polonais, qui comparent, eux, dans 83% des cas...
Pour les plus mauvais de la classe on peut citer les anglais (58%), les belges (61%) et les italiens (62%).
Enquête réalisée sur 4800 européens par l'Observatoire Automobile Cetelem 2011
Comparatif crédit voiture
1/ 1/ 2012
Ah bon… les banques touchent des commissions ? non ? si !
Grande nouveauté déclarée dans plusieurs articles sur Internet (comme Le Figaro) : les banques prennent des commissions sur vos achats avec votre carte bancaire ! Ce prélèvement est pourtant mis en place depuis des dizaines d'années…
Dans l'article sur les cartes bancaires gratuites (comme ING Direct ou Boursorama Banque) le journaliste a tout compris : les cartes bancaires sont gratuites car la banque touche une commission sur chacun de vos achats. Sauf que ces commissions sont prélevées par toutes les banques, y compris celles qui vous font payer une cotisation !
Second argument dans l'article, il y a une sélection des clients à l'ouverture, et il faut donc avoir des revenus pour ouvrir un compte. La belle affaire… Vous connaissez des banques qui vous ouvrent un compte bancaire facilement si vous êtes au chômage ? En fait toutes les banques font une sélection à l'entrée pour déterminer le type de carte bancaire à vous proposer ou une éventuelle autorisation de découvert…
Pour mémoire, ING Direct demande seulement la domiciliation des revenus pour ouvrir un compte bancaire avec sa carte gratuite, Boursorma Banque demande 2400 euros de revenus mensuels et Fortunéo 3000 euros… Et la gratuité n'est pas seulement valable la première année comme dans les banques classiques !
Comparatif des banques en ligne
La carte bancaire est gratuite chez ING Direct
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